Kuidas saan pärast lisatasu tõusu oma pikaajalise hoolduse kindlustust säästa?

Kujutage ette mu õudust, kui sain hiljuti arve 8,500 dollari suuruse aastase pikendamise eest! 

Helistades öeldi, et minu riik lubab ettevõtte ettenägematute kulude tõttu tõsta. Kuidas nad seda teha saavad? Olen neile maksnud 20 aastat, et saaksin kindlustuskaitset, kui seda vajan, ja nüüd ei saa ma seda lisatasu endale lubada. Ma kaotan kogu raha, mille olen nii kaua sisse pannud, ja mul ei ole kindlustust. Kas ma saan midagi teha?

Grammy Kathy

Got a question about the mechanics of investing, how it fits into your overall financial plan and what strategies can help you make the most out of your money? You can write to me at [meiliga kaitstud].  

Kallis Grammy Kathy,
See pidi olema üsna šokk näha seda tasulise uuendamise arvet, mis tõstab hinda 70%. See on palju raha, kui kaaluda ühe aasta kulutamist pikaajalise hoolduse kindlustusele, mis katab teid koduteenindajate või hooldekodude jaoks, eriti kui te pole kindel, millal ja kas seda vajate. pretensiooni esitama. Selle stsenaariumiga silmitsi seistes mõtlevad paljud inimesed oma levialast loobumisele. 

Kui teie peamine mure on teie investeeringutasuvus, mõelge sellele: 3,500-dollarine hinnatõus tähendab veidi rohkem kui nädal koduhooldust või hooldekodus, enamikus kohtades – kui sedagi. 

See sunnib enamikku inimesi leidma viisi, kuidas oma poliitikat säilitada – mis iroonilisel kombel tõstab hindu veelgi. Aastate jooksul on tööstusharu hinnanud poliitikat, eeldades, et teatud arv inimesi langeb välja, kuid nad seda ei teinud. Seega esitatakse neile tänapäeval rohkem nõudeid, kui nad eelarves ette nägid, lisaks on tervishoiukulud märkimisväärselt kasvanud – need „ootamatud kulud”, mida teie osariik mainis. 

"Tööstusharu hinnangul langeb välja 4% ja kolmandik kuni pooled allesjäänutest hakkavad nõudeid taotlema, kuid inimesed mõistsid poliitika väärtust ega tühistanud neid," ütleb Jesse Slome, kindlustusseltsi tegevdirektor. Ameerika pikaajalise hoolduse kindlustusliit, tööstuse kaubanduskontsern. 

Kaaluge oma valikuid

Te ei pea oma poliisi täielikult kaotama, kui lisatasu muutub teie jaoks liiga kalliks. Enamik ettevõtteid võimaldab teil kindlustusmaksete vähendamiseks poliitikafunktsioonide üle uuesti läbi rääkida. See toimib samamoodi nagu teie majaomanike ja autokindlustuse puhul, kui muudate omavastutuse parameetreid või kindlustuslimiite ja see alandab hinda. 

Genworth, üks suurimaid pikaajalise hoolduse kindlustuse pakkujaid, ütleb, et teil võib olla võimalik oma kindlustuskaitset kohandada, "vähendades hoolduse eest tasumiseks saadaolevate hüvitiste kogusummat, lühendades hüvitiste kehtivusaega, muutes võimalikku inflatsioonikaitset ja/või suurendades aega enne hüvitiste maksmise algust. 

Slome ütleb, et teil on parim võimalus hinnaalandust saada, kui teil on praegu "piiramatu" poliis, mis tähendab, et saate taotleda hüvitisi, mis kestavad tähtajatult, ja nihutada seda 3–4 aasta piirini. Teise võimalusena soovitab ta seda inflatsiooni korrigeerimise alandamiseks, kui teie poliitikal see on. 

"Kui alustasite 20 aastat tagasi hüvitisega, mis pakub hoolduseks 150 dollarit päevas ja mis kasvas 5 aasta jooksul 20%, siis täna on see tohutult rikkalik plaan," ütleb Slome. 

Teil on ka võimalus lõpetada maksmine, kuid mitte kaotada sissepandud raha – see erineb oluliselt muudest kindlustusliikidest. Genworth näiteks võimaldab kvalifitseeruvatel klientidel oma kontod peatada ja esitada nõuded summa kohta, mille nad on seni maksnud, kui haigestute. Seega, kui olete sissemakseid teinud 20 aastat ja kindlustusmakseid on makstud umbes 40,000 XNUMX dollarit, oleks teil hoolduseks nii palju saadaval ja te ei kaotaks tegelikult raha.  

Arvestades neid valikuid, enamik inimesi otsustab maksta lisatasu tõusu, ütleb Slome. Mõned 20–30% valivad vähem ja 10–20% valivad mittekonfiskeerimise võimaluse. Ta ütleb, et ainult umbes 1% lõpetab maksmise ja langeb täielikult välja. 

Kui soovite oma poliitikat säilitada praeguses kohas, võiksite selle lubamiseks küsida perekonnalt abi. Larry Ponnõustas sertifitseeritud raamatupidaja ja finantsnõustaja Californias Redwood Shoresis üks perekond sattus sellisesse olukorda ja nad otsustasid, et on aeg vestelda selle kohta, kuidas matriarh ja patriarh kavatsesid oma hooldust endale lubada. Lapsed otsustasid nüüd kaasa lüüa ja aidata, sest see tähendaks nende kulude vähendamist. 

Te teate oma olukorda ja võimalikke tulevasi terviseseisundeid kõige paremini, nii et saate vaadata oma praeguse poliitika funktsioone ja näha, kas on neid, mida saate kulude kohandamiseks vähendada. "Keelelegi ei meeldi rohkem maksta, kuid enamik nõustub ühega, sest mõni on alati parem kui mitte ükski," ütleb Slome.