Mõnel kolledžiõpilasel on piisavalt rahalist abi, et keskenduda koolitööle ja uute sõprussuhete loomisele. Teised on kogu aeg stressis raha pärast.
Kuid sõltumata teie praegustest võimalustest on finantskirjaoskus kõigi noorte täiskasvanute jaoks oluline eluoskus.
Mõned otsused, mida praegu teete, mõjutavad võistlust, mida jooksete veel aastaid – eriti kui õppelaenu võlg paneb teid stardijoonest 10 jalga tahapoole.
Lõpuks on aeg ainuke ressurss, mida te ei saa taastuda ja te ei saa alati kasutamata jäänud võimalusi hiljem tasa teha. Siit saate teada, kuidas kiirust üles saada.
Ära jäta
Mis on finantskirjaoskus?
Finantskirjaoskus tähendab põhiteadmisi olulistest finantsteemadest ja -oskustest. Te ei pea õppima, kuidas ettevõtet juhtida; see puudutab isiklikke rahaasju, selliseid, mis kasvatavad ja kahandavad teie enda pangakontot.
Finantskirjaoskuse alla kuuluvate mõistete hulka kuuluvad säästmine, õppimine kuidas luua krediiti, investeerimine, võlgade tasumine, pensionipõlve planeerimine ja rohkem.
Pidage meeles, et finantskirjaoskus ei seisne ainult kõigi määratluste tundmises. Samuti rakendab see neid teadmisi reaalses maailmas nutika rahahalduse kaudu.
Kui teil on tööriistad olemas, ei põhine teie pikaajaline rahaline edu lootustel, unistustel ja oletustel. Saate teada, mida peate oma rahaliste eesmärkide saavutamiseks tegema.
Miks on finantskirjaoskus õpilastele oluline?
Esialgu võib finantskirjaoskus tunduda mänguna vanematele inimestele – inimestele, kes on oma karjääriga kaugel ja kelle sissetulek on suurem kui keskmisel kolledži üliõpilasel.
Tegelikult on finantskirjaoskus üliõpilastele eriti aktuaalne just nende nooruse ja piiratud rahaliste vahendite tõttu.
Paljud õpilased elavad omaette esimest korda, kuid neil pole raha, et lihtsate vigade eest ära kulutada. See muudab eelarve koostamise ja finantsplaneerimise kiireloomulisteks prioriteetideks.
Veerand kolledži üliõpilastest on kogenud toiduga kindlustamatust ja 17% on kogenud ebakindlust eluaseme osas. uuringust selgus.
Ja see ei ole nii, et kooli lõpetamine tooks kohe leevendust. Keskmine õpilaste võlg koolist lahkumisel on hüppeliselt tõusnud 37,113 XNUMX dollarini - see on rohkem 317% alates 1970, kui seda on kohandatud inflatsiooniga.
See näib olevat palju raha hiljuti lõpetanud kooliõpilase jaoks – ja nii see on –, kuid saate hakata plaani koostama, kui saate oma algpalgast aimu.
Praegu on kõigi kõrgkoolilõpetajate keskmine algpalk umbes $ 56,000 aasta. Ilmselgelt sõltub palju teie valdkonnast. Saate parema ettekujutuse oma individuaalsetest väljavaadetest, kui otsite valitsuses soovitud tööd Tööstatistika büroo veebisait.
See aitab teil arvutada oma võlgade ja sissetulekute suhet ehk DTI, mis on eelarve koostamise ja laenuvõtmise peamine näitaja.
Et arvutage oma DTI, võtke oma igakuised võlamaksed kokku ja jagage see arv igakuise brutosissetulekuga (kui palju raha teenite iga kuu enne maksude ja mahaarvamiste mahaarvamist).
2021. aasta klassi DTI on umbes 54% - mitte nii halb kui 2012. aasta klassis 66%, kuid siiski kõrge DTI.
Laenuandjad soovivad tavaliselt näha seda protsenti palju madalamat laenude, eriti suurte laenude heakskiitmisel hüpoteegid ja auto laenud, sest see annab märku suuremast tagasimaksmise tõenäosusest.
Alla 43% DTI näitab, et saate oma võlgadega hakkama ja muudab selle lihtsamaks saada mõistlikku laenu.
Finantskirjaoskuse 5 sammast
Finantskirjaoskus hõlmab laias valikus teemasid, kuid need võib jagada viide põhikategooriasse.
Siin on igaühe kiire ülevaade, puudutades mõnda kõige olulisemat elementi, mille kohta soovite teada saada.
Teenima
Ei piisa teadmisest, kui palju te teenite; sa pead aru saama, mis rahaga juhtub.
Oletame, et kandideerite suvetööle. Teie tööandja pakub teile maksueelset palka, sageli kirjaliku töölepingu kaudu. Sa tahad tee matemaatikat et teha kindlaks, milline see arv välja näeb pärast föderaalmakse ja muid mahaarvamisi, sealhulgas osariikide makse ja sotsiaalkindlustusmakseid.
See annab teile täpse ootuse oma neto- või kojuvõetud töötasu kohta, et saaksite vastavalt eelarvesse koostada.
Kulutama
Mõned kulutused on hädavajalikud: peate sööma, ringi liikuma, kooli eest maksma ja katust pea kohal hoidma. Mõned kulutused ei ole.
Teie ülesanne on õigesti tuvastada, milline on kumb, ja jääda eelarve juurde, minimeerides samal ajal oma kulusid ja maksimeerides tagasi saadavat väärtust.
Alustage oma kulutuste jälgimisest kas käsitsi või teie pangakontot jälgiva rakendusega. Saate otsustada, kas 150 dollarit kuus on kaasaostmiseks liiga palju kulutada, kui teate, et kulutate kuus 150 dollarit.
Seejärel leidke aega oma võimaluste uurimiseks. Sarnaste toodete ja teenuste eest müüakse palju metsikult erinevad hinnad — sealhulgas toit, riided ja kindlustus — ja sa peaksid kulutama ainult siis, kui see sind õnnelikumaks teeb.
Säästke ja investeerige
Paljud kolledži üliõpilased käsitlevad seda "hilisema" probleemina, kuid võite olla üllatunud, kui kiiresti võib "hiljem" kohale jõuda. Säästmine ja investeerimine ei ole vabatahtlik, vaid kriitilise tähtsusega pikaajalise finantsstabiilsuse ja elueesmärkide saavutamiseks.
Nüüd on peamine eesmärk muuta säästmine ja investeerimine järjepidevaks harjumuseks, kuna aja jooksul oma tulusid kasvatate. Hiljutine õppima Northwestern Mutual näitab, kuidas erinevatel põlvkondadel läheb oma isiklike ja pensionisäästude kogumisel – ja Z-põlvkond hoiab oma osa –, kuid te peaksite püüdma olla igal võimalusel kõverast ees.
Lisaks, tänu liitmine, on teie praegune säästmine ja investeerimine palju rohkem väärt kui see säästmine ja investeerimine, mida teete hiljem.
Ühendamine toimub siis, kui teie huvi a säästuarve hakkab teenima oma intressi või teie investeeringutelt teenitud tulu reinvesteeritakse ja hakatakse teenima oma tulu.
See efekt võib isegi väikese rahasumma korral kiiresti suureneda. See algab varakult, see on võti.
Noored ei oma väga suurt osa aktsiaturust, näitavad andmed Federal Reserve saateid, kuid ärge laske sellel takistada teil õppida tundma erinevaid investeeringuid ja kasutamast vaba raha tööle.
Laenata
Isegi kui teil on õnnestunud kolledži eest maksta ilma suuri õppelaene võtmata, laenate tõenäoliselt kogu elu jooksul palju raha mitmel erineval viisil.
See hõlmab hüpoteeke kodu ostmine, auto laenud auto rahastamiseks ja pangakaarte igapäevaste ostude jaoks. Nende laenude toimimise ja saadaolevate võimaluste mõistmine aitab teil vältida suuri lõkse.
Näiteks krediitkaardid on mugavad, kuid palju kallimad kui muud laenuvormid. Mõned laenud on Tagatiseks, mis on odavamad, kuid kui lõpetate maksmise, peate nõustuma millegi väärtusliku loovutamisega. Mõned laenud on suletud, mis tähendab, et te ei saa neid lihtsalt soovi korral kiiresti tagasi maksta.
Võtke aega, et määrata parim laenuliik oma olukorra jaoks, siis võrrelge erinevate laenuandjate pakkumisi. Pöörake tähelepanu intressimäärale ja sellele, kui kaua peate laenu tagasi maksma, ning jälgige peenes kirjas peidetud tasusid.
Kaitsma
Raha teenimine ei ole lihtne, seega ärge kaotage seda katastroofi tõttu, milleks te ei olnud valmis.
Enda kaitsmine algab ühest erakorraline fond — kindel summa sularaha, mille jätate oma pangakontole ootamatute rahaliste vajaduste jaoks kõrvale. Nii ei pea te sülearvuti varastamise korral selle eest tasumiseks raha laenama (ja seega rohkem kulutama).
Teine suur element on kindlustus. Autokindlustus, üürniku kindlustus ja tervisekindlustus kurnab teie rahalisi vahendeid, kuid teil on hea meel, et teil on need olemas, kui neid vajate.
Peaasi on valida õige katte tüüp ja suurus – nii et te ei oleks ülekaitstud ja kulutataks liiga palju või alakaitstud ega kulutataks liiga palju – ning mitme teenusepakkuja pakkumiste võrdlemine. Erinevad ettevõtted kasutavad oma intressimäärade määramiseks erinevaid valemeid, nii et saate lihtsalt ostledes palju säästa.
12 finantskirjaoskuse statistikat
Kas te ei tunne end finantskirjaoskuse osas staarüliõpilasena? Tõde on see, et paljudel ameeriklastel on selles valdkonnas puudu, mis võib nende rahalisele heaolule kaasa tuua mitmeid tagajärgi.
Heitke pilk nendele 12 statistikale ja saage inspiratsiooni teha oma klassikaaslastest ja naabritest paremini.
Ameeriklased 14. kohal finantskirjaoskuses kogu maailmas.
Ligi 58% ameeriklastest ebaõnnestus riiklikul finantskirjaoskuse testil.
Riikliku finantskirjaoskuse testi keskmine tulemus 19–24-aastaste inimeste seas on 71% — vaevalt läbiv hinne.
Ainult 1 3i täiskasvanutel kogu maailmas mõistavad põhilisi finantskontseptsioone.
32% ameeriklastest tunnevad, et Covid-19 pandeemia tõttu muutusid nad oma raha haldamisel distsiplineeritumaks.
Umbes 25% tarbijatest hinnanguliselt on isikliku rahanduse eksimused neile elu jooksul maksma läinud 30,000 XNUMX dollarit või rohkem.
60% USA täiskasvanutest tunneb ärevust isiklikele rahaasjadele mõeldes, samas kui 50% tunneb end teema üle arutledes stressis.
Naised kogevad suurema tõenäosusega rahalist ärevust kui mehed: 65% võrreldes 54%.
Gen Z jaoks finantskirjaoskus kipub olema madalaim nende seas, kes pole kunagi ülikoolis käinud.
Umbes 83% USA täiskasvanutest öeldakse, et vanemad vastutavad oma lastele rahaasjade õpetamise eest kõige rohkem. 31% aga ei räägi oma lastele rahaasjadest.
Alla poole osariikides nõuavad keskkoolid isikliku rahanduse õpetamist.
Finantskirjaoskus kipub olema suurim beebibuumi põlvkonna seas ja madalaim Gen Z seas.
5 kohta, kuhu minna, et oma finantskirjaoskust parandada
Kui te pole sündinud rikkaks, ei saa te rahalist kindlustunnet ilma finantskirjaoskuse kallal töötamata.
Kui teil pole siiani olnud finantsharidust – ja see iseloomustab paljusid noori –, ei pruugi te teada, kuhu pöörduda.
Ühte õiget vastust pole, seega on siin vaid mõned võimalused finantsteadmiste saamiseks.
Võtke kolledžis finantskursused
Olete üliõpilane, seega kasutage seda aega maksimaalselt. Kui teie kolledž või ülikool pakub finantskirjaoskuse kursusi, kasutage võimalust õppida struktureeritud keskkonnas ja teenida võib-olla paar ainepunkti.
Kui isikliku rahanduse kursused pole saadaval, võib isegi midagi nii laiaulatuslikku, nagu majandusteadus, osutuda kasulikuks selliste teemade õppimisel nagu inflatsioon, börsikrahhid ja eluasememullid – kõik asjad, mis võivad teie elu praegu ja tulevikus väga tõsiselt mõjutada. .
Kasutage valitsuse ja mittetulunduslikke ressursse
Kuigi haridus on peamiselt osariigi ja kohaliku tasandi kohustus, on kõigile ameeriklastele saadaval mõned föderaalsed ressursid.
USA valitsus on loonud erinevaid platvorme, et aidata inimestel saada teavet isiklike rahanduse kohta ja saada vastuseid konkreetsetele küsimustele. MyMoney.gov, mida juhib USA rahandusministeeriumi finantskirjaoskuse ja -hariduse komisjon, on suurepärane lähtepunkt.
Muud asutused hõlmavad Tarbijakaitseameti büroo, USA väärtpaberi- ja börsikomisjon ja Internal Revenue Service.
Mittetulundusühingud on teine võimalus. Näiteks United Way pakub mõnikord tasuta finantsnõustamist.
Pöörduge finantsasutuste ja ekspertide poole
Pangad ja krediidiühistud pakuvad klientidele ja üldsusele hulgaliselt finantsteavet. Kontrollige oma panga veebisaiti, et näha, millised teenused on pangal teid aidata, alates artiklite kogudest kuni eelarve koostamise tööriistade ja kalkulaatoriteni.
Te saate ka konsulteerida finantsspetsialistidega, kas teie panga kaudu või iseseisvalt, et aidata täita selliseid ülesandeid nagu investeerimiskontode seadistamine.
Pidage meeles: mitte kõik nõuanded pole tasuta ja kõik nõuanded pole erapooletud, seega esitage enne kuuldu vastuvõtmist palju küsimusi ja võrrelge seda teiste allikatega.
Kaaluge vähem traditsioonilisi ressursse
Kõigil pole aega ega kannatust, et kursusele minna või valitsuse saitidel ringi tuhiseda. Mõnikord soovite, et teave jõuaks teieni seal, kus te olete.
Kuigi sotsiaalmeedia on a halbade nõuannete soos, võite leida inimesi, kes tõesti teavad oma asju.
Veebiallikatega konsulteerides tehke lihtsalt hoolsuskohustust ning vaadake alati inimese kvalifikatsiooni ja tausta. Sotsiaalmeedias viibimine ei tähenda, et keegi on erapooletu ja palju jälgijaid ei tähenda, et ta annaks head nõu.
Jälgige isiklike rahanduse saite
MoneyWise ei ole loomulikult teie ainus võimalus, kuid püüame pakkuda lihtsat juurdepääsu tööriistadele ja ressurssidele, mis aitavad teil olulisi rahaasju lahendada.
Me ei ole kõiketeadjad – tegelikult püüame kõvasti, et mitte saada kõiketeadjateks. Oleme alati uudishimulikud ja õpime alati ning meile meeldib oma lugejad kaasa võtta, kui avastame uusi viise, kuidas teie rahast maksimumi võtta.
Kui otsite põhjalikult uuritud artikleid, mis ei pane teie silmi särama, minge MoneyWise või registreeruge meie jaoks meilisõnum.
Mida edasi lugeda
See artikkel annab ainult teavet ja seda ei tohiks tõlgendada nõuandena. See antakse ilma igasuguse garantiita.
Allikas: https://finance.yahoo.com/news/dont-learn-money-hard-way-150000955.html