Fidelity kuue aasta lõpu rahaliigutused, mida te ei tohiks unustada

Kuna 2022. aasta läheneb lõpule, on suurepärane aeg teha aastalõpu olulisi rahalisi samme – võib-olla mõne inimese juhendamisel. finantsnõustaja. Ja olenevalt täidetavatest ülesannetest võite vähendada oma maksukohustust, suurendada pensionisääste ja vältida raha raiskamist. Teie kontrollnimekirja kitsendamiseks on Fidelity tuvastanud kuus aastalõpu rahaliigutust, mida te ei tohiks unustada.

A finantsnõustaja võib aidata teil koostada finantsplaani oma investeeringute kaitsmiseks, maksukohustuste vähendamiseks ja uute rahateenimisvõimaluste leidmiseks.

1. Pidage meeles raha oma FSA kontol 

Kui teil on paindlik kulukonto (FSA) ja teil on endiselt saldo, on oluline need vahendid enne aasta lõppu ära kasutada. Finantsinspektsioon on tööandja rahastatud kogumiskonto, mida kasutatakse peamiselt kalendriaasta jooksul tervishoiukulude katmiseks.

Ja see aitab kontoomanikel maksude arvelt raha säästa, kuna FSA-s olevad vahendid on kvalifitseeruvate ravikulude katmiseks maksuvabad. Nii et kui teil on arsti aeg, mille soovite varsti ajastada, on oluline raha kasutada.

Kui ei, siis neid tavaliselt järgmisele aastale üle ei kanta, sest FSA-de suhtes kohaldatakse kasutamise või kaotamise reeglit. Siiski on kaks erandit:

2. Tehke varsti oma heategevuslikud panused

Kui soovite teha heategevuslikke annetusi kvalifitseeritud organisatsioonidele, et oma 2022. aasta maksudest maha arvata, peate need tegema enne aasta lõppu. Internal Revenue Service (IRS) andmetel saavad maksumaksjad oma tuludest maha arvata kuni 60%. korrigeeritud brutotulu (AGI) rahaliste annetuste eest.

Kvalifitseeritud organisatsioonide kohta lisateabe saamiseks leiate need aadressilt irs.gov.

3. Pidage meeles oma RMD-d, kui olete 72-aastane ja vanem

Otsused teie kohta nõutav minimaalne jaotus (RMD) on varsti vaja ja peate need tegema enne 31. detsembrit. Kui te neid selleks ajaks ei võta, saate tõenäoliselt nende väljamaksete eest 50% trahvi.

Lugu jätkub

RMD-d on väljamaksed enamikust pensioniplaanidest, kui jõuate 72-aastaseks. Näiteks kui saite sel aastal 72-aastaseks, saabus esimene RMD tähtaeg juba 1. aprillil. Seega on aeg liikuma hakata, kui olete veel teinud. et oma väljamakseid teha.

Aga kui olete sündinud enne 1. juulit 1949, on nõue enne 70.5-aastaseks saamist. RMD reegel kehtib enamiku pensioniplaanide kohta, välja arvatud Roth IRA-d.

RMD-d kehtivad järgmiste pensioniplaanide puhul: Traditsioonilised IRA-d, Lihtsustatud töötaja pension (SEP) IRAd, IRA-de üleminek, enamus 401 (k) ja 403 (b) plaanid ja enamik väikeettevõtete kontosid.

4. Kaaluge investeerimiskahjude kogumist

Maksukahjude koristamine on viis, kuidas kasutada oma investeerimiskahjumit kapitalikasumi maksude alandamiseks. Seda saab kasutada ka siis, kui soovite oma investeeringuid turu languse ajal müüa, vahetada neid võrreldavate investeeringutega ja kompenseerida realiseeritud kapitalikasumi saadud kahjumiga.

Ja ühisel maksudeklaratsioonil saab neid kahjusid kompenseerida kuni 3,000 dollari võrra tavalisest tulust aastas. Teine hea osa on kasutamata kahjumit, mida saab vajadusel kanda tulevastesse maksuaastatesse.

Kuid kahjude kogumise tähtaeg on 31. detsember ja see on kriitilise tähtsusega, kuna pärast seda kuupäeva pole ajapikendust. Lisaks ärge unustage võlakirjainvesteeringud maksukahjudega.

5. Kontrollige, kas olete panustanud maksusoodustusega kontodele

Tervisehoiukontod (HSA-d) ja individuaalsed pensionikontod (IRA-d) annavad kontoomanikele paindlikkuse lisada sissemakseid aasta jooksul kuni maksude esitamise tähtajani järgmise aasta aprillis.

See ei pruugi aga alati olla hea mõte, kui teil on HSA, kuna võite leida end sissemakseid tegemas väljaspool oma palgast mahaarvamisi. See võib tekitada probleemi kohas, kus olete allutatud FICA maksud mida oleks saanud vältida, kui seda oleks käsitletud eelmise aasta 31. detsembriks.

Ja kui teil on 401(k) konto, vaadake ka oma panuseid enne 31. detsembrit. 2022. aastal saate teha 401(k) sissemakseid kuni 20,500 50 dollarit, kui olete alla 50-aastane. Kui olete üle 27,000-aastane, saate panustada kuni XNUMX XNUMX dollarit.

Kui säästate hariduse eesmärgil ja teil on a 529 plaan, hoidke ka nendel tähtaegadel silma peal. Mõnes osariigis on aastalõpu tähtajad, mis aitavad riigi maksusoodustusi pakkuda.

6. Võiksite kaaluda Rothi teisendamist

30. detsember, mitte 31. detsember on a Rothi teisendamine maksuaastaks 2022. Pidage meeles, et 30. detsember on aasta viimane tööpäev. Selle kohe tegemine on parem kui hiljem ootamine. Kui teie pensionikonto saldo on langenud ja pole seal, kus soovite, on see ideaalne aeg kaaluda Rothi konversiooni.

Pidage meeles, et Rothi konversiooniga loodud maks põhineb teie konverteeritud summal. Juhul, kui aktsiahinnad on langemas, saab 2021. kalendriaasta jooksul aktsiaid omahinnast väiksema raha eest konverteerida.

Loosung

Praegu on suurepärane aeg oluliste aastalõpu rahaliigutuste tegemiseks. Detsembri lõpus muudatuste tegemisega viimase hetkeni ootamine võib olla keeruline ja sellel võivad olla potentsiaalsed maksutagajärjed 2023. aastal. Kaaluge tasuta kohtumine finantsnõustajaga oma aastalõpu finantsplaani strateegia koostamiseks.

Finantsnõustaja näpunäited

• Kvalifitseeritud finantsnõustaja leidmine ei pea olema raske. SmartAsetsi tasuta tööriist sobib teile kuni kolm finantsnõustajat kes teenindavad teie piirkonda, ja saate tasuta intervjueerida oma nõustajaid, et otsustada, milline neist teile sobib. Kui olete valmis leidma nõustaja, kes aitab teil finantseesmärke saavutada, alustage kohe

• Kui hakkate alles investeerima, võib abi olla koos robo-nõustajaga. Robo-nõustajad pakuvad portfellihaldusteenuseid nagu traditsioonilised finantsnõustajad, kuid neil on tavaliselt madalamad tasud ja konto miinimumid. Siin on 10 parimat robo-nõustajat.

Foto krediit: ©iStock/hapabapa, ©iStock/SolStock, ©iStock/AleksandarNakic

Postitus Fidelity kuue aasta lõpu rahaliigutused, mida te ei tohiks unustada ilmus esmalt SmartAsetsi ajaveeb.