getty
Riigi 4,839 piirkondlikku ja kogukonnapanka ning 5,041 krediidiühistut on palju erinevad finantsloomad kui Ameerika Ühendriikide suurimad pangad. Behemoth-pankadel on suur osa tuludest nende kauplemispunktidest, investeerimispanganduse osakondadest ja ülemaailmsetest laenuoperatsioonidest. Seevastu väiksemad pangad ja krediidiühistud kasutavad sujuvamat ärimudelit, keskendudes sageli ainult panganduse põhifunktsioonidele – hoiuste võtmisele ja laenude andmisele.
See rõhuasetus panganduse blokeerimisele ja tõkestamisele tähendab, et väiksemad finantsasutused annavad palju selgema ülevaate reaalmajanduses toimuvast. Samuti rõhutab see klientide rahulolu ja lojaalsuse tähtsust äriedu jaoks, eriti praeguses majanduskeskkonnas.
Covid-19 pandeemia ajal ja kogu majanduse kiire taastumise ajal joondusid makromajanduslikud jõud finantssektori kasuks, kuna pangandussüsteemi liikusid triljonid dollarid föderaalsete stiimulikontrollide ja palgakaitseprogrammi laenudena. Tarbijad võtsid innukalt laenu suuremate kodude ja uute autode jaoks ning vähem oli neid, kes jäid oma maksetest maha.
Abiks on olnud ka lühi- ja pikaajaliste intressimäärade erinevus. Pangad kalduvad laenama lühiajaliselt ja laenama raha pikemaajaliselt hüpoteeklaenude ja autolaenude jaoks intressimääradega, mis järgivad 10- ja 30-aastaste riigivõlakirjade tootlust. Kasum on netointressisumma, kus pangad teenivad rohkem raha, kui nende intressimäärade vahe, millega nad saavad laenu võtta, ja nende intressimäärade vahel, millega nad laenu annavad, suureneb.
Viimase kahe aasta jooksul on väiksemad pangad ja krediidiühistud jõudsalt arenenud, kuna pikaajalised intressimäärad hakkasid järsult tõusma, samas kui lühiajalised intressimäärad jäid ajalooliselt madalale nulli lähedale. Kui see marginaal kitseneb, on kõige tõhusamad pangad paremini varustatud väiksemate vahedega hakkama saamiseks.
Klõpsake siin, et näha täielikku ülevaadet Ameerika parimatest pankadest igas osariigis.
Majanduskeskkond, milles pangad ja krediidiühistud tegutsevad, muutub nüüd keerulisemaks, kuna Föderaalreserv ja teised keskpangad üle maailma jätkavad sihikindlat lühiajaliste intressimäärade tõstmist, et võidelda enam kui 40 aasta kõrgeima inflatsiooniga. Disaini järgi on eesmärk aeglustada majandust ja pidurdada tõusvaid hindu, muutes laenamise pankade, ettevõtete ja tarbijate jaoks kallimaks.
Kuna majanduslik taganttuul väheneb ja võib-olla muutub vastutuuleks, muutub kliendisuhete säilitamise vajadus veelgi olulisemaks ja muutub väikeste pankade ja krediidiühistute jaoks kiireloomulisemaks. Kõrgeima klientide rahuloluga ettevõtted saavad pikaajalise konkurentsieelise võrreldes vähem vilunud praktikutega, kes soovivad klientidele meeldida ja neid hoida.
Forbesi viies iga-aastane edetabel Osariigi parimad pangad ja krediidiühistud annab põhjaliku ülevaate Ameerika väiksemate finantsasutuste eliidist.
Forbes tegi taas koostööd turu-uuringute firmaga Statista, et viia läbi põhjalikud intervjuud enam kui 26,000 50 USA kodanikuga kõigist XNUMX osariigist finantsasutuste kohta, kus nad kontosid peavad. Kliendid andsid üldise rahulolu hinde ja vastasid, kas nad soovitaksid asutust sõpradele ja perele. Samuti vastasid nad üksikasjalikule hulgale küsimustele rahulolu kohta kuues põhivaldkonnas: usaldus, tingimused (sh mõistlikud ja läbipaistvad tasud), filiaaliteenused, digiteenused, klienditeenindus ja finantsnõustamine.
Klõpsake siin, et näha täielikku ülevaadet Ameerika parimatest pankadest igas osariigis.
Edetabelist jäeti välja asutused, millel on filiaalid enam kui 14 osariigis, mis välistab selliste suurte riiklike pankade nagu Bank of America tähelepanu.
Üks kuni viis panka ja krediidiühistut igas osariigis said osariigi parima nimetuse, mis põhineb vastuste arvul igas osariigis. Iga pank ja krediidiühistu sai keskmiselt täidetud küsitluse vastused 50 küsitlusest, mille käigus küsitleti tarbijaid teemadel alates mobiilipanga kasutuslihtsusest kuni tasude ja intressimäärade läbipaistvuseni ning pangakontorite tööaegade ja ligipääsetavuseni.
Üldskoor jäi vahemikku 74.2–93.6 ning 133 ainulaadset panka ja 171 ainulaadset krediidiühistut kvalifitseerusid osariigi parimate tunnustuste saamiseks, mis moodustab vaid 2.7% kõigist USA pankadest ja 3.4% kõigist krediidiühistutest.
Kolmas suuremaid piirkondlikke panku – viies kolmas pank
Käputäis eliitpanku viiest erinevast osariigist teenisid oma klientidelt kõrgeimad hinded: Rhode Islandi BankRI (91.41), DL Evans Bank (90.86) Idahos, Wisconsini Tri City National Bank (90.37), Vermonti kogukonna keskpank (90.14). Derbys ja New Peoples Bank (90.01) Honakeris, Va.
Klõpsake siin, et näha täielikku ülevaadet Ameerika parimatest pankadest igas osariigis.
Krediidiühistud on pikka aega pakkunud oma liikmetele, kellel oli raha laenata, võimaluse see tööle panna, pakkudes laenu soovivatele liikmetele. Nende mittetulundusmudel õitses kogu Ameerika Ühendriikides kahekümnendal sajandil, kui suurte ettevõtete, koolinõukogude, kohalike omavalitsuste ja sõjaväe töötajate rühmad tulid kokku, et pakkuda üksteisele konkurentsivõimelisi säästude ja laenude intressimäärasid mõistlikel tingimustel. Tänapäeval on üle 5,000 krediidiühistute üleriigilistes linnades ja alevites, nii suurtes kui ka väikestes.
Peale põhiliste säästu- ja arvelduskontode pöörduvad miljonid ameeriklased krediidiühistutesse, kui neil on vaja eluaseme ostmiseks hüpoteeki, sõiduki ostmiseks laenu või oma ettevõtte rahastamiseks kapitali. Nüüd, kui Föderaalreserv tõstab inflatsiooniga võitlemiseks intressimäärasid, võib see tähendada laenunõudluse aeglustumist, kuigi intressimäärade tõus ahvatleb paljusid liikmeid säästu suurendama. Klientide eluaegne hoidmine jääb parimate krediidiühistute mängu nimeks.
Klõpsake siin, et näha täielikku ülevaadet Ameerika parimatest krediidiühistutest igas osariigis.
Kuna krediidiühistute ja pankade funktsioonid tarbijate silmis üha enam hägustuvad, on ühinemised ja ülevõtmised olnud aktiivsed ning ostmine käib pankade ja krediidiühistute vahel mõlemal pool. Kiiresti kasvavates osariikides, nagu Florida ja Texas, kus demograafilised vood on suurendanud kodu- ja autolaenude mahtu, on krediidiühistud sageli ostvamad kui pangad.
Andmed viitavad sellele, et Tampas asuva Grow Financiali 543 töötaja (91.06) jaoks ei ole laienemine klientide rahulolu maksma läinud. Teised Florida krediidiühistud, kes teenivad osariigi parima autasu, on Pensacola Pen Air Federal (89.71), Jacksonville's Community First (88.07) ja VyStar (87.30) ning Tampas asuv Suncoast Credit Union (86.75).
Oklahoma Citys asuv WEOKIE saavutas 2022. aastal üleriigilise viie parima punktisumma
Forbes
Forbes
Allikas: https://www.forbes.com/sites/johndobosz/2022/06/21/forbes-best-in-state-banks-and-credit-unions-2022/