Fintechi aktsiad jäävad ülejäänud turust maha – kas peaksite ostma või müüma?

Peamised kaasavõtmised

• Fintechi aktsiad on viimase aasta jooksul olnud halvemad kui finants- ja tehnoloogiaettevõtted, kuna tarbijate kulutamisharjumused muutuvad inflatsioonisurve tõttu.
• Kuna pandeemiaga seotud e-kaubanduse elavnemine hääbub, hakkab paljudele nendele ettevõtetele reaalsus muutuma.
• Kuigi fintechi ruum kaotati 2022. aastal, võivad mõned selle ala ettevõtted 2023. aastal äri pöörata.

2022. aasta aktsiaturu kohta on peaaegu võimatu lugeda, kui ei näeks, kui palju on mõne suurima riigiettevõtte väärtus langenud. Tehnikahiiglased nagu Apple ja Microsoft on näinud aktsiahindade langust, samas kui hüppeline inflatsioon ja agressiivsed intressitõusud on tekitanud muret võimalik majanduslangus. Vaatamata kohutavatele tulemustele tehnikaruumis, on fintechi ruumil õnnestunud aasta halvem olla.

Finantstehnoloogiavaldkonna ettevõtted said populaarseks, kuna tõid uuendusi klassikalistesse laenuandmise, investeerimise ja maksete töötlemise ärimudelitesse. Fintech-aktsiate tulemused on aga kehvemad ja neil on läinud halvemini kui finantsaktsiatel ja tehnoloogiahiiglastel.

Mis juhtus Fintechi aktsiatega?

Enne kui vaatame fintechi aktsiaid, peame käsitlema fintechi kontseptsiooni, mis ühendab rahanduse ja tehnoloogia. See üldmõiste viitab sageli mis tahes ettevõttele, mis keskendub uue tehnoloogia rakendamisele finantsäris. Selle ruumi äriteenused hõlmavad maksete töötlemist, Interneti-panka, mobiilipanka, vastastikust laenu, finantstarkvara, finantsteenuseid ja investeerimisteenuseid.

Kuna maailmas läheb jätkuvalt sularahavabaks ja paljud inimesed loodavad lihtsamatele makseviisidele, nägime viimastel aastatel fintech-ettevõtete arvu tõusu.

Mõned neist ettevõtetest olid kasvule nii keskendunud, et ei muretsenud kasumlikkuse pärast ega tundnud, et pandeemiabuum kestab kauem. Kuna aktsiahinnad langesid koos aktsiaturgude müügiga 2022. aastal, on fintech aktsiatel olnud kohutav aasta.

MoffettNathansoni fintech-analüütik Eugene Simuni tegi fintech-aktsiate kohta järgmise tähelepaneku:

"Investorid on üha ettevaatlikumad kiiresti kasvavate, kuid kahjumlike ärimudelite suhtes ning viimastel kvartalitel on kiire kasvuga ettevõtted kogu meie levialas järjest enam eelistanud kasumlikkuse parandamist oma tegevuses ja kommentaarides."

Milliseid Fintechi aktsiaid tasub uurida?

Kuigi loomulikult on keeruline reklaamida ettevõtteid, mille aktsiahinnad on langenud, on oluline hoida asju fintech-tööstusega tervikuna perspektiivis. Kõik aktsiahinnad kehtivad 4. jaanuaril 2023 sulgemise seisuga.

PayPal Holdings Inc. (PYPL)

PayPalil läks pandeemiakuudel hästi, kui inimesed ostsid veebis ja kasutasid digitaalset makseprotsessorit. Kui inimesed naasid isiklikult ostlema, vähenes PayPali maht. Digitaalsete maksete hiiglane on näinud ka Apple'i makseruumi sisenemise tõttu suurenenud konkurentsi. PayPalil on praegu 16% ülemaailmsest maksete turust, Apple on 5% tagapool, kuid tulevikku ei saa öelda.

Hea uudis on see, et Venmo rakendus on nüüd Amazoni e-kaubanduse platvormil ja see peaks meelitama PayPali jaoks uusi ettevõtteid.

PayPali aktsiad kauplevad praegu 77.92 dollaril ja on umbes 58% vähem kui aasta tagasi.

TryqVäärismetallide komplektist | Q.ai – Forbesi ettevõte

Fair Isaac Corporation (FICO)

Olenemata sellest, kuidas te krediidiskooridesse suhtute, ei saa te FICO skoori tähtsust ignoreerida, sest pangad ja laenuandjad tuginevad sellele teabele, enne kui otsustavad, kas teile raha laenata. Kuigi see ei ole tehniliselt fintech aktsia nagu mõned teised, on see väljakujunenud ettevõte olnud pikka aega finantsringkondade osa.

Kuna FICO skoori kasutavad laenuandjad ja ettevõtted fintech-ruumis, peame seda mainima. See on ka üks haruldasi finantsaktsiaid, mille väärtus 2022. aastal tõusis. Skooride äri annab üle poole ettevõtte tuludest. Isegi kui laenukulud kasvavad, taotlevad inimesed endiselt igasuguseid laene.

FICO aktsia hind on praegu 585.36 ​​dollarit ja see on rohkem kui 30% rohkem kui aasta tagasi.

Block Inc (SQ)

Block läks enne 2022. aastat härjajooksule ja see aktsia andis investoritele heldet tulu. Ettevõte oli aga kogu 60. aasta jooksul punktides 2022% languses, kuna väärtushinnangud langesid tehnikavaldkonnas ja usalduse puudumine ettevõtte praeguse juhtkonna vastu. Vaatamata kõigele sellele on mobiilimaksete protsessor endiselt kvartalipõhiselt teatanud tugevast tipptasemest. Square'i brutokasum oli eelmises kvartalis 783 miljonit dollarit, mis on 29% rohkem kui aasta varem.

Block oli lihtsate krediitkaardimaksevõimalustega ettevõtete uuendaja. Square kaardilugeja muutis väikeettevõtete maksete vastuvõtmist. Seejärel laiendas ettevõte oma ettevõtte teenuseid laenude, veebimaksete ja palgaarvestusvõimalustega. Tarbija poolel on Cash Appil teenust igakuiselt kasutav üle 49 miljoni kliendi. Makserakenduse brutokasum oli eelmises kvartalis 774 miljonit dollarit, mis oli aastane kasv 51%.

Blocki aktsia hind on praegu 70.01 dollarit, mis on 52% vähem kui aasta tagasi.

nCino (NCNO)

See fintech-ettevõte pakub pilvepõhiseid tehnilisi platvorme ja lahendusi, mis võimaldavad finantsasutustel paremini töötada. Üks populaarsemaid lahendusi on laenude väljastamise süsteem, mis aitab pankadel hallata kogu laenu väljastamise protsessi. Kuna neid teenuseid kasutavad suured pangad, nagu Wells Fargo ja Toronto-Dominion Bank, on optimism, et see fintech-ettevõte võib 2023. aastal sõlmida suuremaid partnerlussuhteid.

nCino aktsiad kauplevad praegu 26.50 dollaril, mis on umbes 49% vähem kui aasta tagasi.

Shift4 Payments Inc (NELI)

See on üks väheseid kiiresti kasvavaid fintech ettevõtteid, mille aktsia hind on tõusnud, samal ajal kui teised aktsiad on järsult langenud. Ettevõte pakub integreeritud maksete töötlemise ja tehnoloogilisi lahendusi kogu USA-s. Kaasasime selle fintechi aktsia nimekirja nende avaldatud kolmanda kvartali paranenud finantstulemuste tõttu. Brutotulu kasvas aastatagusega võrreldes 45%, 547.3 miljoni dollarini. Kvartali puhaskasum oli 46.4 miljonit dollarit, mis on rohkem kui aasta tagasi sama kvartali kahjum 13.8 miljonit dollarit.

FOURi aktsiad kauplevad praegu 60.10 dollari juures, kusjuures aktsia hind on aastatagusega võrreldes umbes 7% tõusnud.

Siin on mõned teised märkimisväärsed fintech-aktsiad, mida tasub 2023. aastal jälgida:

• Visa Inc. (V). Kui krediitkaardihiiglane avaldas oma neljanda kvartali eelarvetulemused. Ta teatas eelarveaasta tulude hüppamisest 22% võrra 29.3 miljardi dollarini. Kuna intressimäärad tõusevad, on Visal 2023. aastaks tugev positsioon.
• SoFi Technologies Inc. (SOFI). Nad on viimastel aastatel oma tootepakkumist laiendanud, kuid tarbimislaenudele keskendunud ettevõtted on viimase aasta jooksul järsult langenud. On lootust, et käimasolev äritempo võib olla piisav, et lühiajalistest majandusvõitlustest üle saada.
• Robinhood Markets Inc. (HOOD). Aktsia on aastatagusega võrreldes umbes 49% langenud tavapäraste probleemide ja murede tõttu krüptovaluuta ruumi pärast. Kuid see on endiselt üks parimaid investeerimisplatvorme noortele inimestele, kes soovivad hõlpsasti kasutatavat liidest.

Nagu alati, soovitame tungivalt enne fintech-aktsiatesse investeerimist läbi viia hoolsusanalüüs, sest maastik muutub kiiremini kui kunagi varem.

Kas peaksite ostma Fintechi aktsiaid?

Iga eelnimetatud nimekirjas olev ettevõte on ainulaadses olukorras ja pole öelda, mida tulevik võib tuua. Praegu ei pruugi aga olla parim aeg oma raha investeerimiseks fintech-valdkonda, kuna intressimäärad võivad veelgi tõusta.

Siin on veel mõned tegurid, mida enne fintech-aktsiatesse investeerimist arvestada.

Majanduslangus pole välistatud.

Majanduslanguse kõnelused on endiselt levinud, kuna intressimäärade tõstmine jätkub koos Fediga, mis teeb selgeks, et eesmärk on majandust jahutada. Paljud analüütikud kardavad, et pehme maandumise stsenaarium ei ole võimalik ja et me võime 2023. aastal jõuda täielikku majanduslangusse.

Majanduslangus tähendaks, et kogu majandus on languses ja selle mõju tunneks kõik majanduse aspektid. See kahjustaks ka tarbijate usaldust, kuna inimesed ei taha raha kulutada, kui nad peavad muretsema võimaliku töökaotuse pärast. See kahjustaks kõiki raha laenamisega või maksete töötlemisega seotud ettevõtteid.

Suurenenud konkurents väljakujunenud tehnoloogiahiiglaste poolt.

Finantsteenuste ja maksete töötlemise valdkonnas tegutsevad ettevõtted näevad Apple'i konkurentsi, kui ootame Apple Pay Lateri ametlikku käivitamist. See uus teenus oleks osta kohe, maksa hiljem programm, mis konkureeriks otseselt PayPali ja teiste digitaalsete maksete töötlemise ettevõtetega.

Kuidas peaksite investeerima?

Aktsiaturg pole olnud fintech-aktsiate suhtes lahke hüppeline inflatsioon kahjustab jätkuvalt investorite usaldust. See tähendab, et aktsiate leidmine, kuhu oma raha paigutada, on parimal juhul keeruline ülesanne ja praegu on investeerimisega seotud palju riske.

On viise, kuidas muuta oma portfell kaitsvamaks ja vähem riskidele avatud. Heida pilk peale Q.ai inflatsioonikomplekt or Väärismetallide komplektja kaitsta oma investeeringuid väärtuse languse eest, et te ei peaks muretsema turuaruannete igapäevase kontrollimise pärast. Veelgi parem, saate aktiveerida Portfelli kaitse igal ajal, et kaitsta oma kasu ja vähendada kahjusid.

Alumine rida

Nagu eelmistes artiklites kirjeldasime, oli 2022. aasta jaoks raske aasta tehisintellekti varud, tech aktsiad ja eriti fintech aktsiad. Tuleviku suhtes võib olla optimistlik, kuid olulisem on olla realistlik, kui tegemist on rahaga. Kui majandus suudab 2023. aastal taastuda, siis on lootust, et fintech-aktsiad taastuvad. Siiski ei saa me ignoreerida tõsiasja, et paljud neist ettevõtetest keskendusid pandeemiakuudel lihtsalt liiga kasvule, mil tarbijate kulutamisharjumused muutusid ja kasumlikkus ei püsinud.

Laadige Q.ai alla juba täna juurdepääsuks AI-põhistele investeerimisstrateegiatele.