Vanguard ütleb, et raskuste kõrvaldamine 401(k)-st saavutab kõigi aegade kõrgeima taseme

See on kõigi aegade "murettekitav", ütles Vanguard, pensionisäästmise ja varahalduse raskekaallane, pakkudes vaadet, mis ulatub aastasse 2004.

Võrdluseks, mullu oktoobris oli raskustes väljamakseid 0.3% kontodest ja 2020. aasta oktoobris oli see osakaal 0.2%, näitas Vanguardi andmed. 2019. aasta oktoobris oli see 0.4%, teatas ta.

Samal ajal näitavad Vanguardi numbrid, et praegu kasvavad ka 401 (k) laenud ja raskusteta väljavõtmised. Oktoobris oli 0.9% 401(k) plaanis osalejatest laene ja veel 0.9% oli raskusteta väljamakseid.

Fidelity Investments näeb ka tõusuteel raskustes väljamaksete arvu enam kui 22 miljoni 401(k) plaanis osaleja seas, keda see teenindab.

Ettevõtte mõttejuhtimise asepresidendi Mike Shamrelli sõnul loobus eelmisel aastal 1.9% Fidelity 401(k) osalejatest. Ta märkis, et 2022. aasta jaanuarist oktoobrini oli nende inimeste osakaal, kes võtsid raha tagasi 2.2%, mis on küll "veel suhteliselt tasane", kõrgeim määr alates 2020. aastast ja inflatsioon on üks soodustavaid tegureid, märkis ta.

Analüütikute sõnul on lihtne oletada, miks rohkem ameeriklasi kasutab 401(k) raskuste kõrvaldamist. Olenemata sellest, kas saavutatud majanduses on inflatsiooni tipptase või mitte, on elukallidus kõrge. Vahepeal on säästumäärad kahanev ja krediitkaardivõlg ronib.

Ka aktsiaportfellid ei paku peavarju. Dow Jonesi tööstuslik keskmine
DJIA
+ 2.18%
on praeguseks aastaks alla 7%, samas kui S&P 500
SPX
+ 3.09%
on langenud üle 17% ja tehnoloogiliselt raske Nasdaq Composite
COMP,
+ 4.41%
on langenud üle 29%.

"Hiljutine kodumajapidamiste arvu suurenemine, mis tugineb tööandja rahastatud pensionikontodele, võib siiski olla märk USA tarbijate finantsseisundi mõningasest halvenemisest," ütles Vanguardi ülemaailmne investoruuringute ja poliitika juht Fiona Greig.

Maksutagajärjed

See võib pehmelt öeldes. Mõned maksukeeled, võimalikud maksutagajärjed ja raskustest taganemiseks vajalik haldusprotsess näitavad, kui raske peab olema leibkond, et ideega edasi minna.

Internal Revenue Service'i andmetel peab 401(k) konto omanik oma tööandjale näitama, et tal on raha järele "kohene ja suur rahaline vajadus". Selle põhjuseks võivad olla sellised kulud nagu ravikulud, õppemaks ja matusekulud, ütles maksuamet.

Taotletav summa peab piirduma rahalise vajaduse katmiseks vajaliku summaga maksuagentuuri märkmed.

Enne 10½-aastaseks saamist ennetähtaegse raha väljavõtmise eest kohaldatakse tavaliselt 59% maksutrahvi. Sellest tasust võidakse loobuda raskete väljamaksete korral, kuid jaotamine on endiselt tulumaksuga maksustatud. Lisaks ei saa isik, kes võtab raskuste väljavõtmise, seda oma 401(k)-le tagasi maksta ega ka seda teise 401(k)-plaani ega IRA-sse, märkis maksuagentuur.

USA majapidamiste finantssurve on teravalt keskendunud Capitol Hillile. Sensaator Cory Booker, demokraat New Jerseyst ja Todd Young, vabariiklane Indianast, loodavad tõmbejõudu seaduseelnõule, mis muudaks tööandjate jaoks hädaolukorras säästukontode loomise lihtsaks töötajate jaoks, nagu nad teevad 401(k) kontosid.

Ameeriklaste vihmapäevade säästude nappus loob stsenaariumi, kus inimesed peavad liiga sageli oma pensionikontode poole pöörduma, autor ja isikliku rahanduse nõustaja ütles Suze Orman teisipäevasel üritusel koos Bookeri ja Youngiga.

"Me ei taha olukorda, kus inimesed, kui neil on vaja raha, juhtub midagi ja neil on raha vaja, lähevad nad laenu võtma oma 401(k)-i või 403(b)-i või [säästuplaani] juurde. "ütles Orman. "See on üks suurimaid vigu, mida nad tegid, kuid ometi lähevad nad hädaabiraha saamiseks."