"Kolledžisse minek rikkus mu elu." Mul on 85 16 dollarit õppelaenu võlga oma "kasutu kraadi" eest, kuid teenin ainult XNUMX dollarit tunnis. Kuidas ma hakkama saan?

Küsimus: Olen 32-aastane ja omandasin kaastöötaja kraadi tööteraapias. Olen võlgu 25,000 60,000 dollarit föderaalset õppelaenu ja 2018 XNUMX dollarit kõrge intressiga eralaene – hoolimata sellest, et mu ema oli kaasallkirjastaja. Käisin suurepärases kolledžis: see oli privaatne ja kulukas, kuid mul on õppimise väljakutseid, millega nad suutsid vastu võtta. Kuid XNUMX. aasta alguses ei unusta ma kunagi, et minu õppejõud ütlesid mulle, et selleks ajaks, kui mu klassikaaslased ja mina kooli lõpetame, on meil tõenäoliselt raskusi töö leidmisega, kuna muutused erialal. Noh, neil oli õigus. Ja muidugi pärast seda, kui võtsin need suured laenud, oli liiga hilja seda parandada. 

Lõpetasin, pandeemia tabas, töökohti oli vähe ja vaatamata sellele, et peaaegu kaks aastat otsisin ja taotlesin kõike, mida suutsin, polnud sellel tähtsust. Nüüd töötan ma kaheksa aastat rühmakodus, kus mulle makstakse 16 dollarit tunnis. Töötan mõnikord üle 50 tunni nädalas ja toetan ka raske puudega täiskasvanut, kes on minust 100% majanduslikult sõltuv. Ma vaevu teenin palgast palgasse, nagu see on. 

Ma tunnen, et ma ei saa kunagi oma makseid lubada, isegi kui leian kõrgemapalgalise töö. Ma tunnen, et mul on praegu kasutu kraad. Ma annaksin kõik, et tagasi minna ja ei läheks üldse ülikooli. See ei olnud seda väärt. Minu krediidiskoor langes ühe makse tegemata jätmise tõttu järsult ja mul on juba hunnik muid arveid, mida olen võlgu krediitkaartide ja raviarvete eest. Olen sõna otseses mõttes nende laenude lõksus. Mul pole maksevõimalusi, mis neid kunagi ära tasuks ja refinantseerimine ei ole valik, kuna mu krediidiskoor on nii madal. (Märkus. Neile, kellel on eralaenud ja hea krediidiskoor, on need madalaimad õppelaenu refinantseerimismäärad, millele võite kvalifitseeruda.) Ma ei saa endale õigusabi lubada. Ma olen lõksus. Kolledžisse minek rikkus mu elu ära.

Vastus: Eraõppelaenu võtjatel on kahjuks vähem turvavõrke kui föderaalse õppelaenu omajatel, kuid esimene samm, mida peaksite eralaenu andma, on võtta ühendust laenuandjaga, et oma makseid ajutiselt vähendada või uue tagasimakse ajakava üle läbi rääkida, väidavad spetsialistid. 

See võib või ei pruugi pakkuda teile vajalikku leevendust, nii et spetsialistid soovitavad otsida ka mujalt. "Teile võiks kasu olla õppelaenunõustajate instituudi (TISLA) laenualaste nõuannete kohta või individuaalsest finantsnõustamisest isikult, kellel on National Foundation for Credit Counseling (NFCC) sertifikaat," ütleb õppelaenuekspert Anna Helhoski. NerdWalletis. TISLA on mittetulundusühing, mis pakub õppelaenu võtjatele tasuta nõustamist, ja NFCC on mittetulunduslik finantsnõustamisorganisatsioon, mis pakub võlahaldusplaane, õppelaenunõustamist, krediidiaruannete ülevaadet ja palju muud.

Kas teil on küsimusi õppelaenu või muu võla kaotamise kohta? Meil [meiliga kaitstud]. 

Andrew Pentis, sertifitseeritud õppelaenunõustaja ja õppelaenu kangelase kõrghariduse finantsekspert, ütleb samuti, et on mõistlik kaaluda võimalust registreeruda võlahaldusplaanis mittetulundusliku madala tasulise krediidinõustamisagentuuri abiga. "Nii on neil mitme kuumakse asemel üks kuumakse ja nende intressimäärad võivad isegi langeda," ütleb Pentis. "Mispoolest peataks võlahaldusplaan nende laenuvõimaluse selle kolme kuni viie aasta jooksul ja pärast seda võtaks positiivse krediidifaili loomine veelgi rohkem aega," ütleb Pentis.

Oma föderaalse õppelaenu puhul vaadake sissetulekupõhist tagasimakseplaani (näete nelja tüüpi siin), mis "määrab teie õppelaenu igakuise makse summas, mis on teie sissetulekust ja pere suurusest lähtuvalt taskukohane," märgib valitsus. Siis sageli, olenevalt plaanist, 20-25 aasta pärast antakse laenud andeks.

Midagi veel, mida kaaluda, on föderaalsete laenude laenuvõtjate kaitselaenu väljamaksmise programm, mis aitab laenuvõtjaid, keda nende koolid eksisid. "Kui lugeja usub, et nende tegevusteraapiakool eksitas teda tema tööväljavaadete osas, enne kui professor tõi esile tegelikkuse, ja tal on selle kohta dokumente, võib olla võimalik vabastada osa või kogu föderaallaenuvõlg," ütleb ta. Pentis. Laenuvõtjate kaitsereeglid on iga haridusministeeriumi muudatusega langenud ja muutunud, kuid viimased muudatused muudavad raskustes laenuvõtjate kvalifitseerumise lihtsamaks, eriti seetõttu, et 2021. aasta märtsis teatas osakond, et ühtlustab programmi heakskiitmisprotsessi, et pakkuda 1 dollarit. miljard dollarit leevendust 72,000 XNUMX laenuvõtjale. 

Samuti väärib märkimist, et president Biden pikendas hiljuti föderaallaenude pausi vähemalt 31. augustini.

Pankrot võib olla valik, kuid peate leidma viisi, kuidas advokaati endale lubada, ja õppelaenuvõlga on pankroti korral sageli väga raske vabastada. Kuna raha on niigi vähe, võiksite paluda sõpradel või perekonnal aidata maksta advokaaditasud, koostada advokaadiga makseplaan või isegi otsida pro bono advokaati. Kuid Pentis ütleb: "Pankrot ei pruugi olla uus algus, nagu seda sageli ette kujutatakse, kuna see ei ole garanteeritud tarbija võlgade 100% tasumiseks. Samuti kahjustab see tõsiselt nende krediidiaruannet ja tulemust aastateks. Kuigi see pole ideaalne lahendus, võib pankrot lõpuks anda vajaliku abi, kui teie madal sissetulek, ülalpeetavad kohustused ja meditsiinilised pinged muudavad õppelaenu ja muude võlgade tasumise võimatuks. 

Kokkuvõte: „Kahjuks pole kiiret ega lihtsat lahendust – kuid on olemas ressursse, mis aitavad toime tulla ja pinnal püsida,” ütleb Helhoski.

Küsimused on muudetud selguse ja lühiduse huvides.