Kogu teie karjääri jooksul on tõenäoline, et osa teie sissetulekust on igal palgaperioodil läinud sotsiaalkindlustushüvitisteks. Eesmärk? Kui saabub aeg pensionile jääda, saate sellest programmist igakuiseid hüvitisi saada. See annab teile lisaks isiklikele pensionisäästudele täiendava sissetuleku. Kui teie aastatepikkune töö on andnud teile õiguse saada pensioni, võivad need maksed vähendada sotsiaalkindlustushüvitisi, mida teil muidu oleks õigus saada. Seda vähendamist nimetatakse ootamatuks kõrvaldamiseks või WEP-ks.
Kaaluge töötamist koos a finantsnõustaja kui teete oma pensioniks rahalisi plaane.
Mis on ootamatuste kõrvaldamise säte?
Juhusliku juhtumi kõrvaldamise määr (WEP) on valem, mis vähendab tõhusalt Sotsiaalkindlustus ja puudetoetused teatud pensionäridele, kes saavad pensioni ajal pensioni lisaks sotsiaalkindlustusmaksetele.
WEP kehtib sotsiaalkindlustusmakse saajatele, kelle pension pärineb katmata töökohalt või töölt, mis seda ei teinud maksa FICA-sse. Kui teie palgalt ei peetud sotsiaalkindlustusmakse kinni ja saate seejärel sellelt töölt pensioni, võite tõenäoliselt eeldada, et teie pensionipõlves sotsiaalkindlustushüvitisi vähendatakse.
Juhuslike juhtumite kõrvaldamise säte kehtestati 1983. aastal kasu tagatisena. See takistab teatud töötajatel täis kogumist Sotsiaalkindlustushüvitised lisaks pensionile, ilma et nad oleksid piisavalt oma karjääri eest sotsiaalkindlustusele maksnud.
WEP -valem võtab arvesse aastate arvu, mille jooksul sotsiaalkindlustusmakse kinni peeti. Seejärel kasutab ta teie abikõlblikkuse aasta (ELY) hüvitiste määramiseks libisevat skaalat.
WEP -i rakendamine
Juhusliku juhtumi kõrvaldamise säte mõjutab nii sotsiaalkindlustust kui ka invaliidsushüvitisi. See arvutab õiglase hüvitise, mis on proportsionaalne aastate arvuga, mille jooksul teenisite märkimisväärset sissetulekut kõlblikul töökohal (millest FICA kinni ei peetud). WEP-vähendusi rakendatakse libiseval skaalal. Kui teil on näiteks 30 või enam aastat sotsiaalkindlustuskõlbliku töökoha märkimisväärset sissetulekut, võite saada 90% oma sotsiaalkindlustushüvitistest isegi siis, kui kogute pensioni katmata töökohalt.
Kui aga töötate vähem kui 20 aastat kõlblikku tööd ja teenite märkimisväärset sissetulekut, saate pensioni katmata karjäärist, kuid võite saada ainult kuni 40% sotsiaalkindlustushüvitistest.
WEP-arvutust rakendatakse enne muid hüvitiste korrigeerimise arvutusi, nt ennetähtaegselt pensionile jäämise vähendamine, hilinenud pensionile jäämise krediidid ja COLA.
Eraldise piirangud
Kui kogute sotsiaalkindlustushüvitisi, kui saate pensioni katmata töökohalt, kehtib tõenäoliselt WEP. Tegelikult mõjutas 2020. aasta detsembris WEP enam kui 1.9 miljonit ameeriklast. Ameerika teadlaste föderatsiooni andmetel olid enamik neist endised osariigi ja föderaaltöötajad.
Siiski on piiranguid, kui palju see säte võib teie sotsiaalkindlustusmakseid vähendada. See kehtib eriti siis, kui saate väiksemat pensioni.
WEP-l on maksimaalne vähendus, mis võrdub 50% pensioni- või pensionihüvitistega mis tahes katmata töös. See tähendab, et olenemata sellest, mitu aastat veetsite (või ei kulutanud) kindlustatud töölt olulist sissetulekut, ei vähendata teie sotsiaalkindlustushüvitisi rohkem kui poole võrra teie pensionimaksest.
Kes on WEP -ist vabastatud?
Kui saate pensioni kindlustuseta töölt, ei kohaldata teie hüvitiste suhtes automaatselt ootamatute tingimuste kõrvaldamise sätet. On mõned olulised erandid.
Teil on abikõlblik 30 või enam aastat tulu. Kui töötasite 30 või rohkem aastat teisel töökohal, mille sissetulekud olid märkimisväärsed ja mille eest sotsiaalkindlustust ei makstud, olete WEP-st vabastatud. 26,550. aasta märkimisväärseks sissetulekuks loetakse 2021 XNUMX dollarit või rohkem. See erand kehtib üldiselt pensionäridele, kes alustasid teine karjäär pärast esimest pensionile jäämist. Sellest võib kasu olla ka neile, kes on karjääri keskel töökohta vahetanud.
Teil oli enne pensioni saamise õigus 1986. Kui teil tekkis õigus saada pensionimakseid oma mitteabikõlblikul töökohal enne 1986. aastat, ei kehti teie sotsiaalkindlustushüvitiste WEP-korrigeerimine.
Olete föderaaltöötaja, kelle teenistus ja sotsiaalkindlustus algasid 1. jaanuaril 1984. WEP-i kohustusliku katvuse säte tähendab, et föderaaltöötajad, kes töötasid 1984. aasta alguses, on vabastatud.
Te saate raudtee pensioni. Kui teie ainus pension pärineb raudteel töötamisest, on see WEP-st vabastatud.
Loosung
WEP eesmärk on vältida pensionäride ebaõiglast eelist saada täielikku sotsiaalkindlustushüvitist, kui nad saavad pensioni ka töökohalt, mis ei maksnud sotsiaalkindlustust. WEP võib vähendada abikõlblikke sotsiaalkindlustushüvitisi kuni 60%. Sellest kinnipidamise maksimaalne summa on pool teie pensionimaksest. WEP-i vältimiseks peate töötama vähemalt 30 aastat kvalifitseeruval (sotsiaalkindlustuse tingimustele vastaval) ametikohal ja teenima märkimisväärset sissetulekut (2021. aastaks on see 26,500 1986 dollarit või rohkem). Muud WEP erandid hõlmavad raudteepensione, toitjakaotushüvitisi, pensione, mis algasid enne 1. aastat, ja föderaalseid töötajaid, kelle sotsiaalkindlustuskaitse algas 1984. jaanuaril XNUMX.
Näpunäiteid sotsiaalkindlustuse kohta
Kui te pole kindel, kuidas kõige paremini pensioniks valmistuda, kaaluge koostööd finantsnõustajaga kes saab koostada portfelli lähtuvalt Sinu vajadustest, ajahorisondist ja rahalisest olukorrast. Nõustaja leidmine ei pea olema raske. SmartAsset võib teile sobida kuni kolme nõustajaga teie piirkonnas kõigest viie minutiga. Kui olete valmis seda leidma, alustage kohe.
Kui eelistate üksinda, kasutage SmartAsseti varade jaotamise kalkulaator et teha kindlaks, kuidas oma raha kõige paremini jagada aktsiate, võlakirjade ja sularaha vahel. Kalkulaator lähtub oma soovituses teie riskiprofiilist ja pakub iga varaklassi jaotuse.
Kas arvate, et WEP mõjutab teid? Seejärel on oluline pensionisäästustrateegia kavandamisel seda hüvitiste vähenemist arvesse võtta. Mõnel juhul peate võib-olla rohkem säästma, et saada a edukalt rahastatud pensionile jäämine. Või peate pensionile jäämist edasi lükkama, et saavutada 30-aastane vabastuskünnis.
Ärge jääge ilma uudistest, mis võivad teie rahandust mõjutada. Hankige uudiseid ja näpunäiteid teha nutikamaid finantsotsuseid SmartAsseti poolnädalase meili teel. See on 100% tasuta ja saate tellimusest igal ajal loobuda. Registreeru täna.
Foto krediit: ©iStock.com/BackyardProduction
Allikas: https://finance.yahoo.com/news/windfall-elimination-provision-social-security-155955675.html