Teie 100 miljoni kohta, kes sel aastal maksutagastust saate, on JP Morgani endisel pensionilahenduste juhil suurepärane ja väga lihtne idee.
Ärge kulutage kogu oma tagasimakset.
Ja ärge salvestage kogu oma tagasimakset.
Selle asemel, ütleb Anne Lester, jagage erinevus. Kulutage pool elamiseks ja säästke teine pool oma 401(k), IRA-s või muus pensionile jäävas sõidukis.
Ja ärge tehke seda ainult oma tagasimaksega, lisab ta. Tehke seda iga laekuva tõste või lisarahaga.
"Säästmine on nii raske," ütleb ta mulle. "Üks parimaid eluviise on säästa pool igast palgatõusust või ootamatust summast."
Lester, kes veetis JP Morgan Asset Managementis peaaegu 30 aastat, sealhulgas 15 aastat juhtis pensionilahenduste meeskonda ja jälgis sihtkuupäeva fonde, on alates 2020. aastal pensionile jäämisest rohkem mõelnud raha käitumisaspektidele. Meil kõigil on uskumatult raske seda teha. säästa raha, ütleb ta. (Peatükk raamatus, mille ta kirjutab isiklikest rahaasjadest: "Te ei taha säästa ja see pole teie süü!")
Muidugi on kõik igapäevased rahalised pinged, alates üürist, gaasist kuni toidu ja muu selliseni. Kuid seal on ka nn.hedoniline jooksulint”- väljakujunenud psühholoogiline nähtus, mida tuntakse ka elustiili roomamisena. Nagu Lester ütleb, jah: "See on asi."
Tänapäeva edukas keskealine advokaat ei ole oma kallist Beemerist nii palju vaimustuses kui esimesest Chevyst, mille ta 19-aastaselt sai. Me kohaneme väga kiiresti iga palgatõusu ja iga oma rahalise olukorra muudatusega. Oleme harjunud rohkema ja paremaga.
(Mu sõbrad ei usu, kui odavalt ma söön, isegi tänaste hüppeliselt tõusvate toiduhindade juures – aga see on mõne teise päeva lugu.)
Selle tulemusena ei jäta rohkem kulutamine meid lõpuks õnnelikumaks, kui olime varem. Siit ka "jooksulint": järjekordse õnnelöögi saamiseks peate jätkama liikumist ülespoole.
Seetõttu on näiteks minu elu jooksul USA-s reaalne isiklik kasutatav sissetulek inimese kohta kolmekordistunud ja ma ei saa öelda, et inimesed tunduvad mulle kolm korda nii õnnelikud. Või isegi kaks korda õnnelikum. Ausalt öeldes ei tundu nad sugugi õnnelikumad.
Võib-olla olen asi ainult minus, aga inimesed tundusid 1990. aastatel palju õnnelikumad kui praegu – kuigi püsivates dollarites teenisid nad kolmandiku võrra vähem.
Ja see on koht, kus Lesteri säästuhäkk on nii suurepärane. Olete harjunud elama näiteks 40,000 5 dollari suuruse kasutatava sissetulekuga aastas. Saate 2,000% tõusu ehk XNUMX dollarit. Kui pool sellest rahast läheb teie pensionikontole, saate osa kasumist siin ja praegu. Kuid te kogete vaid poole elustiili roomamisest.
"Te jääte hedoonilisest jooksulindist eemale," ütleb Lester. (Või vähemalt tõusete aeglasemalt)
See lihtne häkkimine võib kaugele jõuda. Joonistasin mõned lihtsad numbrid illustratsiooniks. Kasutades mõningaid väga umbkaudseid ümbrikutaguse numbreid, võib keskmine inimene, kes säästis oma karjääri jooksul igal aastal poole oma palgatõusust ja poole maksutagastusest ning investeeris selle börsile, kergesti saada pool miljonit dollarit. 401(k) pensionile jäämise ajaks. Tõesti. See on umbes kolm korda tegelik summa, mille 65–74-aastane mediaan inimene on praegu säästnud, ütleb Fed.
See tuleneb sellest, et säästate pool igast maksutagastusest ja poole igast maksutõusust. Mitte midagi muud.
(Minu oletused siin? Andmete põhjal: algpalk 35,000 2.2 dollarit aastas, 6% aastane tõus, tagasimakse väärtuses 6% sissetulekust ja aastane aktsiaturu tootlus XNUMX%. Kasutage mida iganes soovite.)
Ja see on tõesti lihtne. Põhimõtteliselt saab sellest teha eluaegse reegli ja sellest kinni pidada. Kui me rääkisime, ütles Lester juhuslikult midagi, mis mind tõsiselt rabas. Kui rääkida rahaasjadest, ütles ta: "Enamik inimesi ei hooli sellest nii palju. Nad tahavad lihtsalt, et rahaasi kaoks.
Ma kahtlustan, et tal on õigus. Seetõttu võivad sellised lihtsad, hõlpsasti järgitavad ja meeldejäävad reeglid olla nii suurepärased.
Lõbutsege JA mine rikkana pensionile – suurepärane maksutagastusvõimalus
Teie 100 miljoni kohta, kes sel aastal maksutagastust saate, on JP Morgani endisel pensionilahenduste juhil suurepärane ja väga lihtne idee.
Ärge kulutage kogu oma tagasimakset.
Ja ärge salvestage kogu oma tagasimakset.
Selle asemel, ütleb Anne Lester, jagage erinevus. Kulutage pool elamiseks ja säästke teine pool oma 401(k), IRA-s või muus pensionile jäävas sõidukis.
Ja ärge tehke seda ainult oma tagasimaksega, lisab ta. Tehke seda iga laekuva tõste või lisarahaga.
"Säästmine on nii raske," ütleb ta mulle. "Üks parimaid eluviise on säästa pool igast palgatõusust või ootamatust summast."
Lester, kes veetis JP Morgan Asset Managementis peaaegu 30 aastat, sealhulgas 15 aastat juhtis pensionilahenduste meeskonda ja jälgis sihtkuupäeva fonde, on alates 2020. aastal pensionile jäämisest rohkem mõelnud raha käitumisaspektidele. Meil kõigil on uskumatult raske seda teha. säästa raha, ütleb ta. (Peatükk raamatus, mille ta kirjutab isiklikest rahaasjadest: "Te ei taha säästa ja see pole teie süü!")
Muidugi on kõik igapäevased rahalised pinged, alates üürist, gaasist kuni toidu ja muu selliseni. Kuid seal on ka nn.hedoniline jooksulint”- väljakujunenud psühholoogiline nähtus, mida tuntakse ka elustiili roomamisena. Nagu Lester ütleb, jah: "See on asi."
Tänapäeva edukas keskealine advokaat ei ole oma kallist Beemerist nii palju vaimustuses kui esimesest Chevyst, mille ta 19-aastaselt sai. Me kohaneme väga kiiresti iga palgatõusu ja iga oma rahalise olukorra muudatusega. Oleme harjunud rohkema ja paremaga.
(Mu sõbrad ei usu, kui odavalt ma söön, isegi tänaste hüppeliselt tõusvate toiduhindade juures – aga see on mõne teise päeva lugu.)
Selle tulemusena ei jäta rohkem kulutamine meid lõpuks õnnelikumaks, kui olime varem. Siit ka "jooksulint": järjekordse õnnelöögi saamiseks peate jätkama liikumist ülespoole.
Seetõttu on näiteks minu elu jooksul USA-s reaalne isiklik kasutatav sissetulek inimese kohta kolmekordistunud ja ma ei saa öelda, et inimesed tunduvad mulle kolm korda nii õnnelikud. Või isegi kaks korda õnnelikum. Ausalt öeldes ei tundu nad sugugi õnnelikumad.
Võib-olla olen asi ainult minus, aga inimesed tundusid 1990. aastatel palju õnnelikumad kui praegu – kuigi püsivates dollarites teenisid nad kolmandiku võrra vähem.
Ja see on koht, kus Lesteri säästuhäkk on nii suurepärane. Olete harjunud elama näiteks 40,000 5 dollari suuruse kasutatava sissetulekuga aastas. Saate 2,000% tõusu ehk XNUMX dollarit. Kui pool sellest rahast läheb teie pensionikontole, saate osa kasumist siin ja praegu. Kuid te kogete vaid poole elustiili roomamisest.
"Te jääte hedoonilisest jooksulindist eemale," ütleb Lester. (Või vähemalt tõusete aeglasemalt)
See lihtne häkkimine võib kaugele jõuda. Joonistasin mõned lihtsad numbrid illustratsiooniks. Kasutades mõningaid väga umbkaudseid ümbrikutaguse numbreid, võib keskmine inimene, kes säästis oma karjääri jooksul igal aastal poole oma palgatõusust ja poole maksutagastusest ning investeeris selle börsile, kergesti saada pool miljonit dollarit. 401(k) pensionile jäämise ajaks. Tõesti. See on umbes kolm korda tegelik summa, mille 65–74-aastane mediaan inimene on praegu säästnud, ütleb Fed.
See tuleneb sellest, et säästate pool igast maksutagastusest ja poole igast maksutõusust. Mitte midagi muud.
(Minu oletused siin? Andmete põhjal: algpalk 35,000 2.2 dollarit aastas, 6% aastane tõus, tagasimakse väärtuses 6% sissetulekust ja aastane aktsiaturu tootlus XNUMX%. Kasutage mida iganes soovite.)
Ja see on tõesti lihtne. Põhimõtteliselt saab sellest teha eluaegse reegli ja sellest kinni pidada. Kui me rääkisime, ütles Lester juhuslikult midagi, mis mind tõsiselt rabas. Kui rääkida rahaasjadest, ütles ta: "Enamik inimesi ei hooli sellest nii palju. Nad tahavad lihtsalt, et rahaasi kaoks.
Ma kahtlustan, et tal on õigus. Seetõttu võivad sellised lihtsad, hõlpsasti järgitavad ja meeldejäävad reeglid olla nii suurepärased.
Allikas: https://www.marketwatch.com/story/have-fun-and-retire-rich-a-great-tax-refund-life-hack-11650051758?siteid=yhoof2&yptr=yahoo