"Iga kuu väljendan oma muret oma nõunikule, kuid ta ütleb, et ärge muretsege." Minu 401(k) on kaotanud üle 20% ja ma ei saa endale lubada sellise raha kaotamist. Kas on aeg leida uus nõustaja?

Küsimus: Minu 401(k) läks mõnda aega hästi, kuid alates selle aasta jaanuarist on see kaotanud raha, mida ma ei saa enam endale lubada. Ma tahan aasta pärast pensionile jääda ja mu 401(k) on kaotanud üle 20% ega olnud nii suur. Iga kuu väljendan oma muret oma nõunikule, kuid ta ütleb, et ärge muretsege ja see taastub. Ma ei näe, et see niipea juhtuks. Mida ma peaksin tegema? (Kas otsite finantsnõustajat? Saate kasutada seda tööriista, et leida sobiv finantsnõustaja, kes võib siin teie vajadustele vastata.)

Vastus: Üldiselt viitab aasta pärast pensionile jääva inimese 20% kahjum, et konto võib olla liiga agressiivselt investeeritud, ütleb Forbes Financial Planning, Inc. sertifitseeritud finantsplaneerija Daniel P. Forbes. Sellegipoolest juhib Midtown Financiali sertifitseeritud finantsplaneerija Grace Yung tähelepanu. et tegemist on vahevalimiste aastaga ja ajalooliselt on vahevalimiste aastad ebakindluse tõttu heitlikud. "Meil on palju muid tegureid, mis aitavad kaasa praegusele turutegevusele, nagu kõrge inflatsioon, tõusvad intressimäärad ja geopoliitiline ebastabiilsus," ütleb Yung.

Kas teil on küsimusi oma finantsplaneerijaga suhtlemise või uue palgamise kohta? Meil [meiliga kaitstud].

Nii et kas vajate uut finantsnõustajat (saate seda tööriista kasutada, et leida nõustaja, kes võib teie vajadustele vastata)? Profid ütlevad, et see oleneb. Esimene asi oleks tõsine vestlus oma praeguse nõustajaga, sest tundub, et teie investeerimisportfell võib olla liiga agressiivne, et teie valmisolekut turu tõusud ja mõõnad välja sõita. "Selle asemel, et loota tagasimaksele, peaksid klient ja nõustaja uuesti läbi vaatama riskianalüüsi ja pensioni sissetulekute prognoosi, et veenduda, et kõik on õigel teel," ütleb Forbes. Ja John Piershale, John Piershale Wealth Managementi sertifitseeritud finantsplaneerija, ütleb: "Küsige nõustajalt oma portfelli riskihinnangut teie riskitaluvuse suhtes ja tehke seejärel kõik kohandused."

Slate Peak Financial Servicesi sertifitseeritud finantsplaneerija Ian Rea omalt poolt ütleb: „Kui te ei ole oma portfelli volatiilsuse tasemega tõesti rahul, rääkige sellest oma nõustajaga avameelselt. Teil on muud võimalused kui lihtsalt kõike müüa ja püsiva kahjumi võtmine. Paluge oma nõustajal muuta portfell mõnevõrra konservatiivsemale lähenemisele,“ ütleb Rea. See tähendab, et see võib nüüd tähendada teatud kaotuste lukustamist.

Üks asi, mida nõustaja võib-olla teeb mõneti õigesti, on spetsialistide sõnul see, kes käskib teil kursis püsida. Tõepoolest, Rea sõnul on oluline meeles pidada, et te ei ole veel tegelikult 20% kahjumit kandnud. "See juhtub ainult siis, kui müüte. Vahepeal on see vaid väärtuse langus, mida võib perioodiliselt oodata ka parimate investeerimisportfellide puhul,” räägib Rea. Ja omalt poolt ütleb Buckingham Strategic Wealthi sertifitseeritud finantsplaneerija Elliot Dole, et kellelegi ei meeldi näha oma portfelli kahanemist, kuid hirmupõhine müük võib põhjustada tõelist rahalist kahju. „See „tõmba mind välja” müümine võib lühikeses perspektiivis tunduda hea, kuid kui turud taastuvad ja sa oled kõrvale jäetud, on sul ees veel üks raske otsus, millal tagasi tulla, nüüd kõrgemate hindadega,” ütleb Dole. 

Kuid see on natuke punane lipp, et teie nõustaja ei pruukinud investeerida teie vahendeid viisil, mis sobis teie riskitaluvusega: see oleks midagi, mille ta oleks pidanud enne raha paigutamist kindlaks tegema. Ja nõustaja peaks olema ka teiega turu ootusi jaganud. „Finantsplaneerija peab püstitama realistlikud ootused tõusu- ja langusturgudel ning kuulama klientide vajadusi ja riskitaluvust. Selles näites näib klient muutuvat närviliseks ja ebamugavaks ning see võib viia halva suhteni,” ütleb sertifitseeritud finantsplaneerija Andrew Feldman ettevõttest AJ Feldman Financial. (Selle tööriista abil saate leida nõustaja, kes võib teie vajadustele vastata.)