Fannie Mae, Freddie Mac alternatiivsete krediidiskooride kasutamiseks: mida see koduostjate jaoks tähendab

"Ettevõtted on pikka aega toetunud klassikalisele FICO-le ja see on täitnud nende põhivajadused," ütles FHFA direktor Sandra Thompson. ütles Nashville'is, Tennis, kuid "on aeg tunnistada olulisi uuendusi, mis on toimunud krediidiskoori modelleerimisel."

VantageScore'i president ja tegevjuht Silvio Tavares ütles, et otsus lisada ettevõtte krediidimudel "juhatab uue ja õiglasema finantskaasamise ajastu" ning lisas, et "FHFA tegevus võimaldab miljonitel rohkem krediidivõimelistel ameeriklastel saada hüpoteeklaenu."

Fannie ja Freddie olid Kongressi loodud institutsioonid ning need on föderaalselt tagatud hüpoteeklaenuasutused. Nad garanteerivad enamus hüpoteeke valmistatud USA-s, järgivad paljud laenuandjad laenuvõtjatele hüpoteegi andmisel Fannie ja Freddie kehtestatud reegleid.

Viimase kahe aastakümne jooksul Fannie Mae
FNMA,
+ 2.64%
ja Freddie Mac
FMCC,
+ 0.04%
olema tugines FICO loodud skooridelevõi Fair Isaac Corp.
FICO,
+ 3.49%,
et mõista laenuvõtjate suutlikkust hüpoteeklaenu tagasi maksta. Krediidiskoorid ei mõjuta mitte ainult laenude tagamist, vaid mõjutavad ka laenude hinnakujundust, koondamist, investeerimisalase teabe avalikustamist ja nii edasi. 

2017. aastal tehti senati seaduseelnõus, et agentuurid võtaksid kasutusele alternatiivsed hindamismudelid, eriti seetõttu, et traditsioonilised krediidiskoorid, nagu FICO loodud krediidiskoorid, arvestavad ainult seda, kas laenuvõtjad on tasunud võlgu, nagu hüpoteegid ja krediitkaardid.

Kuna FICO 10T ja VantageScore 4.0 asendavad klassikalise FICO, usutakse, et teatatud krediidiskoorid on täpsemad ja kaasavamad, teatas FHFA.

Mõlemad FICO 10T VantageScore vaatlevad krediidivõimelisuse kindlaksmääramiseks laiemat valikut laenuvõtjate makseajaloo andmeid, alates mobiiltelefoniarvetest kuni kommunaal- ja üürimakseteni.

Mida täpsemad on krediidiskoorid, seda paremini mõistavad turg ja investorid riske. Thompson ütles, et see võib potentsiaalselt laiendada ka laenuvõtjate juurdepääsu krediidile, kellel on "vähem tugev krediidiajalugu".

FHFA samm on kestnud pikka aega, ütles riikliku tarbijaõiguse keskuse personaliadvokaat Chi Chi Wu MarketWatchile.

"Oleme selle kallal töötanud alates 2014. aastast, kutsudes FHFA-d üles krediidiskoori mudeleid värskendama," ütles Wu. "Ja me peame avaldama au Sandra Thompsonile selle eest, et ta selle päästikule vajutas, sest tema eelkäijad lõid purgi teelt alla."

"Nii et see konkreetne otsus on hea … [kuna] krediidiskoori mudeleid oleks pidanud juba ammu värskendama, " lisas Wu.

Krediidiskooride kasutamine väljaspool FICO-d avaks juurdepääsu krediidile igal aastal ligikaudu 72,000 XNUMX leibkonna jaoks, vastavalt VantageScore'i 2015. aasta uuringule, mille on välja töötanud kolm peamist krediidiaruandlust esitavat ettevõtet Experian
EXPGF,
-0.49%,
TransUnion
TRU,
-1.29%
ja Equifax
EFX,
+ 0.95%.

Lisaks oleks 16% rohkem hispaanlastest ja afroameeriklastest leibkondi laiendanud juurdepääsu hüpoteeklaenule.

Kas teil on mõtteid eluasemeturu kohta? Kirjutage MarketWatchi reporterile Aarthi Swaminathanile aadressil [meiliga kaitstud]