Tehke need 15 asja 2023. aastal ja olete oluliselt rikkam

Kirjutasin 2022. aastal palju raha säästmisest ja see tähendas, et nägin palju võimalusi, kuidas inimesed soovitavad teil raha säästa. Enamik neist olid ausalt öeldes väsinud (jah, me kõik teame, et peaksime kodus kohvi keetma, selle asemel, et osta kõrvitsa-vürtslattet) ja/või ei säästnud teile palju raha võrreldes sellega, kui palju aega kulus (muidugi , võiksin toidupoe ringkirja analüüsida tund aega, et säästa 3 dollarit, kuid minu aeg on rohkem väärt). Nii et kui olete laagris, et oma finantseesmärke ümber seada ja lõpuks 2023. aastal rohkem säästa, on siin 15 viisi, kuidas varahaldurid ja finantsnõustajad soovitavad koguda täiendavat möllu:

1. Lülituge kõrge tootlikkusega säästukontole – paljud maksavad alates 2009. aastast rohkem kui on maksnud

Plussid ütlevad, et vajate hädaabifondi, mis sisaldab 3–12 kuud vajalikke kulusid. Hea uudis selle kohta: paljud veebipõhised kõrge tootlusega säästukontod maksavad rohkem kui kümne aasta jooksul. See intress, mis võib ulatuda kuni 4.5% ja mõnikord rohkemgi, on põhimõtteliselt teie kontole lisatud tasuta raha.

Seevastu traditsioonilised hoiukontod maksavad 0.19%. Säästukontol, kus on 50,000 4 dollarit ja mis maksab 2,000%, on teenitud intress umbes 95 dollarit, võrreldes 0.19 dollariga traditsioonilisel kontol, mille intressimäär on XNUMX%. Vaadake siit kõrgeimaid säästukonto intressimäärasid, mida praegu saada võite.

2. Saate sel aastal oma 401(k)-sse rohkem panustada – tehke seda. 

Üksikisikud saavad 22,500. aastal oma 401(k) plaanidesse panustada 2023 20,500 dollarit, võrreldes 2022 6,500 dollariga XNUMX. aastal, ja iga-aastane IRA sissemakse suureneb XNUMX dollarini. Professionaalid ütlevad, et kui suudate neid maksimaalselt kasutada, tehke seda.

Isegi kui te ei saa maksimumi saavutada, saage vähemalt matš. "Veenduge, et panustate piisavalt oma tööandja kvalifitseeritud pensioniplaani, et saada maksimaalne samaväärne sissemakse. Vastavad sissemaksed on sõna otseses mõttes tasuta raha, ”ütleb Point Loma Advisorsi sertifitseeritud finantsplaneerija Bradley Nelson.

3. Mõelge I-Võlakirjadele. 

„Kui teil on lisaks hädaabifondile täiendavaid sääste, tasub kaaluda I-Võlakirjade kasutamist. Need maksavad üle kahe korra kõrgemaid pangaintresse, 6.89%, võrreldes praeguste konkurentsivõimeliste 3% intressimääradega," ütleb Facet Wealthi sertifitseeritud finantsplaneerija Autumn Campbell. Kuigi sularaha paigutamine hädaabifondi on esmatähtis, võivad I-Võlakirjad olla mõistlik viis raha säästmiseks, kui olete seal täielikult rahastatud.

4. Kodukapital saavutas rekordkõrguse. Kui saate, loobuge erahüpoteegikindlustusest (PMI).

"Kui maksate oma kodu eest PMI-d, kuna teie hind on alla 20%, kaaluge oma kodu hindamist, et näha, kas väärtus on tõusnud piisavalt, et teie omakapital on üle 20%. PMI-makse eemaldamine vabastab palju sääste, ”ütleb Alexis Woodward ettevõttest Blend Wealth.

Selle põhjuseks on asjaolu, et kodukapital on praegu rekordtasemel, mis tähendab, et paljud majaomanikud saavad tõenäoliselt PMI-st loobuda. Freddie Maci hinnangul maksab enamik laenuvõtjaid iga 30 70 laenatud dollari eest PMI preemiaid 100,000–XNUMX dollarit kuus.

5. Valige saldo ülekanne.

Paljud krediitkaardid pakuvad nüüd 0% intressi 18-21 kuu jooksul. "Kui teil on korduv krediitkaardivõlg, tasub kaaluda saldo ülekandmist. Kui keskendute võlgade tasumisele, jätke punktide eelised tähelepanuta. Huvi vähendamine võib teie väljamaksete ajakava oluliselt mõjutada, ”ütleb Campbell. Isegi kui te seda teha ei soovi, "helistades oma praegusele krediitkaarditeenindajale ja küsides madalamat intressimäära, võib teie praegune intressimäär isegi olulisel määral alandada," ütleb Campbell.

6. Inflatsioon lokkab. Ärge ostke autot ega minge sellele reisile, kui saate seda aidata.

Inflatsioon on tõstnud teatud asjade – eriti autode, reisimise ja toidu – kulusid. Kuigi peate sööma, ei pea te võib-olla reisima ega seda autot ostma. USA tööstatistika büroo (BLS) andmetel tõusid lennupiletid 42.9% 2021. aasta septembrist 2022. aasta septembrini. Car and Driver teatab, et keskmine auto hind ületas eelmise aasta detsembris 47,000 40,000 dollarit, võrreldes XNUMX XNUMX dollariga eelmise aasta kevadel.

„Kui kaalute uuema auto ostmist, võrrelge selle maksumust praeguse sõiduki hoidmisega veel aasta või kaks. Võrrelge luksus-, jõudlus- ja linnamaasturimudelite omamiskulusid säästlikumate alternatiividega. Võib-olla naudiksite oma investeeringute korrapärast lisamist kui kalli sõidukiga sõitmist," ütleb Nelson.

Ja kuna lennupiletid, hotellid, söögikoht ja gaas maksavad rohkem kui eelmistel aastatel, on puhkused kallimad. Kaaluge sõprade ja teiste peredega reisimist ning Airbnb või kajutite kulude jagamist," ütleb Blend Wealthi sertifitseeritud finantsplaneerija Alexis Woodward.

7. Vahetage kindlustusandjat.

Muidugi on tüütu läbi rääkida kõike alates autokindlustusest kuni majaomaniku kindlustuseni, kuid see võib säästa igal aastal sadu dollareid. Selle kohta saate küsida ka oma praeguselt kindlustusandjalt soodustust pakutakse juhul, kui teil on selge sõidukogemus, olete huvitatud auto-, kodu- või üürniku poliitikate komplekteerimisest, teil on mitu autot või kui teil on liikmelisus teatud rühmadesse, nagu õpetajad, sõjaväelased, vilistlased ja kohalikud organisatsioonid.

Samal ajal kaaluge järgmist: „Kulude vähendamiseks minge üle kindlustusmaksete maksmisele iga 6–12 kuu järel, kuid peate siiski planeerima suurema kulu. Oletame, et teie autokindlustus on 100 dollarit kuus, kuid võite igal aastal maksta 900 dollari eest. Peate säästma 900 dollarit jagatuna 12-ga, mis võrdub 75 dollariga, et seda igal aastal katta. Üks väike samm võib tuua paarsada dollarit rahavoogu tagasi,” ütleb Woodward.

8. Hankige kontroll korduvate kulude üle.

Nagu MarketWatch Picks hiljuti teatas, kulutasid ameeriklased C+R Researchi aruande kohaselt 213. aastal mobiiltelefoni, Interneti, filmide voogesituse rakenduste ja muu igakuiste kulude osas 2022 dollarit. Seega on aeg need kulud inventuuri teha (vaata lihtsalt oma pangakonto või krediitkaardi viimase aasta aruandeid ja vaata, mis lahti) ja kärpima seda, mida sa ei kasuta piisavalt.

Ja kui teil on kaabel ja hulk voogesituse võimalusi, kaaluge järgmist: "Kas teil on tõesti kõiki neid kanaleid vaja," ütleb Nelson. „Võib-olla saaksite kaabeltelevisiooni täielikult kõrvaldada ja rahuldada oma meelelahutusvajadused valitud Interneti-voogedastusteenuste kaudu. Mõnel juhul võib see säästmiseks või investeerimiseks vabastada 100 dollarit kuus või rohkem. Või ütleb Struthers: "Kasutage voogedastusteenuste reklaamiversiooni."

9. Proovige "sularaha täitmine".

Looge sularahaeelarve ja pidage sellest kinni. Marketwatchi valikud tõstis hiljuti esile TikToki suundumust, mida tuntakse sularaha täidisena, mis on sisuliselt viis eelarve koostamiseks kulutades ainult sularaha, mida eraldate erinevatele kuludele.

"Enamik inimesi, kellel on iga kuu sularahaeelarve, kipuvad jääma selle piiridesse. See ei tähenda minimalistlikku eelarvet, vaid realistlikku, mis vastab teie vajadustele. Pangakonto languse nägemine, võrreldes krediitkaardi tõusuga, avaldab psühholoogilist efekti, mis tekitab deebetkaardiga libistades või sularaha käest lahkumisel veidi rohkem valu,” räägib Sandra.

Ja kui te seda teete, on "pakkumised" üsna sageli võltsitud. Lõpetage selle keele kuulamine; tee kõigepealt kodutöö. See, et see on odav, ei tähenda, et te seda vajate. "Ärge ostke midagi lihtsalt sellepärast, et see on suurepärane pakkumine. Kunagi kuulsin, et "elavandi saamine peenraha eest on suurepärane asi", välja arvatud juhul, kui teil pole peenraha või te ei vaja elevanti," ütleb Buckingham Strategic Wealthi sertifitseeritud finantsplaneerija Steve Weiss.

Teisisõnu, mõelge tõeliselt millegi maksumusele. "Midagi hea hinnaga ei pruugi olla nii hea mõte, kui see kärbib teie eelarvet liiga palju," ütleb Weiss. Näiteks Amazon muudab asjade hindu palju. Saate vaadata, kui hea tehing on CamelCamelCamelis. Google Shopping võimaldab ka tarbijatel hindu jälgida, kui aktiveerivad oma ostude vahekaardil hinnajälgimise lüliti.

10. Kaaluge kodukapitali krediidiliini (HELOC). 

„Kui teil on kodu, mille väärtus on üle 20% väärtusest, võib teil olla kasu HELOCi avamisest. Seda saaks kasutada mõne kodu omakapitali väljavõtmiseks ja muude kõrgema intressimääraga võlgade tasumiseks. Mitte, et see poleks soovitus võtta rohkem võlgu, vaid pigem korraldada võlg ümber nii, et see teile üldiselt kuluks, ”ütleb Campbell. 

Praegu on 20-aastaste HELOCide intressimäärad umbes 7.78%, mis on madalam kui paljudel isiklikel laenudel, millest mõnel on intressimäär kuni 36%. Kuid on oluline märkida, et kuna paned oma kodu HELOC-i väljavõtmisel tagatiseks, siis kui te ei suuda laenu tagasi maksta, on teil oht oma kodu kaotada. 10 aasta jooksul säästaks 50,000 7.78 dollari suurune HELOC 15% ja eralaen 36,000% laenuvõtjal umbes XNUMX XNUMX dollarit. Vaadake siit madalaimaid HELOC-i hindu.

11. Selle võrrandi jaoks on sissetulek oluline, seega kaaluge seda.

Kui teenite rohkem, on lihtsam säästa. "Pidage läbirääkimisi uue palga või uue töökoha üle," ütleb Struthers – kui saate. Ja kaaluge kõrvalkontserte.

Või mõtle nii: müü kasutamata esemeid. "Kui teil on majas esemeid, mis on endiselt kasutuskõlblikud, näiteks riided, seadmed, väljakasvanud lasteesemed, tööriistad või kunstiteosed, mida te ei kasuta, võib olla väärt mõnele kasutatud saitidele või sotsiaalmeediaplatvormidele üles märkida, et raha tagasi saada. kuludest ja kasutage neid vahendeid millekski muuks, mis tooks teile rohkem rõõmu, "ütleb Campbell. Sellised saidid nagu TheRealReal, eBay, Poshmark, ThredUP, Tradesy ja teised pakuvad erinevaid platvorme, kus saate müüa kasutatud esemeid.

12. Ehitage sideredel. 

“Ehitus a side redel rahavoo jaoks võib olla a väga tõhus strateegia,” ütleb Sona Wealth Advisorsi sertifitseeritud finantsplaneerija Mark Struthers. Näiteks 10-aastase riigivõlakirjade redeli ehitamiseks ostke 10 võlakirja ETF-i, üks iga aasta kohta järgmise kümnendi jooksul. 

13. Kohtle oma boonust nii, nagu see kohtlemist väärib.

"Kui saate tööl lisatasu, eraldage protsent viivitamatult IRA-le [või muule pensionikontole]. See on boonus, kohelge seda sellisena. Boonused ei tohiks olla osa teie igakuistest kuludest, ”ütleb Chamberlain Financial Advisorsi sertifitseeritud finantsplaneerija Josh Chamberlain. 

14. Tea oma tunnitasu.

„Kui kaalute ebaolulist ostu, teisendage ostu maksumus selle eest, mitu tundi peate selle eest tasumiseks töötama,“ ütleb Liberty Wealth Advisorsi sertifitseeritud finantsplaneerija R. Michael Parry.

15. Kasutage ohutumaid strateegiaid. 

Pettus maksab raha ja aega. Kasutage deebetkaartide asemel krediitkaarte ja kasutage veebiostude tegemisel kahefaktorilist autentimist, et kaitsta teid Interneti-pettustega seotud kulude ja probleemide eest. "Ärge kunagi laske oma telefonil ega arvutil oma paroole automaatselt võrgus pangakontodele või krediitkaardisaitidele salvestada," ütleb Parry.

Traditsioonilise identiteedipettuse individuaalne kulu langes ohvri kohta keskmiselt $1,551 aastal 2021 ja Experian paljastab, et aastatel 77–2021 kasvas pettusest tingitud rahaline kahju 2022%, moodustades enam kui 6.1 miljardit dollarit.