Erivajadustega lähedase pikaajalise finantsstabiilsuse tagamine võib olla erakordselt segane protsess. Avalikud programmid, nagu Medicaid ja Supplemental Security Income (SSI), pakuvad neid ja maksavad nende teenuste eest kogu ülejäänud elu. Kuid nende abikõlblikkus nendes programmides sõltub sellest, kas nad jäävad rangete 2,000-dollariliste ressursipiirangute alla. Vastu on võetud mitu seadust, mis võimaldavad asjatundlikel peredel eraldada miljoneid dollareid erivajadustega inimestele, ilma et see mõjutaks nende abikõlblikkust madala sissetulekuga programmides. Kaks tänapäeval kõige sagedamini kasutatavat plaani on erivajadustega usaldusfondid ja ABLE kontod. Saate töötada koos a finantsnõustaja veendumaks, et teie rahaasjad on korras ja koostate oma lapse jaoks finantsplaani.
Ressursipiirangute mõistmine
Täiendav turvatulu (SSI) Ja Medicaid mõlemal on üksikisiku või paari loendatavate ressursside piirangud, et nad oleksid abikõlblikud. SSI on föderaalne programm, mida haldab sotsiaalkindlustusamet, seega on selle piirangud kogu USA-s standardsed.
SSI ressurss piirama on 2,000 dollarit üksikisiku kohta ja see pole muutunud alates 1984. aastast. Kui see oleks inflatsiooniga sammu pidanud, oleks ressursilimiit nüüd peaaegu 6,000 dollarit. Ressursipiirangu ületamine toob kaasa kohese täieliku hüvitise saamise õiguse ületatud kuu eest.
Kui nad avastavad perioodilise hüvitiste ülevaatamise käigus, mida nimetatakse uuesti kindlaksmääramiseks, et keegi on ületanud ressursipiirangu, ei ole ta abikõlblik ja peab kõik saadud hüvitised tagasi maksma. Kui nad ületavad ressursipiirangut kaheteistkümne järjestikuse kuu jooksul, siis hüvitised lõppevad ja nad peavad uuesti taotlema.
Medicaidi haldab iga osariik ja kuigi paljud loendavad ressursse samamoodi kui SSI-d, on mõnel erinevad ressursipiirangud ja veidi erinevad ressursside loendamise viisid. Peate oma osariigist küsima, milline on nende ressursipiirang ja milliseid varasid nad välistavad.
Kuidas SSI ressursse loeb
Sotsiaalkindlustusamet arvestab SSI abikõlblikkuse kaalumisel ressursina peaaegu kõike, mille väärtus on sularahas või mida saab hõlpsasti sularahaks konverteerida. Need ei hõlma ühe peamise elukohana kasutatava kinnisvara ja transpordiks kasutatava üksiku sõiduki väärtust. Kuni 100,000 XNUMX dollarit ABLE kontol on välistatud. Erivajadustega usaldusisiku täieliku tasakaalu võib välistada, kui sotsiaalkindlustusameti töötajad leiavad, et usaldus vastab nõuetele.
VÕIMALIKUD kontod
Parema elukogemuse saamine (Võimalik) kontod loodi 2014. aasta ABLE seaduse vastuvõtmisega ja on põnev, suhteliselt uus võimalus.
ABLE kontod toimivad sarnaselt 529 XNUMX plaani. Igaüks saab neile panustada ja mõned riigid pakuvad maks mahaarvamised ABLE kontode sissemaksete eest. ABLE kontodel olevaid vahendeid saab investeerida ja kontol olev raha kasvab maksuvaba ja kvalifitseeritud isikutel saab selle maksuvabalt välja võtta puue kulud.
Kvalifitseeritud puude kulud hõlmavad:
Aastal 16,000 on ABLE-konto maksimaalne aastane sissemakse limiit 2023 100,000 dollarit. Kuigi ABLE-kontol võib raha olla piiratud, on SSI hüvitistest välja jäetud ainult esimene XNUMX XNUMX dollarit. Medicaidi piirangud olenevalt teie osariigist, seega pöörduge oma osariigi Medicaidi kontori poole.
Erivajadustega usaldusfondid
Erivajadustega usaldusfondid võimaldavad teil oma kallimale palju rohkem raha anda kui muud võimalused. Kui olete juba ostnud kinnisvara ja sõiduki ning rahastanud ABLE kontolt maksimaalselt 100,000 XNUMX dollarit, võib olla aeg kaaluda usaldusfondi avamine.
Erivajadustega usaldusfondid on keerulised juriidilised vahendid ning nende asutamine ja ülalpidamine võib maksta tuhandeid kuni kümneid tuhandeid. Isegi pärast kogu raha kulutamist usaldusväärse advokaadiga usaldusühingu loomiseks ei pruugi see ikkagi nõuetele vastata.
Töötlemine ja viimistlemine usaldada otsuste tegemine on sotsiaalkindlustusametis protsess, mis võib kesta mitu aastat, samal ajal kui teie lähedase hüvitised on ootel. SSA-s toimuv koolitus on piiratud usalduse määramise kohta ja usaldusfondide kohta tehakse sageli ebaõigeid otsuseid, võttes neid arvesse ressursina ja jättes ebaõigesti kasu.
Kui see juhtub, on teil võimalus edasi kaevata, kuid see võib siiski võtta rohkem aega, paberimajandust ja peavalu, kui see väärt on, kui saaksite raha paigutada oma lähedase jaoks ABLE kontole, peamisele elukohale ja sõidukile.
Medicaidi tagasimaksmine
Kõik ABLE kontod ja enamik erivajadustega usaldusfondid sisaldavad vastuolulist funktsiooni, mida tavaliselt nimetatakse "Medicaid'i tagasimaksmiseks" või "Medicaid'i tagasimaksmiseks". See säte sätestab, et kui ABLE konto omanik sureb, saab Medicaidile talle osutatud teenuste eest ülejäänud saldo arvelt tagasi maksta.
Medicaid võtab raha tagasi ainult pärast konto avamist osutatud teenuste eest. Näiteks sai Jane Smith alates sünnist 5,000. aastal igal aastal 1970 dollarit Medicaidi teenuste eest. Ta avas ABLE konto 1. jaanuaril 2020 ja suri 1. jaanuaril 2022, tema ABLE kontol oli 100,000 10,000 dollarit. Medicaid taotles ainult XNUMX XNUMX dollarit kahe aasta teenuste eest, mida ta osutas pärast konto avamist ja enne tema surma.
Erivajadustega usaldusfondid töötavad tavaliselt sarnasel viisil, kusjuures pärast abisaaja surma usaldusfondi jäänud raha makstakse tagasi Medicaid pärast usaldusfondi asutamist osutatavad teenused.
Loosung
Kui teie lähedane sõltub SSI tšekkidest või Medicaidi hüvitistest, ärge muretsege erivajadustega tegeleva usaldusfondiga, välja arvatud juhul, kui soovite jätta talle olulist kinnisvara. ABLE kontole panustamine annab teile maksusoodustuse ega nõua pikka kinnitus- ja apellatsiooniprotsessi. Nende programmide tõhus kasutamine võib oluliselt suurendada kellegi rahalisi võimalusi puuetega.
Näpunäiteid säästmiseks
Erinevate asjade jaoks raha kõrvale panemisel võib olla keeruline leida endale sobivat plaani. See võib muutuda veelgi keerulisemaks, kui teil on erivajadustega laps. Finantsplaneerija aitab teil luua õige säästuplaani ja veenduda, et teie laps on rahaliselt valmis. Õige finantsnõustaja leidmine ei pea olema raske. SmartAsetsi tasuta tööriist sobitab teid kuni kolme kontrollitud finantsnõustajaga, kes teie piirkonda teenindavad, ja saate tasuta küsitleda oma nõustajaid, et otsustada, milline neist teile sobib. Kui olete valmis leidma nõustaja, kes aitab teil finantseesmärke saavutada, alustage kohe.
Peaksite mõtlema a erakorraline fond oma lastele. Nii on neil rasketel aegadel, mille peale tagasi tulla. Võite isegi kasutada ühte neist parimad säästukontod alustada.
Foto krediit: ©iStock.com/blackCAT, ©iStock.com/Renata Angerami, ©iStock.com/Drazen_
Postitus Erivajadustega usaldusfondid vs. VÕIMALIKUD kontod ilmus esmalt SmartAsetsi ajaveeb.
Allikas: https://finance.yahoo.com/news/ensure-loved-one-special-needs-140024687.html