Kas pensionikontod läbivad testamendi?

Pärand on juriidiline protsess, mis kinnitab ja kinnitab kellegi testamendi. Protsess hõlmab surnud isiku varade ülevaatamist ja selle kindlaksmääramist pärijad. kuigi testamendi ei ole alati vajalik, üldiselt lööb see välja siis, kui kellegi pärand on suure väärtusega. Sellisena võib see olla pikk, veniv ja kulukas protsess.

Mõned varad läbivad alati testamendi, teised aga mitte. Teie pensionikontod võivad pärast surma, olenevalt sellest, kuidas te nendega toime tulete, kui olete elus. Kui valid oma toetusesaajate strateegiliselt saate vältida seda tülikat ja kulukat saatust ning säästa oma pärijaid paljudest probleemidest. Siin on, mida peate teadma.

Vanaduskontode kaitsmine testamendi eest

Kui inimene sureb, külmutatakse suurem osa tema varadest kuni nende varanduseni will on kinnitatud, kõik nende võlad makstakse ja nende kasusaajad tehakse kindlaks. See on seaduslik protsess, mida nimetatakse testamendiks. Testimisprotsess võib toimuda kiiresti või masendava indekseerimisega.

Vanaduskonto varadel on võimalus testamendist mööda minna. See sisaldab individuaalsed pensionikontod (IRA), 401(k)s, 403(b)s ja mitmed vähem levinud pensionikontode tüübid. Põhjus: kui keegi avab pensionikonto, hõlmab osa paberimajandusest ühe või mitme kasusaaja nimetamist, kes omaniku surma korral konto pärivad.

Finantsasutused, kus kontosid hoitakse (sageli viidatud kui hooldajad) peab need varad omaniku surma korral nimetatud kasusaajatele üle andma. Kontoomaniku ja halduri vaheline leping asendab nende varade testamendi, hoides need välja testamendist. Ja häid uudiseid on veel: sellises olukorras ei saa võlausaldajad võlgade sissenõudmiseks oma kontosid kätte saada.

Vead kasusaaja valimisel, mis võivad teile maksma minna

Nagu iga asja puhul, on ka reeglitest, mida mainisime eelmises jaotises, erandeid. Seega on pensionikontode testamendiga lõppemiseks mitu võimalust. See tuleneb tavaliselt lihtsast eksimisest – eelkõige abisaaja määramise sassi ajamisest. Siin on mõned näited, kuidas see võib juhtuda.

Vajadusel ei nimeta oma abikaasat

Abikaasal on õigus poolele kõigest, mille teine ​​abikaasa abielu ajal oma pensionikontole lisab ühisvara riigid— eelkõige Arizona, California, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington, Wisconsin ja mõnel juhul Alaska, Lõuna-Dakota ja Tennessee.

See tähendab, et kui pensionikonto omanik nimetab lisaks oma abikaasale (või selle asemel) teisi kasusaajaid, saab abikaasa esitada nõude varade osa võtmiseks. Seda tehes saadetakse kõik pensionikontod, mille surnud isik peab testama.

Kõigis osariikides (ja eriti ühisvara osariikides) peab abielus isik nimetama oma nime abikaasa kui kasusaaja kuni 401(k), kui see abikaasa ei allkirjasta erilist loobumist.

Usaldusfondi või kinnisvara nimetamine kasusaajaks

Mis siis, kui te ei nimeta ühtegi oma pärijat oma pensionikontode kasusaajateks. Kui te kedagi ei loetle, peavad teie varad läbima testamendi. Ja testamendikohus peab kehtestama kinnisvara teie jaoks, kui te seda juba teinud ei ole. Selle tegemisel pole selgeid eeliseid, kuna see muudab asja veelgi keerulisemaks.

Teie pärandvarast saab pigem määramata kasusaaja kui määratud. Ja seda tüüpi pärijate kohta kehtivad erireeglid. Näiteks tuleb teie kontol olev raha välja jagada viie aasta jooksul pärast teie surma. Seega peab pärand jääma puutumata kuni konto tühjenemiseni.

Ka arvete kogujad saavad oma osa kätte enne, kui kasusaajad oma osa saavad. Seega, kui teil on tasumata võlgu, siis teie võlausaldajad saate esitada nõude, et saada oma vara, sealhulgas teie pensionikontod.

Kaasneda võib ka mis tahes raha, mis läheb testamendimenetluse kaudu kinnisvara maksud kui selle väärtus ületab föderaalse välistamise summa. 2022. aasta pärandvara esitamise künnis on 12.06 miljonit dollarit. Inflatsiooni arvessevõtmiseks tõuseb künnis 12.92. aastal 2023 miljoni dollarini. Teilt võidakse nõuda lisaks föderaalvalitsusele ka kinnisvaramaksu tasumist oma osariigile, kui see on asjakohane.

Alaealise kasusaaja nimetamine

Saate nimetada oma lapse(d) või muud alaealised oma pensionikonto saajateks. Pidage siiski meeles, et alaealised ei saa oma nimel hoida olulise väärtusega vara. Seetõttu nõuavad nad, et keegi haldaks selliseid varasid nende eest.

Testamendi väljastamise vältimiseks peate määrama isiku, kes haldab raha kõigi veel alaealiste kasusaajate jaoks. Nad vastutavad nende varade järelevalve eest, kuni alaealised kasusaajad saavad täisealiseks. Iga finantsasutus võib aidata selles navigeerida Alaealistele üleandmise ühtse seadus (UTMA).

Üks oluline tähelepanek on see, et testamendi läbimine ja a usaldusisik või seadistamine konservatiivsus võivad tekkida kulud, mis võivad teie kinnisvara väärtust vähendada.

Muud vead

• Unustades nimetada alternatiivseid kasusaajaid. Alternatiivsete kasusaajate määramine võib teie kontosid jätta testamendist välja, kui teie peamised kasusaajad surid või ei saa muul viisil raha kätte saada. 
• Kasusaajaid ei hoiata kursis. See liiga levinud viga võib pärast surma põhjustada õnnetuid üllatusi. Näiteks võib endine abikaasa või endine sõber, kes on endiselt teie kasusaajaks märgitud, saada konto vara, mitte teie praegused pärijad.

Erimõtted

Teie varad, sealhulgas kõik teil olevad pensionikontod, läbivad testamendi, kui teie abisaajaga midagi juhtub. See sisaldab:

• Kui teie abisaaja sureb enne teid
• Kui teie ja teie abisaaja surete samal ajal

Pärand on võimalik ka siis, kui teie kasusaaja muutub mingil viisil teovõimetuks. Kui see juhtub, peab testamendikohus valima eestkostja, kes jälgib nende rahalisi küsimusi. Tavaliselt nõuab see kohtu järelevalvet, et rahalisi vahendeid ei kasutataks valesti ega omastataks.

Loosung

Vanaduskontod võivad sujuvalt ja valutult üle minna nendel kontodel nimetatud kasusaajatele, kui väldite mõningaid vigu. Proovige oma kasusaaja nimetused üle vaadata vähemalt kord aastas või siis, kui elus toimuvad suured muutused, nagu lahutus, uuesti abiellumine, endise abisaaja surm või uue sünd.