Kõik vihkavad, et neile öeldakse, mida teha, ja pensionärid vihkavad seda veelgi enam, kui neile öeldakse, mida teha, kaasas kopsakas maksuarve – mis viib meid IRS-i reeglini, mida nimetatakse kohustuslikeks minimaalseteks väljamakseteks. RMD-d.
RMD-d on maksuagentuuri viis, kuidas saada kätte raha, mis on vaikselt kasvanud ja edasilükatud maksud teie individuaalsel pensionikontol, samuti mitmed töökoha pensionikontod, kus teie sissemaksed on maksuvabad, kuni hakkate raha välja võtma. Kui olete saanud 72-aastaseks (70.5, kui olete sündinud enne 1. juulit 1949), saab maksumehel kannatus otsa ja ta nõuab, et pensionikogujad hakkaksid teatud protsendi oma pesamunadest maksustama.
Kuid oodake, see läheb hullemaks: lisaks tavapäraselt oodatavale maksulöögile võib RMD teid tõsta kõrgemasse maksuklassi, mis tähendab, et loobute veelgi rohkem sellest, mida tagasi võtate. RMD võib tõsta ka teie maksustatavat tulu nii kaugele, et teie sotsiaalkindlustushüvitised muutuvad maksustatavaks, ja võib tõsta ka teie Medicare'i kindlustusmakseid.
IRS loobus pandeemialeevenduse osana 2020. maksuaastaks RMD-d, kuid need tulid tagasi 2021. aastal ja pole märke, et need oleks 2022. aastaks ootele pandud.
Kui aga tunnete end heldena, saate teha ühe toimingu, et teie RMD-d üldse ei maksustataks, samuti takistada väljamaksete arvestamist teie maksustatava kogutulu hulka.
A finantsnõustaja aitab teil strateegiat kujundada oma pensionitulu maksukohustuste osas.
QCD kasutamine RMD maksude alandamiseks
Ühesõnaline saladus? Heategevus. Kasutades kvalifitseeritud heategevuslikku jaotust või QCD. saate teatud heategevusorganisatsioonidele panustada kuni 100,000 0 dollarit ja maksta väljamakse pealt XNUMX% maksu. Lisaks sellele, et väldite väljamakselt tulumaksu, suurendate ka oma annetusi, andes maksueelset raha oma heategevuseks. Lõpuks võib QCD aidata vähendada teie tulevasi RMD-sid, mida vähendatakse igal aastal teie eeldatava eluea alusel.
QCD võimaldab ka maksumaksjatel, kes kasutavad suurendatud tavalist mahaarvamist, saada heategevuslikku mahaarvamist, kuigi nad seda ei kirjelda. Tegelikult võib QCD olla parem kui üksikasjalik mahaarvamine, kuna see võib vähendada teie korrigeeritud brutotulu, mis on muude mahaarvamiste ja krediitide aluseks.
QCD manööver on saadaval ainult IRA-de ja IRA-põhiste pensioniplaanide kaudu, nagu SEP-kontod ja lihtsad IRA-d, mille omanik enam sissemakseid ei tee. Te ei saa panustada a 401 (k), 403(b) või muud tööandja rahastatud pensioniplaanid.
Kuna seda kõike tegeleb IRS, on loomulikult mitmeid piiranguid ja nõudeid. Teie QCD peab pärinema teie IRA maksustatavast rahast, mis välistab kõik sissemaksed pärast maksude ümberarvestamist ega mahaarvamatuid sissemakseid. Panus tuleb teha otse teie kontolt heategevusorganisatsioonile ja raha peab minema IRS-i poolt heaks kiidetud 501(c)(3) heategevusorganisatsioonile.
Veel üks maksukorts, millele tähelepanu pöörata, on see, et IRS arvestab maksuaasta esimesed IRA väljamaksed teie RMD-sse, nii et soovite oma QCD-d teha aasta alguses, kui saate IRA väljamakseid kvartali või kuu ajakava alusel. Kui olete võtnud RMD-d, ei saa te seda tagasi nõuda QCD-na ega tasaarvestada seda QCD-panusega. Loeb ainult otseselt panustatud raha.
Enne QCD võtmist arutage oma väljavõtmise plaane a maksuspetsialist.
Loomulikult ei pea te RMD-lt makse maksma, kui teie maksustatav kogutulu jääb alla IRS-i esitamise miinimumi, mis on vahemikus 12,550 27,800 kuni XNUMX XNUMX dollarit, olenevalt teie vanusest ja esitamise staatusest.
Loosung
Kvalifitseeritud heategevusliku jaotuse või QCD tegemine IRA-st kvalifitseeruvale heategevusorganisatsioonile on üks viis maksuarve vähendamiseks. See on veelgi mõjukam kui otsene maksudest mahaarvatav sissemakse, sest te ei saa heategevusliku annetuse eest krediiti, kui te oma mahaarvamisi ei loetle.
Märkige kindlasti oma QCD oma tuludeklaratsiooni. Lihtsalt lisage annetatud summa kogu IRA väljamaksete summale. Kas kõik teie distributsioonid olid QCD-d? Kui jah, võite lihtsalt näidata, et maksustatav summa on null, ja sisestada "QCD".
Maksunõuanded
A finantsnõustaja aitab teid kõigis maksuküsimustes. The SmartAsseti sobitamise tööriist võib aidata teil leida a finantsnõustaja oma vajaduste rahuldamiseks töötada. Kõigepealt vastate paljudele küsimustele oma olukorra ja eesmärkide kohta. Seejärel piirab programm teie valikuvõimalusi tuhandetest nõustajatest kuni kolme registreeritud investeerimisnõustajani, kes vastavad teie vajadustele. Seejärel saate lugeda nende profiile, et nende kohta rohkem teada saada, küsitleda neid telefoni teel või isiklikult ja valida, kellega tulevikus koostööd teha. See võimaldab teil leida sobiva sobivuse, samal ajal kui programm teeb teie eest suure osa raskest tööst.
Iga-aastane maksudeklaratsiooni esitamine võib olla valus, kuid see aitab enne deklaratsiooni esitamist teada saada, mida võiksite vaadata. Maksudeklaratsiooni väljanägemise nägemiseks kasutage SmartAsseti tasuta maksudeklaratsiooni kalkulaator.
Foto krediit: ©iStock.com/Andrii Dodonov, ©iStock.com/Seiya Tabuchi
Postitus Siin on ühesõnaline saladus IRA RMD-de maksukoormuse vähendamiseks ilmus esmalt SmartAsetsi ajaveeb.
Allikas: https://finance.yahoo.com/news/heres-one-word-secret-lowering-184332897.html