Viimastel aastatel on digitaalpangad kiiresti muutunud finantssektoris murranguliseks tegijaks, kasutades tehnoloogiat, et pakkuda uuenduslikke kliendikeskseid pangateenuseid. Laenuandjate kasvu toob osaliselt esile juhtivate digipangateenuste pakkujate rakenduste allalaadimiste arv.
Finboldi kogutud andmete kohaselt laekus 26.3. aastal Androidi ja iOS-i operatsioonisüsteemide jaoks alla 2022 miljonit valitud kuue Euroopa ainult mobiilipanga rakendust. Allalaadimiste arv näitab 54.09% kasvu võrreldes 2021. aasta 17.06 miljoniga. 2018. aastal oli allalaadimiste arv 5.63 miljonit, enne kui see kasvas enam kui 150%, 14.19. aastal 2019 miljonini.
Valitud rakenduste hulgas oli Ühendkuningriigis asuv väljakutsepank Revolut 17.24 miljonit ehk umbes 65% osakaal kuue panga hulgas. Monzo oli 3.59 miljoni allalaadimisega teisel kohal, N26 aga 1.89 miljoniga. Starling Bank 1.56 miljoni allalaadimisega tõusis neljandale kohale, Monese aga 1.01 allalaadimisega viiendale kohale. Ainult Bunqil ei õnnestunud kuue populaarseima väljakutsujapanga hulgas ületada miljoni piiri, 979,782. aastal laaditi alla 2022 XNUMX.
Euroopa digipankade kasvu tõukejõud
Kasvav allalaadimiste arv näitab Euroopa finantstehnoloogia sektori kiiret laienemist, kusjuures ainult mobiilipangad on selles valdkonnas märkimisväärsed tegijad. Kasvuga on kaasnenud riskikapitalistide märkimisväärsed investeeringud, mis on andnud märku kindlustundest selle ruumi vastu ja juhtides digitaalse panganduse kasutuselevõttu.
Andmed näitavad, et allalaadimiste arvu märkimisväärne kasv ei ole tingitud üksnes sulgemistest tingitud ebatavalistest asjaoludest, vaid peegeldab püsivamat muutust tarbijakäitumises. Selles reas tõusid pandeemia ajal esile ainult mobiilipangad, kuna üha rohkem jurisdiktsioone rakendas sotsiaalseid distantseerimismeetmeid.
Väljakutsuvate pankade astronoomilise kasvu põhjustas peamiselt märkimisväärne võimalus, mida pakkus alateenindusega turg, mida traditsioonilised pangad varem kahe silma vahele jätsid, ja mis muutus pandeemia ajal tugevamaks.
Kasvu on toetanud ka eeskirjad, kus ametiasutused on tööstuse toetamiseks vastu võtnud uusi seadusi. Näiteks USA arendab uut reguleerivat raamistikku, et mõista pankade ja fintechi vahelisi partnerlussuhteid, samas kui Ühendkuningriigis on regulaatori liivakast olnud avatud digitaalsele pangandusele. Praegu on Financial Conduct Authority (FCA) uuendanud oma seadusi, mis lubavad digipankadel esitada taotlusi aastaringselt ning juurdepääsu testimiskeskkondadele ja -teenustele arendustsükli alguses.
Digipankade jälgitavad põhimõõdikud
Väärib märkimist, et allalaadimised ei esinda otseseid uusi kliente, kuid arvud näitavad pankade jätkuvat mõju ja kasvu sektorile. Pangad jälgivad peamiselt aktiivseid kliente selliste mõõdikute abil nagu avatud kontode arv, klientide hoiused ja kasutatud pangatoodete arv; allalaadimisandmed pakuvad endiselt teavet selle kohta, millised ettevõtted jõuavad suurima vaatajaskonnani.
Teisest küljest on Revolut lahti löönud üldisest allalaadimiste turust, mida võib seostada panga jätkuva globaalse laienemisega. Tõepoolest, Revolut kasutab ära piirideta majanduse potentsiaali, kuna pangast saab superrakendus. Näiteks laiendab pank oma tootepakkumist Ameerika Ühendriikides, plaanides avalikustada Revolut Lite'i all täiustatud rakendus teatud turgude jaoks.
Traditsiooniliste pankade konkurents
Kuigi digitaalpangad on mänginud otsustavat rolli digitaalse panganduse kasutuselevõtul tarbijate seas, jäävad nad hoiuste, kasutuselevõtu ja kasumlikkuse osas endiselt maha traditsioonilistest pankadest. Enamik ainult mobiilipankadest on endiselt hädas kasumlikkusega. Kasumi teenimise väljakutset tõstab esile tõsiasi, et vaatamata mitmeaastasele eksisteerimisele registreeris Revolut 2021. aastal oma esimese täisaasta kasumi.
Ilma kasumlikkuseta võivad ainult mobiilipankadel olla raskusi ellujäämisega ning konkurentide või turgu valitsevate laenuandjate konsolideerimisega. Digipankade turu küpsedes peavad nad mõistma, et nad on pangad ja kasumlikkus on nende edasise eksisteerimise jaoks ülioluline.
Tulevikku vaadates on näha, kas pangad suudavad allalaadimiste kasvu säilitada. Eelkõige seisab digitaalne pangandussektor silmitsi kasvava konkurentsiga väljakujunenud pankade poolt, kes sisenevad turule väga digiteeritud pakkumistega. Selle tulemusena on tööstuses toimumas märkimisväärsed muutused, kusjuures traditsioonilised pangad soovivad kasutada oma ressursse ja teadmisi uuspankade vastuvõtmiseks.
Allikas: https://finbold.com/digital-banking-app-downloads-surged-54-in-2022-exceeding-26-million/