Uues uuringus öeldakse, et ärge hakake koguma pensioniks kuni keskeani

Enamiku ekspertide arvates on isikliku rahanduse nõuandel üks näiliselt vaieldamatu sammas: alustage võimalikult varakult pensioniks säästmist.

Kuid mitte nii kiiresti.

Järgi uus uurimus, mis avaldati ajakirjas The Journal of Retirement – akadeemiline ajakiri, mis keskendub pensionile jäämise teemalistele majandusuuringutele – mõne noore jaoks ei ole varakult pensioniks koguma asumine tegelikult kõige parem mõte. Kuigi see tundub kahtlemata intuitiivne – kuidas saaks raha säästmine halb olla?! – aruanne esitab tõendeid selle kohta, et nii kõrge kui ka madalapalgaliste jaoks on raha optimaalne kasutamine pigem kulutamine kui säästmine.

Finantsnõustaja aitab teil välja selgitada, kuidas oma rahaga kõige paremini toime tulla. Abi leidmiseks kasutage SmartAsseti tasuta finantsnõustaja sobitamise teenus.

Uuringu tulemused pensionile jäämise kohta

Kõigepealt väike lahtiütlus – see on vaid üks uuring. Uurige kindlasti oma olukorda ja rääkige võib-olla finantsnõustajaga, enne kui otsustate tulevikuks säästmise unustada, oma raha likvideerida. 401 (k) ja osta Bugati.

Sellegipoolest kasutab uuring Nobeli preemia võitnud teooriat, et tuua välja põhjus, miks pensioniks säästmine ei ole lõppkokkuvõttes paljude töötajate huvides. Sisuliselt taandub see millelegi, mida nimetatakse elutsükli mudeliks, mille töötasid 1950. aastatel välja majandusteadlased Franco Modigliani ja Richard Brumberg. MarketWatchi aruandlus.

Elutsükli kiire ja määrdunud versioon on järgmine: inimesed kalduvad kohandama oma kulutusi loomulikult vastavalt sellele, kus nad elus viibivad. See tähendab, et noored kulutavad oma tulevikule erilist tähelepanu pööramata, keskealised hakkavad palju säästma ja vanemad inimesed kulutavad kogutud raha.

Tavaliselt muudavad madalad reaalintressimäärad ka varakult rohkem raha kulutamise optimaalseks (kuigi tõusva intressiga keskkonnas ei pruugi see nii olla).

Kuidas see töötab kõrge sissetulekuga töötajate ja madala sissetulekuga töötajate jaoks

Esimene alarühm, mida uuring käsitleb, on kõrge sissetulekuga töötajad. Kui teoreetiliselt võib kõrge sissetulekuga töötaja noorena palju raha säästa, siis artikkel esitab kaaluka argumendi, miks inimene ei pea seda tegema.

Lugu jätkub

"Kõrge sissetulekuga töötajad kipuvad oma karjääri jooksul kogema palkade kasvu," seisab uuringus. "Nende töötajate jaoks nõuab võimalikult stabiilse elatustaseme säilitamine seega kogu sissetuleku kulutamist noorena ja pensioni kogumise alustamist alles keskeas."

Ajalehe järelduste kohaselt saavad madala sissetulekuga töötajad kasu ka karjääri alguses kulutamisest.

"Madala sissetulekuga töötajad, kelle palgaprofiil kipub olema lamedam, saavad kõrge sotsiaalkindlustuse asendusmäära, mis muudab optimaalse säästumäära väga madalaks," seisab selles.

Loosung

Ühes hiljutises akadeemilises ajakirjas avaldatud artiklis öeldakse, et kuigi tavapärane tarkus jälgib, et töötajad peaksid varakult säästma, on tegelikult kasulik oodata säästmise alustamist kuni hilisema elu lõpuni. Pidage siiski meeles, et see on vaid üks akadeemiline dokument – ​​ärge astuge mingeid drastilisi samme enne, kui olete oma olukorda analüüsinud, võib-olla mõne finantsnõustaja.

Nõuanded pensionile jäämiseks

• A finantsnõustaja aitab teil teha oma pensioniplaani osas parimaid otsuseid. Kvalifitseeritud finantsnõustaja leidmine ei pea olema raske. SmartAsset tasuta tööriist sobitab teid kuni kolme finantsnõustajaga, kes teie piirkonda teenindavad, ja saate tasuta intervjueerida oma nõustajaid, et otsustada, milline neist teile sobib. Kui olete valmis leidma nõustaja, kes aitab teil finantseesmärke saavutada, alustage kohe.

• Et näha, kui palju raha teil pensioniks vaja läheb, kasutage SmartAsseti tasuta vanadekalkulaator.

Foto krediit: ©iStock.com/shih-wei, ©iStock.com/Delmaine Donson, ©iStock.com/Moyo Studio

Postitus Uues uuringus öeldakse, et ärge hakake koguma pensioniks kuni keskeani ilmus esmalt SmartAsetsi ajaveeb.