Siit saate teada, kuidas nõustajad aitavad klientidel 2022. aasta maksuarvet vähendada

Koos S&P 500 indeks 20. aastal enam kui 2022%, vaatavad paljud investorid silma Rothi individuaalse pensionikonto konversioonid, mis kannavad maksueelsed IRA vahendid edasi Roth IRA-le edasiseks maksuvabaks kasvuks. Kompromiss on ettemaksu arve tasumine. 

Väiksem kontojääk võib aga anda kaks võimalust: võimalus osta sama dollari eest rohkem aktsiaid ja võimalik maksusääst, olenevalt sellest, kui palju ülekannet. Eksperdid väidavad, et maksusääst võib investorite jaoks suureneda madalama tuluga aastatel. 

"Arutame regulaarselt Rothi konversioonide üle pensionile jäänud klientide jaoks, kes pole veel sotsiaalkindlustust kasutama hakanud, kuna nende sissetulek on ajutiselt madal," ütles Põhja-Carolina osariigis Wilmingtonis asuva AdvicePointi sertifitseeritud finantsplaneerija Matt Stephens. "Töökohavahetused võivad pakkuda ka ainulaadse Rothi teisendusvõimaluse."

Üks tema klientidest kaotas töö 2021. aasta lõpus ja alustas uuega alles aprillis, mistõttu tema 2022. aasta sissetulek on tavapärasest palju väiksem ja tema portfell on langenud. "Sel aastal Rothi ümberehituse tegemisel suudab ta raske olukorra muuta tohutuks maksusäästuks," ütles ta. 

Kui aktsiaturg on languses, kaaluvad investorid ka "maksukahjude kogumist" või kaotatud positsioonide müümine kasumi kompenseerimiseks. Kuid olenevalt teie maksustatavast sissetulekust võite kasu saada ka vähemtuntud sammust, mida nimetatakse "maksutulu kogumiseks".

See toimib järgmiselt: kui teie maksustatav sissetulek on alla 41,675 83,350 dollari üksikisikutele või 2022 XNUMX dollarit abielupaaridele, kes esitavad avalduse XNUMX. aastal, langete 0% kapitalikasumi vahemik, mis tähendab, et tulusate varade müümisel võite maksudest kõrvale jätta.   

Mõne investori jaoks on see võimalus saada kasumit või mitmekesistada oma maksustatavat portfelli ilma arvet käivitamata, selgitas Edward Jastrem, CFP ja Heritage Financial Servicesi finantsplaneerimise direktor Massachusettsi osariigis Westwoodis.

Kui pensionil olev klient jäi alla sissetulekuläve, suutis ta vähendada nende ühe aktsia suurt positsiooni, täites nende eesmärgid "pakkuda likviidsust ja vähendada kontsentreeritud riski", ütles ta.  

Selle asemel, et lugeda üksikasjalikku mahaarvamist, võivad QCD-d vähendada korrigeeritud brutotulu ja rahuldada iga-aastased nõutavad minimaalsed väljamaksed.  

Hiljuti kohtus ta paariga, kes maksis rohkem kui 30,000 XNUMX dollarit nõutavad minimaalsed jaotused kes annetasid oma kirikule eraldi raha, mitte ei kandsid oma IRA-lt maksuvabasid vahendeid.

"Nad nõudsid tuhandeid rohkem maksustatavat tulu kui vaja," ütles Wren. 

Kui olete 70½-aastane või vanem, võite kasutada QCD-sid, et annetada kuni 100,000 72 dollarit aastas. Ja ülekandeid 70-aastaselt või vanemalt võidakse lugeda nõutavateks minimaalseteks jaotusteks. „Üle XNUMX½-aastased kliendid peavad tõesti oma isiklikele oludele suurt tähelepanu pöörama,“ lisas Wren.