Kuigi ameeriklased võivad järgmisel aastal oma pensionikontodele rohkem raha hoiule panna, ei saa tohutu hulk töötajaid kasu 401(k)-de ja sarnaste töökoha pensioniplaanide iga-aastase sissemakse limiidi tohutust tõusust.
Selle põhjuseks on asjaolu, et 45% Ameerika leibkondadest ei oma seda tüüpi pensionikontosid Föderaalreservi andmed, samas kui veerandil küsitletutest ei ole üldse pensioni sääste ega pensioni. Isegi need, kellel on juurdepääs nendele plaanidele, ei võta end piisavalt palju, et jõuda maksimaalse panuse lähedale.
See tähendab, et heldelt kõrgem limiit ei aita täita paljude miljonite ameeriklaste pensionisäästude puudujääki, kes tõenäoliselt sõltuvad vanemas eas ots otsaga kokkutulekuks rohkem sotsiaalkindlustusest.
"Süsteem toob kasu jõukatele," Joanna Ain, ettevõtte poliitikadirektor Heaolu nüüd, ütles Yahoo Money. „On suurepärane, et me suurendame neid summasid edasilükatud pensionikonto säästmiseks, kuid need ei ole need leibkonnad, mille pärast ma öösel ärkvel püsin. Meil on nii palju madala sissetulekuga peresid ja leibkondi, kes ei ole veel sellises punktis, kus nad ei hakka isegi pensionile mõtlema.
Eelmisel kuul Internal Revenue Service teatas rekordkõrged maksimaalsed iga-aastased sissemaksed 401(k) ja sarnastele pensionikontodele. Töötajad, kellel on 401 (k), 403 (b), enamik 457 plaanidest ja föderaalvalitsuse säästukava, saavad järgmisel aastal panustada kuni 22,500 9.7 dollarit, mis on 20,500% rohkem kui tänavune XNUMX XNUMX dollari piirmäär.
Kuid need tööandja rahastatud plaanid pole üldiselt saadaval.
Hinnanguliselt 57 miljonil erasektori töötajal puudub ligipääs tööandja rahastatud pensioniplaanile, nagu 401(k)s, selgub Euroopa Parlamendi uuringust. Georgetowni pensioni algatuste keskus, sealhulgas töövõtjad, vabakutselised, kontsertide majandustöötajad ja osalise tööajaga töötajad. Samal ajal ei paku peaaegu kaks kolmandikku (74%) väikeettevõtetest, kus töötab 50 või vähem töötajat, plaani. uuring Sharebuilder 401(k).
Juurdepääsu puudumine nendele plaanidele on eriti terav kõige madalama sissetulekuga inimeste jaoks. Bostoni kolledži pensioniuuringute keskuse teadlaste sõnul ei ole madalaima 20% sissetulekuga töötajate hulgas peaaegu 4 viiest (5%) 79(k) kontot.
"See on suur probleem, sest 57 miljonit inimest peavad oma isetegemispensioni lappima ja nad saavad seda endale kõige vähem lubada," ütles Ramsey Alwin, ettevõtte president ja tegevjuht. Riiklik vananemise nõukogu (NCOA), ütles Yahoo Money. „Enamik neist töötab alguses madalapalgalistel töökohtadel ja investeerimispensionikontode tasud, kui nad selle avaksid, on palju kõrgemad kui tööandjate pakutavad 401 (k) plaanid. Nii et see on kahekordne jama. Neil inimestel oleks raske koguda isegi tööandja rahastatud pensionikontole, rääkimata väljaspool kontot.
Tänavune vapustav inflatsioon ainult süvendab probleemi.
"See mõjutas kõiki leibkondi, kuid sellel on tõenäoliselt suurem mõju madalama ja keskmise sissetulekuga töötajate säästmisvõimele kui suurema sissetulekuga töötajatele," ütles Christine Benz. Koidutäht'ütles Yahoo Money'ile isikliku rahanduse direktor. „Madalama ja keskmise sissetulekuga töötajad kulutavad suurema osa oma palgast mittesuvitavatele kuludele, nagu toit, üür, kodu küte ja gaas, ning need on mõned valdkonnad, kus inflatsioonimäär on olnud kõrgeim. Eelmine aasta."
Maksimaalne pensionimakse piir tähendab paljudele töötajatele vähe
Isegi need õnnelikud töötajad, kellel on juurdepääs pensioniplaanidele, ei suuda täita kogu summat, mille IRS võimaldab neil aasta-aastalt sissemakseid teha.
Vanguardi värskeima väljaande „Kuidas Ameerika säästab” andmetel panustas 14. aastal oma 401(k)-sse maksimaalselt lubatud summa vaid 2021% töötajatest. aru.
Pole üllatav, et kõige rohkem teenivad töötajad maksid suurema tõenäosusega välja kui madalama, keskmise ja isegi kõrgema keskmise sissetulekuga töötajad – 58% töötajatest, kes teenisid rohkem kui 150,000 99,999 dollarit, tegid maksimaalselt lubatud sissemakseid. Need protsendid olid ühekohalised töötajate puhul, kes teenisid XNUMX XNUMX dollarit või vähem.
"Enamik töötajaid ei jõua oma maksudega kaitstud pensioniplaanidesse maksimaalselt lubatud sissemaksete tegemise lähedale," ütles Benz. "Seega on IRA ja 401 (k) sissemaksepiirangute hiljutised tõusud nende jaoks ebaolulised."
Sotsiaalkindlustus läheb pensionäride elamiskulude katmises nii kaugele
Sellel pensionisäästude nappusel on tulevastele pensionäridele püsivad tagajärjed.
Mõelge sellele: pensionile jõudvate töötavate leibkondade (vanuses 401–55) keskmine kontojääk 64 (k) / IRA oli 144,000 500 dollarit, mis võib pensioni keskuse teadlaste sõnul teenida pensionipõlves veidi rohkem kui XNUMX dollarit kuus. Uuringud Bostoni kolledžis.
Madalama sissetulekuga leibkondade puhul, kellel on vähem tõenäoline, et neil on tööandjate kaudu juurdepääs pensionisäästuplaanidele, on pensionivalmiduse lõhe veelgi süngem: keskmine kontojääk on vaid 32,200 401 dollarit nende jaoks, kellel on XNUMX (k).
Ja sotsiaalkindlustus, vaatamata 2034. aastani, kui programmi reservid eeldatavasti saavutavad otsa saama, ei täida täna elukalliduse tühimikku isegi tohutu 8.7% juures hüvitiste suurenemine jaoks 2023.
"Kasu on üsna tagasihoidlik ega ole olnud piisav, et katta vananemisega kaasnevaid tegelikke kulusid," ütles Alwin, märkides, et 65-aastaste ja vanemate inimeste vaesuse määr tõusis 9%lt aastal. 2020 10.3%-ni 2021. aastal. „See tõus näitab silmatorkavat tähelepanu tõsiasjale, et sotsiaalkindlustus ja meditsiiniabi, mis on paljude jaoks pensionikindlustuse alus, ei ole piisavad, et tõsta kõik vanemad täiskasvanud vaesusest kõrgemale.
Kerry on Yahoo Money vanemkolumnist ja vanemreporter. Jälgi teda Twitteris @kerryhannon
Lugege Yahoo Money uusimaid isikliku rahanduse suundumusi ja uudiseid.
Jälgi Yahoo Finance'i puperdama, Instagramis, Youtube, Facebook, Flipboardja LinkedIn.
Allikas: https://finance.yahoo.com/news/401-k-retirement-contribution-192643898.html