Vaatamata majanduslanguse hirmudele ei ole enamik investoreid 401 (k) vara nihutanud

Paljud investorid kardavad, et tõusvate intressimäärade, kõrge inflatsiooni ja aktsiaturgude volatiilsuse tõttu on tulemas majanduslangus. Kuid Fidelity Investmentsi uuringu kohaselt ei ole enamik oma portfelle muutnud.

Ainult 5% 401(k) ja 403(b) investoritest muutis 2022. aasta teises kvartalis varade jaotust, aruanne leiti, mis on veidi madalam kui 5.3%, kes tegi muudatusi eelmisel kvartalil. 

Tulemused näitavad, et muudatusi teinud hoiustajate hulgas tegi enamik investoreid ainult ühe, kusjuures suurim muudatus hõlmas üleminekut konservatiivsematele varadele.

Veel Investor Toolkitist:
3 näpunäidet krediitkaardijääkide tasumiseks
Kodademokraadid nõuavad sotsiaalkindlustusreformi
Investorid tormavad roheliste energiafondide poole

See pole üllatav, kuna paljud 401(k) investorid kasutavad nö sihtkuupäeva fondid, "seadista ja unusta" valik, mis nihutab automaatselt ja järk-järgult investori jaotuse konservatiivsematele varadele, kui nad lähenevad pensionile. Need muudatused ei kuulu märgitud 5% täpsuse hulka, kuna fond teeb muudatusi.

Tõepoolest, 95% 401(k) plaanidest pakkus 2021. aastal sihtkuupäeva vahendeid, Vanguardi sõnulja 81% osalejatest kasutas neid vahendeid.

Kui aga soovite, et teie portfell kajastaks majandusega seotud probleeme, on siin mõned võimalused, mida kaaluda.

Kuigi 401(k) plaanis võib inflatsiooni maandamiseks olla piiratud võimalusi, võib investoritel olla rohkem valikuid muudel kontodel, ütles sertifitseeritud finantsplaneerija Bill Brancaccio, Harrisonis, New Yorgis asuva Rightirement Wealth Partnersi kaasomanik.

Tema ettevõte alustas kliendiportfellide nihutamist eelmisel suvel, oodates kõrgemat inflatsiooni koos intressimäärade tõusu võimalusega. "Te peate muudatusi tegema enne, kui rong jaamast lahkub," ütles ta.

Ta ütles, et hea lisand on "lai kaubakorv", mis hõlmab energiat, materjale ja metalle, mis moodustab tavaliselt 3–10% kogu portfellist.

"Kui meil on püsiv inflatsioon, on toormed selle vastu tõeliselt hea maandamiseks," lisas ta, märkides, et varad võivad ka intressimäärade tõustes hästi toimida.

Kuigi paljud nõustajad ehitasid portfellid volatiilsusele vastu, võib isetegevatel investoritel veel arenguruumi olla, ütles Michiganis Dearbornis asuva ettevõtte Thrive Retirement Specialists asutaja ja president CFP Anthony Watson. 

Näiteks võiksite kaaluda oma võlakirjade nn kestust, mis mõõdab tundlikkust intressimäära muutuste suhtes. Aastates väljendatuna, kupongi kestustegurid, tähtaeg ja tähtaja jooksul makstud tulu.

Watson ütles, et "tahad veenduda, et teie võlakirjad on madalama kestusega", sest kui intressimäärad tõusevad, saate tulu varem reinvesteerida, et rohkem teenida. 

Ta ütles, et peate veenduma, et on olemas "kvaliteetsed võlakirjad", sealhulgas niinimetatud investeerimisjärgu võlakirjad, mis on üldiselt madalama riskiga, kuna emitent ei jäta maksejõuetust väiksema tõenäosusega.

Kuigi turu intressimäärad ja võlakirjade hinnad liikuda vastassuundades Brancaccio ütles, et kõrgemad intressimäärad panevad väärtused langema - need varad mängivad endiselt võtmerolli portfelli mitmekesistamisel pikaajalise majanduslanguse ajal.