Kas mul on vaja pikaajalise hoolduse kindlustust?

Tänapäeval on 65-aastasel inimesel peaaegu 70% tõenäosus, et ta vajab mingil hetkel pikaajalise hoolduse teenuseid. Administration for Community Living (ACL) ja Administration on Aging (AOA). Sellest rühmast 20% vajab seda üle viie aasta. Seega on tõenäoline, et vajate ka seda tüüpi teenust. Aga kuidas sa selle eest maksad? Pikaajalise hoolduse kindlustuspoliis on üks viis hoolduskulude vähendamiseks. Siin on, kuidas.

Kaaluge töötamist koos a finantsnõustaja kui valmistute ette võimaluseks, et peate suutma pikaajalise hoolduse eest maksta.

Mis on pikaajalise hoolduse kindlustus?

Lühidalt öeldes aitab pikaajalise hoolduse kindlustus katta pikaajalise hoolduse teenuste kulusid, näiteks abistavates eluruumides. Muud kohad, kus pikaajalise hoolduse poliitika teile hüvitab, hõlmavad järgmist täiskasvanute päevakeskus, hooldekodu ja oma kodu.

Üldiselt algab abikõlblikkus siis, kui te ei saa enam iseseisvalt täita kahte kuuest igapäevaelu tegevusi (ADL): liikuvus, mis võib hõlmata võimalust liikuda ratastooli ja voodi vahel; vannis või duši all; tualettruumi kasutamine; säilitada kontroll põie ja soolestiku üle; riietamine; ja söömine. Siis saate kasutada laia valikut abivahendeid.

Tavaline tervisekindlustus seda tüüpi kulusid ei kata. Ja mõlemat Medicare ja Medicaid neil on piirangud, mis muudab need keskmise inimese pikaajalise hoolduse jaoks ebausaldusväärseks.

Isegi pikaajalise hoolduse kindlustuspoliisid nõuavad, et maksate teenuste eest teatud aja jooksul oma taskust. Seejärel hakkab kindlustusandja teile hüvitama. Poliitikaga võidakse maksta kuni päevase limiidini, mille ülempiir on maksimaalne eluaegne limiit. Paarid võivad sellest siiski mööda minna, kasutades jagatud hooldusvõimalust. Selle abil saate eeliseid ühendada.

Poliisi eest makstav määr sõltub mitmest tegurist, sealhulgas teie vanusest, perekonnaseisust, soost, tervisest, kindlustuskaitse tasemest ja kindlustusandjast.

Mida katab pikaajalise hoolduse kindlustus?

M pikaajalise hoolduse pikaajalise kindlustuse tüüp katted sõltuvad ostetud poliisist.

Lugu jätkub

Need poliitikad on aga kõikehõlmavad ja katavad kulud, mida Medicare ei kata. Kulud, mille eest see maksab, hõlmavad järgmist:

Need võivad hõlmata ka ADL-i abi eest tasumist, näiteks suplemist.

Lisaks võib see hõlmata viibimist hospiitshoolduses või asendushoolduses. Hospiitsabi on üldjuhul lühiajaline ning pakub emotsionaalset ja füüsilist tuge parandamatult haigetele ja nende peredele. Seevastu asendushooldus või ajutine hooldus annab esmastele hooldajatele puhkust, pakkudes hooldust teiste asutuste või spetsialistide kaudu. Kuigi need kaks teenust on suunatud kahele erinevale vajadusele, võivad kindlustusvõtjad saada abi tasumisel kummagi eest.

Pidage siiski meeles, pikaajaline hooldus katvus ei maksa kõike. See on mõeldud vangistuse, mitte arstiabi kuludeks. Teatud tegurid võivad samuti mõjutada teie abikõlblikkust, näiteks olemasolev haigusseisund, nagu dementsus või Parkinsoni tõbi.

Teie otsustada, kui palju katvust vajate ja kui palju saate endale lubada. On ülioluline, et ostate oma eelarve piires. Kuid te soovite siiski piisavat kogust hüvitisi, mis teid vananemise ajal toetaksid.

Pikaajalise hoolduse katte põhjused

Võtke arvesse erinevaid kindlustuspoliise, mis teil juba on. Alates majaomanikest kuni autodeni ja lõpetades eluga, on teil tõenäoliselt mitu põhjust, miks need ostsite. Samuti on mitu põhjust, miks inimesed näevad pikaajalise hoolduse väärtust. Siin on mõned viisid, kuidas see võib teie elu paremaks muuta.

Säilitab teie vara

Kuigi saate hinnangu, on raske kindlaks määrata täpset hinda, mida pikaajalise hoolduse eest maksate. Kuigi võite leida hinnanguid, näiteks kaudu Genworthi hoolduskulude uuring tööriist, teeb oletus piisava säästmise keeruliseks.

Lisaks võib Medicare'ile või Medicaidile tuginemine jätta teile rahalise kahju. Medicare ei aita püsiva ja pideva hoolduse kulusid. Samuti on Medicaidil oma piirangud, nimelt sissetulekujuhised ja kvalifitseerumiseks vajalik hooldustase.

Kindlustuspoliis tagab, et te ei pea rahalise abi saamiseks kõiki oma sääste ära kulutama. Ja see võtab teie pere rahalise koormuse maha, kaitstes mõnda neist allesjäänud pensionivaradest.

Loob hooldusvõimalusi

Meil kõigil on vananedes ideaalne tulevik. Pikaajalise hoolduse kindlustuspoliisi ostmine tagab, et teie finantsplaani on paigaldatud turvavõrk. Pikaajalise hoolduse omast taskust tasumine võib olla uskumatult kulukas. Ja kuigi Medicaid võib aidata tasuda konkreetseid kulusid, nagu hooldekoduhooldus, kui säästud on otsas, ei maksa see kõike. Näiteks ei hõlma see alati abistatud elamisvõimalusi või koduhooldust.

Pikaajalise hoolduse kindlustus tagab, et saate õigel ajal maksta sellise hoolduse eest, mida soovite ja mida vajate. Saate seda kasutada juba olemasolevate säästude täiendamiseks.

Kaitseb teie perekonda

Loomulikult tahaks enamik meist jääda oma kodudesse kogu vanemaealiseks. Kuid kuna on tõenäoline, et vajame pikaajalist hooldust, võib see meie lähedasi koormata. Selle tulemusena võtavad pereliikmed, partnerid ja sõbrad sageli hooldaja rolli, mis võib olla keeruline. Vastavalt Ameerika pensionäride ühingu (AARP) andmed, hoolitseb iga kolmas hooldaja täiesti üksi. Paljud neist jäävad maksmata, hoolimata sellest, et hoolitsetakse kompleksse toetuse ja meditsiiniliste vajadustega abisaajate eest.

Kui kaalute pikaajalise hoolduse kindlustust, mõelge tulevikule, mida näete enda ja oma potentsiaalse hooldaja jaoks. Milline on selle mõju nende elule? Tööle lisandub rahaline ja emotsionaalne koormus.

Poliisi ostmisega kindlustate, et on olemas rahalised vahendid välise abi eest tasumiseks. See võtab teie ja ka teie lähedaste õlgadelt raskuse.

Kuidas osta pikaajalist hooldust

Teile saadaolevad valikud võivad erineda. Mõned tööandjad pakuvad oma töötajatele võimalust osta pikaajalise hoolduse poliisi oma töökoha kaudu. Mõnikord on see nende maakleri soodushinnaga grupi hind. Ehkki kvalifitseerumiseks peate võib-olla vastama mõnele oma tervist puudutavale küsimusele, võib see olla lihtsam või odavam kui ise poliisi ostmine.

Vastasel juhul saate osta kindlustuskatte otse agendi või kindlustusseltsi kaudu.

Kui ostate poliitikat, pidage meeles, et hankite erinevatelt ettevõtetelt mitu hinnapakkumist. Nii saate oma hinnavalikuid võrrelda. Võrdlusostlemine on oluline olenemata sellest, kas ostate iseseisvalt või töö kaudu. Tööandja plaaniga kaasnev allahindlus võib olla tore, kuid siiski on võimalik leida konkurentsivõimelisi hindu.

Samuti on soovitatav teha koostööd sõltumatu pikaajalise hoolduse kindlustusagendiga, kes suudab müüa erinevate vedajate tooteid. Sealt edasi on vaja leida teie vajadustele vastav poliitika.

Kas ma vajan pikaajalist hooldust?

Iga inimese olukord on erinev. Kui teil on vanemate aastate jooksul väga vähe raha, võite saada Medicaidi. See valik võib pakkuda vähem valikuvõimalusi, kuid see pakub rahastamist madala sissetulekuga inimestele. Teisest küljest, kui teil on sääste rohkem kui piisavalt, oleks võib-olla parem maksta oma taskust.

Kui aga jääte finantsspektri kahe otsa vahele, võib pikaajalise hoolduse kindlustus olla kaalumist väärt. See kaitseb teie pensioni säästud kallite ja ootamatute ravikulude eest, tagab valiku hoolduses ning pakub teile ja teie perele meelerahu.

Lisaks mõelge oma elustiilile. Näiteks kui teil pole kedagi, kellele saaksite hooldajana loota, vajate tõenäoliselt asutuse võimalust. Või kui olete naine, elate tõenäoliselt kauem ja vajate seetõttu pikemat hooldust. Naised vajavad keskmiselt 3.7 aastat hooldust, samas kui mehed vajavad vaid 2.2 aastat, vastavalt ACL-ile.

Loosung

Pikaajaline hooldus on uskumatult kallis. Genworthi hinnangul et koduhoolduse, abistavate eluruumide ja hooldekoduteenuste mediaankulud ületavad 50,000 XNUMX dollarit aastas. Selle tulemusena on mõistlik hinnata, kuidas maksaksite oma potentsiaalsete pikaajalise hooldusvajaduste eest. Pikaajalise hoolduse kindlustuspoliis on vaid üks meetod. Kuigi see pakub rahalist ja emotsionaalset kaitset, võib see siiski olla lisatasu sa ei ole valmis maksma.

Pikaajalise hoolduse planeerimise näpunäited

• Pikaajalise hooldusega kaasneb miljoneid küsimusi. Saate nendega tegeleda kogenud finantsnõustajaga. SmartAsseti tasuta sobitamistööriist hõlbustab ka kvalifitseeritud kohaliku spetsialisti leidmist. Lihtsalt vastake mõnele küsimusele ja teil on hetkega kuni kolm nõustajat, kes juhendavad teid protsessi käigus. Kui olete valmis tegelema finantsplaneerimisega, alustage kohe.

• Pikaajalise hoolduse planeerimine on iga finantsplaani jaoks ülioluline. Tõenäoliselt vajab suur osa ameeriklasi mingil hetkel seda elutähtsat teenust. Niisiis, vaadake SmartAsseti üle juhend finantsplaani koostamiseks veendumaks, et teie oma sisaldab seda võimalust.

Foto krediit: ©iStock.com/syahrir maulana, ©iStock.com/vgajic, ©iStock.com/Instants

Postitus Kas mul on vaja pikaajalise hoolduse kindlustust? ilmus esmalt SmartAsetsi ajaveeb.