Pärast a andja lahkub, võib usaldusisikuks saamine olla hirmutav, eriti kui vastutate vara jagamise eest. Majad on rahalistel ja sentimentaalsetel põhjustel perekonna kõige väärtuslikum vara. Seetõttu on oluline mõista, kuidas vara a usaldada määratud abisaajale. Kui usaldusomanik sureb, saab haldur vara usaldusfondist välja anda, kasutades selleks loobumisavaldust või andes vara omandiõiguse üleandmise akti kasusaajale. Siin on üksikasjad protsessi ja pärandatud varaga tegemise kohta, kui olete kasusaaja.
Kinnisvara planeerimine on keeruline protsess. Leidke finantsnõustaja, kes saab teid täna aidata.
Kuidas vara pärast surma usaldusest välja anda
Vara võõrandamine usaldusfondist on usaldusisiku ülesanne. Üldjuhul teavitab usaldusisik pärast usaldusisiku surma usaldusühingust kasusaajaid, kehtestab usaldusfondi tingimused ja kasusaajad saavad varad kätte.
Lisaks loob usalduse loovutaja surm tühistamatu. Selle tulemusena muutuvad usaldusfondi sätted püsivaks ja kasusaajad peavad varade saamiseks neid järgima. Seega peavad kasusaajad täitma teatud nõuded, näiteks täisealiseks saamine, et vara pärida usaldusfondilt. Samuti on usaldusisikul oma roll, mida kirjeldatakse järgmiselt.
Andke akt üle kasusaajale
Kinnisvara akt annab omandiõiguse, seega on akti üleandmine kasusaajale oluline esimene samm. Täpsemalt on teil vaja a loobuma nõudest või üleandmise andmise akt. Selliste dokumentide täitmise reeglid on osariigiti erinevad, seega on soovitatav teha koostööd advokaadiga, et veenduda, et aktis ei oleks vigu.
Esitage toiminguteave
Haldurina vastutate õiget teavet sisaldava üleandmisakti eest. Esiteks peaks aktis olema märgitud, et abisaaja ei osta kinnisvara. Lisaks, kuna üleandmine ei ole kinnisvara müük, siis kasu saaja ei maksa ülekandemaks.
Seejärel tuleks aktis deklareerida, mis tüüpi omandiõiguse saaja võtab. Abisaaja perekonnaseis ja rahaline olukord määravad, kuidas ta vara omab.
Pidage meeles, et mõned osariigid nõuavad vara üleandmiseks muid dokumente. Lisaks võivad need kehtestada kasusaajatele omandiõiguse piiranguid. Selle tulemusena kontrollige oma osariigi eeskirju, et mõista, milline ülekandeteave peab kehtima.
Tuvastage hüpoteegid
Silmapaistev hüpoteek vara puhul tähendab tavaliselt, et abisaaja saab rahalise koormuse koos varaga. Näiteks kui eluasemelaenule jääb 50,000 XNUMX dollarit, vastutab laenu tagasimaksmise eest laenusaaja. Seetõttu on ülioluline, et kasusaaja suhtleks hüpoteeklaenuandjaga ja uuriks, kas ta vajab refinantseerimist, kui algne omanik sureb.
Siiski ei pruugi tasumata hüpoteegid mõnel juhul saada abisaaja probleemiks. Täpsemalt võis usaldusisik seada tingimused usaldada ülejäänud hüpoteegi tasumiseks usaldusisiku surma korral. Seetõttu on oluline, et usaldusisik uuriks usaldusdokumente, et näha, mis juhtub hüpoteegiga pärast usaldusisiku surma.
Esitage akt
Kui olete saanud vajalikud allkirjad ja notari kinnituse tegu, esitate selle kinnisvara võõrandamist jälgivale linna- või maavalitsuse asutusele. Näiteks võite olenevalt osariigist esitada avalduse aktide registrile, aktide büroole või maakonna sekretärile. Esitamine maksab üldjuhul nominaalset tasu.
Mida teha, kui pärisite vara usaldusfondilt
Kui te saada vara usaldusfondilt, on teil kolm peamist võimalust: hõivata kodu, müüa see maha või üürida välja. Igal valikul on oma plussid ja miinused. Näiteks kui saate eluaseme ilma hüpoteegita, võib olla rahaliselt kasulik müüa oma praegune kodu ja kolida usaldusfondi elamisse. Kodu võib aga vajada remonti või ei pruugi olla elanike arvule sobiva suurusega.
Kui sissekolimine ei ole teostatav või soovitav, võib kinnisvara müük tuua märkimisväärse raha sisse. Lisaks vabanete kohustusest maksta kinnisvaramaksu ja hoida kodu heas seisukorras. Olemasolev hüpoteek ja vajalikud remonditööd võivad aga müügist saadavat kasumit vähendada.
Kolmandaks võib üürnikele kodu üürimine tuua igakuist sissetulekut ja nõupidamist üürileandjatele omased maksusoodustused, nagu remondi- ja kommunaalkulude mahaarvamine. Üüripindade haldamine võib siiski olla kulukas ja aeganõudev, nii et üüri kogumine võib kerge passiivse sissetuleku asemel peavalu valmistada.
Usalduselt päritud vara maksumõju
Vara pärimisel ei kaasne sel ajal tavaliselt konkreetseid maksusoodustusi ega kulusid. Selle asemel on see, mida te varaga teete maksumõju mööda teed. Föderaalse pärandimaksu puudumine muudab vara pärimise enamikul juhtudel tasuta.
Kuus riiki aga tasuvad pärandimaks õdedele-vendadele, tädidele, onudele ja ämmadele. Pennsylvania ja Nebraska kehtestavad lastele ja lastelastele pärandimaksu. Sellest tulenevalt, mida vähem olete usaldusisikuga seotud, seda tõenäolisemalt maksate riigi pärandimaksu.
Samuti ei pruugi kodu müümisel IRS-i tõttu olla olulisi maksutagajärge astmeline reegel. Kui saate kinnisvara, "tõstate" selle väärtust praegusele turule. Oletame näiteks, et teie vanavanem ostis maja 50,000 300,000 dollari eest ja andis selle teile pärast surma edasi. Maja hind on selle kättesaamisel 250,000 XNUMX dollarit, kuid kuna seda väärtust suurendatakse, ei maksa te XNUMX XNUMX dollari suuruse kasvu eest kapitalikasumi makse. Samuti võite astmelise hindamise kuue kuu võrra edasi lükata, kui arvate, et väärtus sel perioodil järsult tõuseb.
Pea meeles kapitalikasumit
Siiski maksate kapitali kasvutulu makse, kui müüte kodu selle väärtusest kõrgema hinnaga. Kasutades ülaltoodud näidet, kui müüksite kodu 350,000 50,000 dollari eest, oleksite täiendava 500,000 250,000 dollari eest vastutav kapitalikasumi maksude eest. Õnneks jätab IRS sellistes olukordades välja kuni XNUMX XNUMX dollari suuruse kapitalikasumi maksu paaridele ja XNUMX XNUMX dollarit üksikisikutele, kui kodu oli teie peamine elukoht vähemalt kahel aastal viiest.
Pidage meeles, et kodu väljaüürimine võib anda ka maksusoodustusi. Näiteks saate maha arvata kodu parandamise kulud ja saada maksusoodustust kinnisvara väärtuse amortisatsiooni eest. Samamoodi, kui otsustate kodus elada ja seda mitte müüa, saate nautida majaomandi maksusoodustused, näiteks kinnisvaramaksude mahaarvamine või kodukontoris töötamine.
Loosung
Vara võõrandamine usaldusfondist pärast usaldusisiku surma on mitmeastmeline protsess, mille käigus haldur täidab aktid, tuvastab hüpoteegid ja annab omandiõiguse üle kasusaajale. Toetuse saajad kinnisvara vastuvõtmisel ei ole üldiselt maksusoodustusi, kuid nad võivad võtta hüpoteegi koos koduga. Sellest tulenevalt tähendab vara pärimine otsustamist, kas kodus elada, see välja üürida või müüa. Jällegi on nendel valikutel tänu IRS-i suurendamise reeglile tavaliselt positiivne või neutraalne maksumõju. Kuna aga iga finantsolukord on ainulaadne, on ülioluline mõista päritud vara käitlemise maksutagajärgi.
Näpunäiteid vara usaldusfondist välja viimiseks
Kodu pärimine võib olla rahaline kasu, kuid uue kinnisvara ebamõistlik ümberkäimine võib teile maksma minna. Kaaluge finantsnõustajaga konsulteerimine et aidata teil mõista kodu müümise, rentimise või hõivamise tagajärgi. Kvalifitseeritud finantsnõustaja leidmine ei pea olema raske. SmartAsetsi tasuta tööriist sobitab teid kuni kolme finantsnõustajaga, kes teie piirkonda teenindavad, ja saate tasuta intervjueerida oma nõustajaid, et otsustada, milline neist teile sobib. Kui olete valmis leidma nõustaja, kes aitab teil finantseesmärke saavutada, alustage kohe.
Päritud vara võib olla väärtuslik. Kui te ei vaja teist kodu, võib kodu müümine aidata teil oma rahalisi eesmärke saavutada. Võimaluse maksimaalseks kasutamiseks kasutage seda juhend päritud vara müümiseks.
Foto krediit: ©iStock.com/marchmeena29, ©iStock.com/coldsnowstorm, ©iStock.com/stu99
Postitus Kuidas vara pärast surma usaldusest välja anda ilmus esmalt SmartAsetsi ajaveeb.
Allikas: https://finance.yahoo.com/news/beneficiaries-transfer-property-trust-death-140014943.html