Siit saate teada, kuidas valida parim heategevuslik annetamise strateegia

Sularaha on lihtne üle kanda, kui heategevusorganisatsioon tõmbab südamele. Kuid finantseksperdid väidavad, et muud kinkimisstrateegiad võivad pakkuda suuremat maksusoodustust.

Vaatamata majanduslikule ebakindlusele plaanib ligi 70% ameeriklastest 2022. aastal heategevuseks annetada sarnase summa kui eelmisel aastal, teatas üks hiljutine uuring Edward Jonesilt.

Enamik inimesi annab sularaha mugavuse pärast, kuid see ei ole üldiselt kõige maksusäästlikum strateegia, ütles sertifitseeritud finantsplaneerija David Foster, St. Louisis asuva Gateway Wealth Managementi asutaja.

Kuigi S&P 500 on 20. aastal langenud rohkem kui 2022%, investoritel võib siiski olla eelmiste aastate sisseehitatud kasum, selgitas Foster.

Tavaliselt on parem annetada kasumlikud varad maaklerikontolt heategevuseks, kuna väldite kapitali kasvutulu maksude maksmist, mille tulemuseks on suurem kingitus organisatsioonile. 

Loomulikult sõltub otsus muudest teguritest ja eesmärkidest, näiteks soovist rikkust pereliikmetele edasi anda, ütles Foster.

Ta ütles, et üldiselt töötavad "suurem osa inimestest" kaks strateegiat.

Annetajate nõustatud fondid võimendavad tulevaste kingituste jaoks kontole eelnevat annetust ja kvalifitseeritud heategevuslikud jaotused kasutavad isiklikult pensionikontolt otseülekandeid heategevuseks.

Siit saate teada, milline neist teile sobib.

Foster ütles, et eesmärk on saada oma maksueelsest IRA-st raha välja ilma lõive maksmata ja raha otse heategevuseks saata. See samm vähendab korrigeeritud brutotulu, selle asemel, et teha heategevuslikku mahaarvamist esitajatele, kes kirjeldavad.

"On suhteliselt vähe olukordi, kus see ei oleks esimene annetamise allikas, kui olete 70½ või vanem," ütles ta.

Teine populaarne strateegia, annetajate nõustatud fondid, toimib nagu heategevuslik tšekiraamat.  

Pärast varade ülekandmist annetaja nõustatud fondi võite nõuda ettemaksu mahakandmist, kui täpsustate mahaarvamised ja saate kontolt tulevikus kingitusi teha. 

"See võib teie annetamist oluliselt lihtsustada," ütles Foster, eriti kui annetate raha mitmele heategevusorganisatsioonile. Näiteks selle asemel, et anda tosinale eraldi aruandlusega organisatsioonile, on jälgida ainult ühte, ütles ta. 

2022. aasta puhul on tavapärane mahaarvamine 12,950 25,900 dollarit üksikisikutele ja XNUMX XNUMX dollarit ühiselt esitatavatele abielupaaridele, mis tähendab, et te ei näe heategevuslike kingituste puhul maksusoodustust, välja arvatud juhul, kui teie üksikasjalik mahaarvamine ületab neid summasid.

Siiski võib olla lihtsam neid künniseid ületada, kui koondada annetused mitmeks aastaks koos, ütles Mitchell Kraus, CFP ja Capital Intelligence Associatesi omanik Californias Santa Monicas. 

Ta ütles, et võite taotleda heategevuslikku mahaarvamist, kandes praegu rohkem raha annetajate nõustatud fondi ja valides hiljem raha saamiseks parimad põhjused.