Siin on, mida finantsnõustajad teevad (või ei tee) oma portfellidega karuturul

Aktsiaturg on tuntud oma tõusude ja mõõnade poolest, kus investeeringud võivad enne langust saada head tootlust või vastupidi. "Härjaturg" on turg, kus väärtus tõuseb vähemalt kahe kuu jooksul 20% või rohkem. Ootuspäraselt oleme seoses inflatsiooni kasvuga praegu karuturul, kus aktsiate väärtused langevad üle 20%.

Investorina on karuturg võtmetähtsusega aeg finantsnõustajate ja planeerijatega konsulteerimiseks, et välja selgitada, mida saaks teha oma portfellile avalduvate mõjude leevendamiseks.

Mõned nõustajad on ka investorid, keda turumuutused isiklikult mõjutavad ja kes on veelgi rohkem kooskõlas sellega, kuidas oma kliente aidata. Rääkisime nelja nõustajaga üle Põhja-Ameerika, et küsida neilt, mida nad oma portfellidega teevad ja mida nad klientidele räägivad.

Vastused olid erinevad, kuid kõigil neljal nõustajal on ühised õppetunnid, mida iga investor saab turu tõusude ja mõõnade vahel navigeerimiseks kasutada.

Ära jäta

Pikaajaline väljavaade

Elke Rubach, Rubach Wealthi president Kanadas Torontos. ei vaata oma portfelli, sest ta on pikaajaline investor, kes keskendub järgmisele 10–20 aastale ja tema portfell on "tõesti igav".

"Ma ei ole suure riskiga. Ma ei läinud välja ja ei ostnud alguses Bitcoini, ”ütleb ta. "Minu portfell on hajutatud [äri- ja isikliku] kinnisvara, kindlustuse ja fondide vahel, mis on juba hajutatud, mõned on tõusnud, mõned on languses, kuid see pole raha, mida ma praegu vajan."

Kõrgema riskiga investeeringud

Herman Thompson Jr., Georgia osariigis Atlantas asuva Innovative Financial Groupi finantsplaneerija. ütleb, et kontrollib tehingu tegemisel oma portfelli.

Lugu jätkub

"Oleks silmakirjalik öelda oma klientidele, et tean, millesse nad investeerivad, kuid ma ei tea, millesse ma investeerin."

Thompson jätkab oma dollarikulude keskmistamise strateegiat: laseb iga kuu turule teatud summa raha. Mõni läheb tema sisse 401 (k) või investeeringuteks. Kuna turud on müügil, võtab ta oma ostudega veidi rohkem riske.

„See, mida ma olen oma dollarikulude keskmistamisel teinud, on tegelikult volatiilsust suurendanud. Ma tahan osta kõige riskantsemaid asju, mida ma praegu osta saan, sest see on kõige rohkem haiget saanud.

Üks neist riskantsetest fondidest on investeerimispangas, millel on investeerimisfondide ettevõte. Thompson ütleb, et sellel pangal on "maailma parimad kasvujuhid" ja kuna nad on aastaga 40% langenud, ostab ta fondi iga kuu.

Peale selle hoiab ta oma lühiajaliste investeeringute jaoks tugevat rahapositsiooni.

Asjade samaks jätmine

Siis on nõustajad, kes panevad selle kõik veebis välja. Robb Engen, tasuline finantsplaneerija ja Boomer & Echo kaasasutaja Albertas Kanadas, kirjutas hiljuti blogipostituse nimega "Kuidas ma oma raha investeerin."

"Tahtsin näidata, kuidas teie finants- või investeerimisstrateegia ei tohiks praeguste turutingimuste põhjal muutuda," ütleb ta. "See peaks olema midagi sellist, millest saate pikemas perspektiivis kinni pidada. Minu puhul tähendab see seda, et ma ei aja taga seda, mis natuke paremini läheb, ega satu paanikasse, kui asjad ei lähe nii hästi.

Nagu teisedki nõustajad, on ka tema portfell mitmekesine. Praegu on ta investeerinud Vanguardi VEQT ETF-i, millel on 13,000 XNUMX aktsiat üle kogu maailma, mis on koondatud ühte tootesse. Nii on iga üksikut aktsiat raskem näha, nii et on väiksem võimalus muretseda halvasti toimivate aktsiate pärast. Ta hoiab ka veidi sularaha maksuvaba hoiukontol, et täiendada oma sissemakset uue maja eest.

Kursile jäämine

John Sacke on investeerimisnõustaja ja portfellihaldur ettevõttes BMO Nesbitt Burns Torontos. Ta ei halda oma portfelli ise: "Ma leian, et emotsionaalne kiindumus oma rahasse mõjutab teie eelarvamusi."

Siiski teeb Sacke aastas viis tehingut, mis moodustavad tema portfellist alla 3%, enamasti nalja pärast.

Sacke'il on 85% aktsiatest ja 15% fikseeritud tulust, näiteks võlakirjadest ja eelisaktsiatest. Ta ei muretse turu languse pärast, sest ajalugu on näidanud, et see taastub ja ületab sageli varasemaid tulusid.

Peamised kaasavõtmised

Karuturgudega toimetuleku nõuannete osas olid kõik nõustajad ühel lainel:

• Ärge reageerige emotsionaalselt ja tõmmake oma raha turult välja, sest turud liiguvad tsüklitena ja see, mis läheb alla, tõuseb tagasi.

• Ärge püüdke turgu ajastada, selle asemel, nagu Rubach ütleb: "Turul on aeg, mitte turu ajastus."

• Mõistke oma riskitaluvust. Nii ei tee te oma portfellis riskantseid oste.

• Omage mitmekülgset portfelli. Nii tasakaalustatakse madalama tootlusega varad paremini toimivatega.

• Kui te pole kindel, töötada koos nõustajaga. "Valige nõustaja, keda usaldate ja kellele meeldib inimestega töötada," ütleb Sacke.

Kui rääkida karuturgudest, siis keegi ei kaota selle pärast und. Nagu Sacke ütleb: "Võin vaadata oma portfelli hilisõhtul, kui ma ei saa magada. Ma ei muretse oma raha pärast, ma lihtsalt ei maga eriti hästi.

Mida edasi lugeda

See artikkel annab ainult teavet ja seda ei tohiks tõlgendada nõuandena. See antakse ilma igasuguse garantiita.