Esindajatekoda ja senat töötavad sarnaselt pensioniplaane reguleerivate seaduste, nagu 401(k) ja traditsiooniliste IRA-de reformimisega. Mõlema asutuse algatused tõstavad vanusepiirangut pensionile jäänud miinimumjaotused (RMD-d). Mõlemad lubavad tööandjatel käsitleda õppelaenu makseid valikulise sissemaksena, et sobitada 401 (k) plaane, mis võiksid suurendada pensioni säästmist noorematele töötajatele, kes eelistavad sageli võlgade tasumist 401 (k) sissemaksete asemel. Kuid ka need parlamendi ja senati algatused erinevad. Siin on võrdlus.
Kaaluge töötamist koos a finantsnõustaja kui loote või värskendate oma pensioniplaani.
Maja, senati pensionireformi jõupingutuste sarnasused
Märtsis võttis Esindajatekoda vastu SECURE 2.0 seaduse. Eelnõu, mis on mõeldud 2019. aasta SECURE seaduse järelmeetmena, teeb olulisi muudatusi 401 (k) ja 403 (b) plaanides. Nüüd liigub senat edasi oma töötajate pensioniplaanide värskendustega. SECURE 2.0 korpuse versioon, mida nimetatakse EARN-i (Enhancing American Retirement Now) seaduseks, võttis senati rahanduskomitee vastu juunis, samas kui kaaslane seaduseelnõu RISE & SHINE Act võeti senatis kasutusele sama kuu alguses.
Kirjutamise ajal ei olnud EARN-i seadust veel ametlikuks seaduseelnõuks vormistatud ja seega puudub ka seadusandlik number. Selle asemel võttis senati rahanduskomisjon vastu a seadusandlik kokkuvõte, mis tuleb nüüd ametlikuks seaduseelnõuks ümber sõnastada ja tõenäoliselt kombineeritakse RISE & SHINE seadusega senati versiooniks SECURE 2.0.
EARN ja Secure 2.0 kattuvad mitmel, kui mitte enamikul, olulisel viisil. Mõlemad tõstavad RMD-de vanusepiirangut ja võimaldavad tööandjatel käsitleda õppelaenu makseid valikulise sissemaksena, et sobitada 401(k) plaane. See võib märkimisväärselt suurendada pensionisäästu nooremate töötajate jaoks, kes eelistavad sageli võlgade tasumist 401 (k) sissemaksetele.
Erinevused parlamendi ja senati pensionireformi jõupingutuste vahel
Vaatamata nendele sarnasustele on Esindajatekojas ja Senati algatustel pensionisäästu plaane reguleerivate riigi seaduste parandamiseks mitmeid erinevusi:
Nõutavad minimaalsed jaotused
Parlamendi eelnõu kohaselt tõuseks RMD-de vanusepiirang järk-järgult 10 aasta jooksul. Praegu peavad pensionärid hakkama oma pensionikontot kasutama hiljemalt 72-aastaselt. Maja TURVALINE seadus 2.0 suurendaks seda 73. aastast 2022-ni, seejärel 74. aastast 2029-aastaseks ja lõpuks alates 75. aastast 2032-aastaseks.
Senati EARN-i seadus kõrvaldaks vahepealsed sammud, tõstes RMD-de vanusepiiri otse 75-le, mis jõustub 2032. aastal.
Automaatne registreerimine
SECURE 2.0 House'i versiooni kohaselt peaks enamik tööandjaid võtma kasutusele nn automaatse registreerumise. See tähendab, et tööandjatele, kes pakuvad 401(k) või 403(b) pensioniplaan, registreeritakse kõik töötajad plaani automaatselt 3-protsendilise sissemaksemääraga. Töötajad võivad loobuda selles pensioniplaanis osalemisest või kohandada oma sissemakse taset vastavalt oma äranägemisele.
Kehtiv seadus lubab tööandjal automaatselt registreerida kõik töötajad oma 401(k) plaani, kuid see on valikuline. Esindajatekoja liikmete kommentaarid näitavad, et selle sätte eesmärk on suurendada pensionikavades osalemist, kuna tööandjad, kes käitavad automaatseid registreerimisprogramme, näevad peaaegu alati oluliselt kõrgemat töötajate osalemise määra.
Senati seaduseelnõud ei nõua automaatset registreerimist. Kuid, RISE & SHINE seadus nõuab, et kui tööandja kasutab automaatset registreerimisplaani, peab ta iga kolme aasta järel kõik töötajad uuesti registreerima, välja arvatud juhul, kui nad otsustavad uuesti loobuda.
Hädajaotused
Seadus House SECURE 2.0 sisaldab sätet, mis lubab perevägivalla ohvritel kasutada oma pensionikontot, kuid see ei sisalda üldist hädaabifondide kohta käivat keelt.
Senati seaduseelnõud sisaldavad sama sätet perevägivalla ohvrite kohta. Samuti võimaldavad need üksikisikutel kasutada oma 401 (k) ja 403 (b) kontodel hädaabivahendeid. Igaüks teeb seda erineval viisil.
EARN-i seaduse kohaselt lubatakse üksikisikul ühe aasta jooksul välja võtta kuni 1,000 dollarit isiklikud või majapidamises kasutatavad hädaolukorrad. Nad ei maksaks maksutrahvi seni, kuni maksavad raha tagasi kolme aasta jooksul, ega võta uut erakorralist laenu enne, kui on viimase tagasi maksnud. See seadus võimaldaks ka tööandja pensioniplaanidest või IRA-dest jaotada kuni 22,000 XNUMX dollarit isikutele, kes on kannatanud väljakuulutatud katastroofi tõttu.
RISE & SHINE'i seaduse kohaselt võib 401(k) või 403(b) plaan sisaldada 2,500 dollari suurust hädaabifondi. Üksikisikud võivad sellest fondist välja võtta kord kuus pärast maksude tasumist.
Surmaga lõppev haigus
EARN-i seadus kaotaks enneaegse levitamise maksukaristused raskesti haigete isikute puhul. See võimaldaks patsientidel kasutada täiendavat raha arstiabi või üldiste elulõpukulude katmiseks.
Säästja maksukrediit
Säästja krediit on maksukrediit, mille eesmärk on aidata madala sissetulekuga leibkondadel pensioniks koguda. Selle kirjutamise ajal võimaldas see kvalifitseeruvatel madala sissetulekuga maksumaksjatel võtta tagastamatut maksukrediiti, mis moodustas kas 10% või 20% nende kõlblikest pensioniplaani sissemaksetest. Kuigi SECURE 2.0 seaduseelnõus seda ei käsitleta, laiendaks EARN-i seadus seda krediiti oluliselt. Selle ettepaneku kohaselt muutuks krediit tagastatavaks maksusoodustuseks, mis makstakse otse maksumaksja pensionikontole. Nagu kehtiva seaduse kohaselt, kehtiks see 401(k), 403(b) ja IRA plaanide suhtes. See kehtiks leibkondadele, kes teenivad kuni 71,000 2,000 dollarit aastas, ja maksumaksjad võiksid saada maksimaalselt XNUMX dollarit krediiti.
Oluline on märkida, et senat ei ole vastu võtnud ei EARN seadust ega RISE & SHINE seadust. EARN-i seadust ei ole isegi vormistatud ametlikuks seaduseelnõuks ja see on selle koostamise ajal vaid seadusandliku kavatsuse avaldus. Selle tulemusena võivad mõlemad enne hääletamist oluliselt muutuda.
Loosung
Nagu Esindajatekoda, valmistub ka senat oluliste meetmete võtmiseks pensioni säästmise plaanid. Alates automaatsest registreerimisest kuni nõutavate minimaalsete distributsioonideni tunduvad paljud selle süsteemi erinevad osad tõenäoliselt muutuvat. Nende muudatuste hulgas ootavad kauem aega, et alustada vajalike jaotuste vastuvõtmist ja erakorraliste väljavõtete tingimuste leevendamist.
Näpunäiteid pensionile jäämiseks
Kuidas teie pensionisäästud kuhjuvad? Heitke pilk sellele, kuhu ameeriklased keskmise pensionisäästmisega tegelevad et näha, kuidas teie konto võrreldakse.
Ärge paanitsege, kui olete pensionisäästmisega maha jäänud! Isegi natuke rohkem tööd võib oluliselt muuta, olenemata sellest, kus te oma tööelus viibite. Ja a finantsnõustaja aitab teil õigele teele tagasi jõuda. Kvalifitseeritud finantsnõustaja leidmine ei pea olema raske. SmartAsetsi tasuta tööriist sobitab teid kuni kolme finantsnõustajaga, kes teie piirkonda teenindavad, ja saate tasuta intervjueerida oma nõustajaid, et otsustada, milline neist teile sobib. Kui olete valmis leidma nõustaja, kes aitab teil finantseesmärke saavutada, alustage kohe.
Foto krediit: ©iStock.com/Douglas Rissing, ©iStock.com/olm26250, ©iStock.com/marchmeena29
Postitus Kongress võib teie pensioniplaane muuta. Siin on, mida peate teadma ilmus esmalt SmartAsetsi ajaveeb.
Allikas: https://finance.yahoo.com/news/congress-could-change-retirement-plans-130053814.html