Kliimamuutustega silmitsi seistes pöörduvad Aasia põllumehed riskantsete mikrokrediidilaenude poole

Aruande kohaselt surub "mikrorahastamise" tööstus, mida on pikka aega reklaamitud vaeste maakogukondade abistamiseks arengumaades, kümneid tuhandeid põllumajandustootjaid võlalõksudesse, kui nad püüavad kohaneda muutuva kliimaga.

. õppimaÜhendkuningriigi ülikoolide grupi teadlaste läbiviidud uuringus vaadeldi erinevaid Kambodža juhtumiuuringuid, kus leiti, et kergesti ligipääsetavad laenud olid põhjustanud „ülevõlgnevuse hädaolukorra”, mis õõnestas laenuvõtjate pikaajalist suutlikkust uues keskkonnas toime tulla. .

Kaasaegsed mikrokrediidiasutused (MFI), mis on üldiselt väikesed kohalikult juhitud organisatsioonid, millel on erinevad rahastamisallikad, nagu rahvusvahelised investorid, pangad ja arendusagentuurid, tekkisid 1970. aastatel ja kasvasid kiiresti 2000. aastate alguses. Neid reklaamiti kui viisi, kuidas pakkuda finantsteenuseid, tavaliselt väikeseid käibekapitalilaene, aga ka hoiukontosid ja kindlustust, traditsiooniliselt panganduseta isikutele, nagu naised ja väga madala sissetulekuga inimesed.

Kambodžas elab umbes 61% inimestest maapiirkondades ja 77% maamajapidamistest toetub oma elatusallikaks põllumajandusele, kalandusele ja metsandusele. arendusagentuuri USAID andmetel.

Paljud on näinud, et neid traditsioonilisi elatusvahendeid mõjutavad kliimamuutused, üleareng ning ebaseaduslik metsaraie ja kalapüük, kusjuures põuad, Metsatulekahjud ja ettearvamatud sademete mustrid, mis põhjustavad saagikadu ja kahjustada ökosüsteemi Kambodža elutähtis Tonle Sapi järv.

Septembris avaldatud aruandes leiti, et 2010. aastate algusest saadik sadade rahaloomeasutuste filiaalide asutamine, mida võib näha 17 miljoni elanikuga riigi teeäärtes, on sageli pigem kahjustanud kui aidanud kannatanuid.

Umbes 1,800 laenuvõtjat hõlmanud küsitluses nimetasid ligikaudu pooled oma peamise motivatsioonina oma pere toitmist.

Kuid autorid ütlevad, et laene kasutatakse üha enam olemasolevate võlgade teenindamiseks nii ametlikest kui ka mitteametlikest allikatest, selle asemel et suunata neid kliimaga kohanevate investeeringute tegemiseks. Laenud on Samuti on näha, et põllumehed panevad tagatiseks varasid, sealhulgas oma maad, isegi kui laenud on kõrge intressiga ja neil on lühike tagasimakseaeg.

Valitsusväliste organisatsioonide hinnangul on umbes 167,000 XNUMX kambodžalast viimase viie aasta jooksul müünud ​​oma maad mikrokrediidilaenude maksmiseks.

Mikrokrediidi võlgnevuse tase Kambodžas oli 2021. aasta lõpus 4,213 dollarit elaniku kohta, mis on enam kui kaks korda sisemajanduse kogutoodang elaniku kohta. Mikrolaene on võtnud umbes 2.6 miljonit inimest.

"Kliimamuutuste ja mikrokrediidi vahelise seose tekitatud võlakoorem tekitab paljudele inimestele ja kogukondadele tohutuid väljakutseid, põhjustades füüsilist ja emotsionaalset stressi," ütles ÜRO kliimamuutustega seotud inimõiguste eriraportöör Ian Fry, kes tunnistas ka mikrokrediidi edendamist. ÜRO, Maailmapanga ja teiste rahvusvaheliste agentuuride poolt.

Teatav järelevalve tööstuse üle on olemas. Rahaloomeasutused peavad registreeruma riigi keskpangas Kambodža keskpangas, mis 2021. aasta detsembris lõpetas uute litsentside väljastamise ja käskis institutsioonidel parandada oma teenuste kvaliteeti, tõhusust ja taskukohasust. 2017. aastal piiras see mikrolaenude intressimäärasid 18% aastas.

Kambodža mikrofinantseerimisassotsiatsioon, kaubandusorganisatsioon, jääb et rahaloomeasutuste laenudel on üldine positiivne mõju sissetulekute ja maaomandi suurendamisel, ning ta on välja andnud laenuandmisjuhised, et vähendada tarbijate jaoks ülemäärase võlgnevuse riski. Sellel on ka tabas tagasi valitsusväliste organisatsioonide kriitikat ja varasemates aruannetes. NBC ja CMA ei vastanud kommentaaritaotlustele.

Mikrofinantseerimisasutustega seotud probleemid Kambodžas – ja kogu maailmas, alates Lõuna-Aafrika et India et Mehhiko — valitsusvälised organisatsioonid ja ajakirjanikud on neid esile tõstnud juba peaaegu kümme aastat.

Mikrokrediidiasutuste kogumahuks kogu maailmas oli 124. aastal hinnanguliselt 2019 miljardit dollarit.

Mõnel juhul on leitud, et sellel on positiivne mõju. 2016. aasta raamat avaldanud Maailmapank väidetavalt on mikrokrediidi laenud vähendanud vaesust ja suurendanud sissetulekuid Bangladeshis ning pangandushiiglane HSBC propageerib ikka mikrokrediidi rahastamist riigis.

Kuid ka Maailmapank, kes on mikrokrediidi varane ja kauaaegne pooldaja, on seda olnud hoiatus aastateks võlgnevus ja tööstuse kasvav kommertsialiseerimine.

Kambodža inimõiguste valitsusvälise organisatsiooni Licadho 30-aastase propageerimise jooksul maa haaramine on olnud üks viljakamaid probleeme, millega see kohapeal tegeleb, ütles selle direktor Naly Pilorge telefoni teel CNBC-le.

See on osaliselt mõrvarliku punaste khmeeride režiimi pärand, mis keelustas eramaa omamise, kui see riiki juhtis aastatel 1975–1979, ja jättis ellujäänud maad järgmistel segastel aastatel ilma.

"Me hakkasime märkama, et maakogukondades kaotasid töötajad oma maad mõne teise probleemi tõttu isegi siis, kui nad olid oma maad kindlustanud - nad kaotasid selle rahaloomeasutustele," ütles Pilorge. "Kuidas saab talunik taluda ilma maata?"

Licadho leidis, et inimesed olid sunnitud rändama ja alternatiivset tööd otsima, mis oli keeruline Kambodža majanduses, kus põllumajandus moodustab umbes viiendiku SKTst, ja suurim tööandja on rõivavabriku sektor, mis on olnud Covid-19 pandeemia tabas rängalt ja ELi sanktsioone.

Kambodžat mõjutas pandeemia halvasti turismi tulude langus 4.9. aasta kõigi aegade kõrgeimalt 2019 miljardilt dollarilt 184. aastal veidi üle 2021 miljoni dollarini, vastavalt valitsuse andmetele.

Licadho on läbi viinud neli uurimisprojekti mikrokrediidiga seotud probleemide kohta, et tuua esile selle riske, sealhulgas ühe 2021. aastal.

«Numbrid ei olnud loogilised. Arenguriigina peetavas riigis, mis oli Covidi tõttu hädas turismiga, kasvas rahaloomeasutuste sektor endiselt igal aastal 30% ja keskmine laen ulatus umbes 3,000 dollarilt 4,000 dollarini," rääkis Pilorge.

"Mõned inimesed, kellele neid summasid pakutakse, pole kunagi näinud 500 dollarit sularahas, rääkimata 4,000 dollarist, nii et kui keegi tuleb ja pakub seda oma maa eest tagatiseks, on see ahvatlev." Kambodža kasutab nii Kambodža rieli kui ka USA dollari.

Ta lisas, et laenuvormid on keskmisele inimesele keerulised, kuid "märkimisväärne osa antakse etnilistele vähemustele, kes ei kirjuta ega loe khmeere. Inimesed kirjutavad alla pöidlajäljega.

Ta lisas, et pealinnas Phnom Penhis kohtub ta sageli inimestega, kes töötavad seitse päeva nädalas, et maksta rahaloomeasutuste spiraalselt kasvavaid laene.

2022. aasta aruanne lisas oma toetuse eelnevatele üleskutsetele luua võlgade leevendamise ja intresside peatamise programmid. See peaks toimuma koos jõupingutustega arengumaade riikide riigivõla tühistamiseks ja ümberstruktureerimiseks, seal oli kirjas.

Samuti öeldi, et rahvusvaheline arengukogukond peaks suunama toetuse ümber mikrokrediidiasutustelt sihipärasematesse projektidesse ning väitis, et Kambodža mikrokrediidiasutuste välisomanike kasumi, dividendide ja kapitalikasumi maksustamine ja reguleerimine peab olema tugevam. ”

ÜRO esindaja Ian Fry kutsus rahvusvahelist rahandusüldsust üles võtma tähelepanelikult tähele käesolevas aruandes esitatud soovitusi ja tõsiselt ümber mõtlema oma lähenemisviisi mikrokrediidile.

Pilorge võttis sihikule ka rahvusvahelised valitsused, finantseerimisasutused ja investorid, kes ei suuda ära hoida rahaliste vahendite suunamist röövellikele tegevustele.

„Kõik need rahvusvahelised investorid, aasialased, eurooplased, ameeriklased ja nii edasi, tajuvad rahaloomeasutusi esialgse kontseptsiooni tõttu siiski positiivse asjana. See näeb hea välja, saate kõrge tulu, kõik arvavad, et nad aitavad vaeseid inimesi. Kuid igal tasandil on olnud punased lipud 15 aastat ja neid on eiratud, ”sõnas ta.

"Investorid on õnnelikud, nad saavad intressi, agendid saavad põhipalka ja vahendustasu ning kannatavad inimesed on kõige vaesemad."