Kas teenite garanteeritud 4%, ilma minimaalse sissemakseta? Need säästukontod pakuvad just seda.

„Kõige suurema tootlusega riiklikult kättesaadavad hoiukontod maksavad üle 4% ja pangad on endiselt väga suures režiimis oma väljamakseid suurendamas. Need kontod pole mitte ainult üleriigilised, vaid ka paljud üle 4% tootluskontod ei nõua minimaalset sissemakset, seega on need sõna otseses mõttes kõigile kättesaadavad,“ ütleb Bankrate'i peafinantsanalüütik Greg McBride. (Vaadake siit parimaid säästukonto intressimäärasid, mida praegu saada võite).

Siin on praegu ühed kõrgeima tootlusega säästukontod ja paljudel puudub miinimum või on see väga madal (näiteks 1 dollar).

Tänased säästumäärad

Kuigi mõne suure tootlusega säästukonto puhul saate valikumäärasid hinnata, ei maksa enamik hoiukontosid ja MMA-sid nii hästi. Allpool on toodud hoiukontode viimased keskmised intressimäärad vastavalt Bankrate'i 25. jaanuaril avaldatud andmetele. Seejärel vestleme ekspertidega, kui palju peaksite säästma (jah, isegi selles kõrge inflatsiooniga keskkonnas), kuhu raha paigutada. , ja veel. 

konto	Keskmine tasutud hind
Rahaturu konto	0.38%
Sääst 10 XNUMX dollarit	0.22%
Sääst 25 XNUMX dollarit	0.46%
Sääst 50 XNUMX dollarit	0.47%
Kõrgema tootlusega hoiukontod	0.83%

Kui palju sääste vajate?

Isegi kõrge inflatsiooniga perioodidel vajate hädaolukorra fondi, näiteks töökaotuse või kiireloomulise autoremondi korral. Ja kuigi pole täpset arvu selle kohta, kui palju sääste vajate, soovitavad spetsialistid üldiselt hoida hädaabifondis 3–12 kuud vajalikku sissetulekut.

Sellised tegurid nagu teie vanus, perekonnaseis ja karjäär mõjutavad täpselt seda, kui palju hädaolukorras sääste vajate. "Ikka veel karjääris olevad abielupaarid soovivad säästa 3–6 kuud, kuid tõenäoliselt 6 kuud, kui sissetulek on kaldu," ütleb Suttle Crosslandi Wealth Advisorsi sertifitseeritud finantsplaneerija Curtis Crossland. Kuigi mõned võivad seda ülemääraseks pidada, soovitavad mõned eksperdid säästa 12 kuud hädaolukorras. "See võib olla asjakohane ainult siis, kui soovite karjääri vahetada ja olete mõne kuu töötu," ütleb District Capital Managementi sertifitseeritud finantsplaneerija Alvin Carlos. 

Kuhu peaksite selle panema? "Kõrge tootlusega säästukonto on teie hädaabifondi jaoks ideaalne koht – juurdepääsetav, kuid piisavalt kaugel käeulatusest väljas, et teil on väiksem kiusatus seda oma äranägemisel kulutada," ütleb McBride. Vaadake siit parimaid säästukonto intressimäärasid, mida praegu saada võite.

Lisaks hädaabifondile võiksite omada täiendavaid kontosid, kus säästate lühiajaliste eesmärkide jaoks, nagu kodu ostmine järgmise kuue kuu jooksul või lähitulevikus puhkus.

Kuhu oma raha panna: Säästukonto vs MMA-d

Eksperdid nõustuvad üksmeelselt, et peaksite oma hädaabifondi raha paigutama kuhugi turvalisse kohta, näiteks suure tootlusega hoiukontole või rahaturukontole. Siin on praegu ühed kõrgeima tootlusega säästukontod ja paljudel puudub miinimum või on midagi väga madalat (näiteks 1 dollar). Vaadake siit parimaid säästukonto intressimäärasid, mida praegu saada võite

Säästukontodel on palju eeliseid, kuid suurimate hulka kuuluvad paindlikkus, säästmise lihtsus, intressi teenimine ja teadmine, et teie raha on kaitstud. Raha hoidmisel kõrge tootlusega hoiukontodel võib aga olla ka puudusi, näiteks väljamakselimiidid, mis nõuavad tasusid, kui olete kuu jooksul väljamaksete arvu ületanud.

Rahaturukontod (MMA-d) on hoiukontod, millel on debiteerimis- ja tšekkide kirjutamise võime, millega kaasnevad kõrgemad intressimäärad kui traditsioonilistel hoiukontodel. MMA-del on sageli kõrgemad miinimumjääginõuded ja nende intressimäärad on tavaliselt madalamad kui suure tootlusega säästukontodel, kuid kui teie jaoks on oluline võimalus kulutada otse säästukontolt, pakub MMA korralikke intressimäärasid koos kirjutamise paindlikkusega. tšekke või kontole lisatud deebetkaarti kasutades.

Mida teada enne MMA- või hoiukonto avamist 

Enne säästukonto avamist veenduge, et teil on föderaalse hoiusekindlustuse kaitse, et suudate täita kõik saldonõuded, et vältida kuutasusid ja et saate vajaduse korral hõlpsalt raha kontole sisse ja sealt välja kanda. "Tihti on konto sidumine praeguse panga või krediidiühistu arvelduskontoga lihtne viis raha edasi-tagasi liigutamiseks," ütleb McBride. (Vaadake siit parimaid säästukonto intressimäärasid, mida praegu saada võite.)

Enne MMA avamist veenduge, et suudate täita minimaalse saldonõude ja võrrelge intressimäära traditsioonilise säästukonto ja suure tootlusega hoiukonto intressimääraga, et olla kindel, et saate oma raha eest kõige rohkem kasu.

McBride soovitab ka lugeda peenes kirjas kirja ja võtta teadmiseks kõik saldopiirangud suurema tulu teenimisel, mis tahes otsese sissemakse või igakuise tehingu nõuded selle tulu teenimiseks ning kõik geograafilised piirangud või liikmelisuse nõuded. "Veenduge, et suhtlete otse reguleeritud, föderaalselt kindlustatud finantsasutusega, mitte kolmanda osapoole lahendusega," ütleb McBride.

Säästumäärade tulevik

Üks asi, mida McBride ütleb, et Föderaalreservi 1. veebruari kohtumiselt oodata võib, on järjekordne intressimäärade tõstmine. "See toetab tõuget kõrgemate tootluste poole, nii et näeme, et pangad jätkavad tootluse suurendamist, kusjuures kõrgeima tootlusega riiklikult kättesaadavad kontod liiguvad lühikese aja jooksul üle 4.5%, " ütleb McBride.

Ilma kristallkuulita on võimatu täpselt öelda, kuhu intressimäärad liiguvad, kuid intressimäärade tõstmise tõttu võivad hoiustajad oodata hoiukontode tootluse paranemist, eriti Interneti-pankades, väiksemates kogukonnapankades ja krediidiühistutes. “Me ei ole näinud hoiukontode tootluse haripunkti. Föderaalreservi intressimäärade tõstmine jätkub,“ ütleb McBride.