Siin on, mida peaksite teadma riigikassa I võlakirjade kohta

Kõrge inflatsiooni ja libiseva aktsiaturu topeltlöögist raputatud investorid elavnesid, kui varem sel kuul rahandusosakond teatas, et inflatsiooniga kaitstud I võlakirjad teenivad koondintressimääraks vähemalt 9.62%. oktoobri lõpuni.

Investeerimine riigikassa inflatsiooniga kaitstud USA hoiuvõlakirjadesse, mida tuntakse I võlakirjadena, võib olla nutikas strateegia, kui elukallidus tõuseb hüppeliselt, eriti kui pangad maksavad föderaalselt kindlustatud tšekkide, säästude, hoiusertifikaatide (CD-de) ja raha eest madalaimat intressi. turukontod.

Kuid need ei saa piirangute tõttu olla peamine säästmis- ega investeerimisviis, väidavad eksperdid.

"Ausalt öeldes, kuigi nad maksavad kõrget positiivset intressimäära, ei saa te palju raha investeerida," lisab AK Kirchenbauer, sertifitseeritud finantsplaneerija ja ettevõtte asutaja. Omega varahaldus Arlingtonis ütles Va. Yahoo Money'ile. "Mul on kõik hästi, kui kliendid seda teevad, kuid see pole imerohi."

Mis ma olen võlakirjad?

Need võlakirjad on valitsuse tagatud ja tagatud inflatsiooniga sammu pidamiseks, kuna nende tootlus on seotud tarbijahinnaindeksiga ning intressid on vabastatud riiklikest ja kohalikest maksudest.

I-võlakirju saate tasuta osta USA rahandusministeeriumi veebisaidilt, TreasuryDirect, 25 dollari kaupa või rohkem, kui ostate elektrooniliselt. Pabervõlakirju müüakse viies nimiväärtuses; 50, 100, 200, 500, 1,000 dollarit. Nad teenivad intressi 30 aasta jooksul või kuni nende sissemaksmiseni, olenevalt sellest, kumb saabub varem.

On mõned piirangud. Enne nende lunastamist peate hoidma I võlakirju vähemalt 12 kuud. Veelgi enam, kui need rahastatakse enne viit aastat, kaotatakse eelmise kolme kuu intressid.

Üldiselt saate igal kalendriaastal osta ainult kuni 10,000 XNUMX dollarit I võlakirju. Kuid on võimalusi selle summa suurendamiseks, näiteks kasutades oma föderaalne maksutagastus otse osta täiendavalt 5,000 dollarit I võlakirjades. Ühise maksudeklaratsiooni esitav paar võib osta kuni 25,000 16 dollarit aastas. Limiiti ületavad ostud tagastatakse, kuid rahandusosakonna andmetel võib see tagasimakse kesta kuni XNUMX nädalat.

Lugu jätkub

Miks on minu võlakirjadel nii hea tootlus?

Rahandusosakonnal on kombineeritud tulumäära jaoks spetsiaalne kaste, kuigi intressimäära arvutamine on mõnevõrra segane.

I võlakiri liitmäär on kombinatsioon: võlakirja emiteerimisel määratud fikseeritud intressimäär, mis jääb samaks 30-aastase eluea jooksul, ja muutuv intressimäär, mis põhineb tarbijahinnaindeksi kuuekuulisel muutusel ja mida saab lähtestada kaks korda aastas , mais ja novembris. Rahandusosakond kasutab valemit, et kombineerida need kaks intressimäära.

Näiteks kui ostate I-võlakirja 1. juulil 2022, rakendub 9.62% kuni 31. detsembrini 2022. Intressi lisandub poolaastas. See määr kehtib ka vanematele I võlakirjadele, mis teenivad endiselt intressi.

See tähendab, et kuigi liitmäär võib langeda nullini ja sellel on, See on garanteeritud, et see ei lange alla selle – nii et saate võlakirja lunastamisel oma esialgse investeeringu kindlasti tagasi.

Mitte pensionikontode jaoks

Need tulud on alternatiivseid investeerimisvahendeid arvestades eriti ahvatlevad.

Riigi keskmine hoiukontode intressimäär on Bankrate'i värskeima nädalalehe andmetel 0.06 protsenti. uuring institutsioonidest. Vastavalt andmetele on rahaturu konto intressid keskmiselt 0.08% ja CD-de tootlus ulatub 0.26% kuni veidi alla poole protsendini, olenevalt tüübist ja kestusest. Pangatäht.

Selle aasta aktsiaturu tootlused on veelgi kehvemad.

Kuid I võlakirjad lähevad lahendusena ainult nii kaugele. I-võlakirju ei saa osta traditsioonilise IRA, Roth IRA või tööandja rahastatud säästuplaani, näiteks 401(k) plaani raames. Peate ostma I-võlakirju, mille säästud väljaspool neid programme.

"Minu võlakirjad võivad teid aidata kaitsma teie säästud ostujõu vähenemisest,” Marguerita M. Cheng, sertifitseeritud finantsplaneerija ja ettevõtte tegevjuht. Sinise ookeani ülemaailmne rikkus, Gaithersburgis, Md., ütles Yahoo Money. "Kuid soovite veenduda, et teil on piisavad sularahareservid mis tahes hädaolukordade või ettetulevate võimaluste jaoks, sest võlakirjade lunastamisel esimese viie aasta jooksul on intressitrahv."

Kerry on Yahoo Money vanemkolumnist ja vanemreporter. Jälgi teda Twitteris @kerryhannon

Lugege Yahoo Money uusimaid isikliku rahanduse suundumusi ja uudiseid.

Jälgi Yahoo Finance'i puperdama, Instagramis, Youtube, Facebook, Flipboardja LinkedIn.