Rahapesu ja pettuste tõkestamine on kiiresti muutuvad valdkonnad ning kuigi pandeemia ja muud väljakutsed mõjutasid rahapesu andmise sektorit 2021. aastal, toimub sel aastal suur nihe, kuna õpime jätkuvalt oma ümberdefineeritud maailmas tegutsema.
Mõned eelmise aasta peamised suundumused, krüptovaluutade vastavus, arenenud tehnoloogiate laialdasem kasutuselevõtt, üleminek kvantiteedilt kvaliteedile finantskuritegevuse järgimise toimingutes, on kõik loonud selle aasta peamiste rahapesu andmise suundumuste kavandi.
Sündmuspõhiselt tuvastamiselt olemikesksele tuvastamisele üleminek
Operatiivmeeskonnad keskenduvad sageli hoiatatud sündmustele, mitte hoiatatud sündmuse põhjustamise eest vastutavale üksusele, samas kui õiguskaitseorganite uurijad keskenduvad isikutele, keda nad uurivad. Lõppkokkuvõttes esitatakse üksikisik kohtu alla, tema varad arestitakse ja/või ta läheb vanglasse. Niisiis, miks keskendub sektor kahtluste tuvastamiseks nii palju üksikutele sündmustele?
2022. aastal näeme reguleeritud sektori fookuses seismilist nihet sündmustelt üksustele. See nihe ei ole lihtne pärandprotsesside ja süsteemide ning vajaduse tõttu tagada jätkuv vastavus. Tehnoloogia areng on aga selle muutuse jaoks tee sillutanud.
Üleminek olemikesksele AML-ile võimaldab tööstusel hinnata ja jälgida üksusi kontekstipõhiselt. Kui suudame olemit kontekstuaalselt hinnata ja jälgida, on selle tulemuseks parem avastamine, uurimine ja tulemused. Kontekstuaalne arusaam taandub õigete andmete ja luureandmete olemasolule.
Korporatiivsete üksuste suurem kontroll
Ettevõtete registrite läbipaistvus on suur probleem. Isegi pärast seda, kui EL kehtestas viienda rahapesudirektiivi, ei ole mitmed ELi riigid veel täielikult rakendanud nõuet kehtestada juriidiliste isikute avalik tegelike kasusaajate register. 5. aasta lõpu seisuga on neljas ELi liikmesriigis endiselt eraettevõtete registrid (Soomes, Rumeenias, Kreekas ja Hispaanias) ning mitmed EL-i liikmesriigid nõuavad kogu või osa ettevõtteteabele juurdepääsu eest endiselt tasu. kolmel riigil puudub endiselt juurdepääsetav register (Leedu, Näljane ja Itaalia).
Korporatiivsete üksuste juhtimine reguleeritud sektori nõuetele vastavuse seisukohast on tohutu. Ettevõtte riski ebaõige hindamine võib põhjustada olulisi tõrkeid või rikkumisi, mis tulenevad riski ebaõigest juhtimisest ja vähendamisest.
2022. aastal pööratakse suuremat rõhku äriühingute ja nende riskide mõistmisele, sh sellele, et nende kohta saadaolevad andmed oleksid täpsed, nende riske jälgitaks täpselt ja riskihinnanguid teostatakse pidevalt. See suurem rõhk on võimalik ainult tehnoloogiaga, mis võimaldab jälgida reaalajas sise- ja välisandmete (sealhulgas ettevõtte struktuurid, aadressid ja kontaktteave), ebasoodsate meediakanalite, tehingutegevuse ja muu riski mõjutava teabe muutusi.
Reaktiivselt AML-ilt üleminek proaktiivsele AML-ile
Praegune KYC lähenemisviis, mille kohaselt vaadatakse kliendiriskid üle kord aastas või kord paari aasta jooksul perioodilise ülevaatuse käigus, on aegunud ja seab organisatsioonid tarbetutele riskidele. Potentsiaalne aastatepikkune ootamine, et avastada, et klienti peetakse nüüd suure riskiga, ei tundu olevat tõhus lähenemine.
Kasvav regulatsioon, tehnoloogia areng, jätkuv regulatiivne kontroll ja trahvid ning valdkonna spetsialistide soov finantskuritegevusega võitlemises mõõna pöörata on loonud ideaalse keskkonna nihkeks proaktiivsema lähenemise suunas nõuete täitmisel. See käib koos minu esimese ennustusega, sest peame kasutama ennetavat AML-i lähenemisviisi, et läheneda AML-ile olemikeskselt.
2022. aastal näeme suuremat nihet ennetava rahapesu vastu. Organisatsioonid rakendavad üha enam tehnoloogiat, mis pakub reaalajas või peaaegu reaalajas andmete hindamist, et kahtlaste tegevuste sõelumine ja tuvastamine oleks alati optimeeritud ja kooskõlas jälgitavate üksuste ajakohase riskiga. See nihe hõlmab ka üleminekut pidevale KYC-le. Andmetes toimuvate muutuste pidev jälgimine, mis mõjutavad majandusüksuse riski muutusi, tagab, et organisatsioonid mõistavad täielikult majandusüksuse riski ja saavad rakendada meetmeid, nii et risk on alati täielikult juhitud.
Ennetav AML tagab, et organisatsioonidel on alati täpne arusaam oma üksustest ja organisatsiooni riskidest. See teave võib anda seire- ja tuvastamissüsteemidele teavet, et tagada, et üksused on alati asjakohaselt segmenteeritud, jälgitakse õigete riskide suhtes ja et tuvastamine tuvastab ainult tõelised kahtlused või olulised riskimuutused.
See lähenemisviis muudab nõuetele vastavuse meeskonnad tõhusamaks, rahapesu andmekaitse toimingud kuluefektiivsemaks ja õiguskaitseorganid on teadlikumaks õige teabega tõeliste kurjategijate kohta. See aitab vähendada ka hõõrdumist süütute klientide jaoks, kellelt ei esitata enam tarbetuid küsimusi või kellelt võidakse valepositiivsete tulemuste tõttu tehinguid blokeerida, suurendades seeläbi organisatsioonide tulupotentsiaali.
Ootan
Sel aastal saame seada prioriteediks suure muutuse, tuvastades ja teavitades kuritegelikku käitumist, viies tänavatelt veel ühe kurjategija ära ja võttes ära nende vara, kaitstes veel üht ohvrit. Koos töötades suudame võidelda kurjategijatega. Kui minu ennustused 2022. aastaks on õiged, siis selle aasta lõpuks on meie võitlus 2023. aastasse ja kaugemale liikudes veidi lihtsam.
Autor Adam McLaughlin, ülemaailmne finantskuritegevuse strateegia ja turunduse juht NICE Aktiveeri
Rahapesu ja pettuste tõkestamine on kiiresti muutuvad valdkonnad ning kuigi pandeemia ja muud väljakutsed mõjutasid rahapesu andmise sektorit 2021. aastal, toimub sel aastal suur nihe, kuna õpime jätkuvalt oma ümberdefineeritud maailmas tegutsema.
Mõned eelmise aasta peamised suundumused, krüptovaluutade vastavus, arenenud tehnoloogiate laialdasem kasutuselevõtt, üleminek kvantiteedilt kvaliteedile finantskuritegevuse järgimise toimingutes, on kõik loonud selle aasta peamiste rahapesu andmise suundumuste kavandi.
Sündmuspõhiselt tuvastamiselt olemikesksele tuvastamisele üleminek
Operatiivmeeskonnad keskenduvad sageli hoiatatud sündmustele, mitte hoiatatud sündmuse põhjustamise eest vastutavale üksusele, samas kui õiguskaitseorganite uurijad keskenduvad isikutele, keda nad uurivad. Lõppkokkuvõttes esitatakse üksikisik kohtu alla, tema varad arestitakse ja/või ta läheb vanglasse. Niisiis, miks keskendub sektor kahtluste tuvastamiseks nii palju üksikutele sündmustele?
2022. aastal näeme reguleeritud sektori fookuses seismilist nihet sündmustelt üksustele. See nihe ei ole lihtne pärandprotsesside ja süsteemide ning vajaduse tõttu tagada jätkuv vastavus. Tehnoloogia areng on aga selle muutuse jaoks tee sillutanud.
Üleminek olemikesksele AML-ile võimaldab tööstusel hinnata ja jälgida üksusi kontekstipõhiselt. Kui suudame olemit kontekstuaalselt hinnata ja jälgida, on selle tulemuseks parem avastamine, uurimine ja tulemused. Kontekstuaalne arusaam taandub õigete andmete ja luureandmete olemasolule.
Korporatiivsete üksuste suurem kontroll
Ettevõtete registrite läbipaistvus on suur probleem. Isegi pärast seda, kui EL kehtestas viienda rahapesudirektiivi, ei ole mitmed ELi riigid veel täielikult rakendanud nõuet kehtestada juriidiliste isikute avalik tegelike kasusaajate register. 5. aasta lõpu seisuga on neljas ELi liikmesriigis endiselt eraettevõtete registrid (Soomes, Rumeenias, Kreekas ja Hispaanias) ning mitmed EL-i liikmesriigid nõuavad kogu või osa ettevõtteteabele juurdepääsu eest endiselt tasu. kolmel riigil puudub endiselt juurdepääsetav register (Leedu, Näljane ja Itaalia).
Korporatiivsete üksuste juhtimine reguleeritud sektori nõuetele vastavuse seisukohast on tohutu. Ettevõtte riski ebaõige hindamine võib põhjustada olulisi tõrkeid või rikkumisi, mis tulenevad riski ebaõigest juhtimisest ja vähendamisest.
2022. aastal pööratakse suuremat rõhku äriühingute ja nende riskide mõistmisele, sh sellele, et nende kohta saadaolevad andmed oleksid täpsed, nende riske jälgitaks täpselt ja riskihinnanguid teostatakse pidevalt. See suurem rõhk on võimalik ainult tehnoloogiaga, mis võimaldab jälgida reaalajas sise- ja välisandmete (sealhulgas ettevõtte struktuurid, aadressid ja kontaktteave), ebasoodsate meediakanalite, tehingutegevuse ja muu riski mõjutava teabe muutusi.
Reaktiivselt AML-ilt üleminek proaktiivsele AML-ile
Praegune KYC lähenemisviis, mille kohaselt vaadatakse kliendiriskid üle kord aastas või kord paari aasta jooksul perioodilise ülevaatuse käigus, on aegunud ja seab organisatsioonid tarbetutele riskidele. Potentsiaalne aastatepikkune ootamine, et avastada, et klienti peetakse nüüd suure riskiga, ei tundu olevat tõhus lähenemine.
Kasvav regulatsioon, tehnoloogia areng, jätkuv regulatiivne kontroll ja trahvid ning valdkonna spetsialistide soov finantskuritegevusega võitlemises mõõna pöörata on loonud ideaalse keskkonna nihkeks proaktiivsema lähenemise suunas nõuete täitmisel. See käib koos minu esimese ennustusega, sest peame kasutama ennetavat AML-i lähenemisviisi, et läheneda AML-ile olemikeskselt.
2022. aastal näeme suuremat nihet ennetava rahapesu vastu. Organisatsioonid rakendavad üha enam tehnoloogiat, mis pakub reaalajas või peaaegu reaalajas andmete hindamist, et kahtlaste tegevuste sõelumine ja tuvastamine oleks alati optimeeritud ja kooskõlas jälgitavate üksuste ajakohase riskiga. See nihe hõlmab ka üleminekut pidevale KYC-le. Andmetes toimuvate muutuste pidev jälgimine, mis mõjutavad majandusüksuse riski muutusi, tagab, et organisatsioonid mõistavad täielikult majandusüksuse riski ja saavad rakendada meetmeid, nii et risk on alati täielikult juhitud.
Ennetav AML tagab, et organisatsioonidel on alati täpne arusaam oma üksustest ja organisatsiooni riskidest. See teave võib anda seire- ja tuvastamissüsteemidele teavet, et tagada, et üksused on alati asjakohaselt segmenteeritud, jälgitakse õigete riskide suhtes ja et tuvastamine tuvastab ainult tõelised kahtlused või olulised riskimuutused.
See lähenemisviis muudab nõuetele vastavuse meeskonnad tõhusamaks, rahapesu andmekaitse toimingud kuluefektiivsemaks ja õiguskaitseorganid on teadlikumaks õige teabega tõeliste kurjategijate kohta. See aitab vähendada ka hõõrdumist süütute klientide jaoks, kellelt ei esitata enam tarbetuid küsimusi või kellelt võidakse valepositiivsete tulemuste tõttu tehinguid blokeerida, suurendades seeläbi organisatsioonide tulupotentsiaali.
Ootan
Sel aastal saame seada prioriteediks suure muutuse, tuvastades ja teavitades kuritegelikku käitumist, viies tänavatelt veel ühe kurjategija ära ja võttes ära nende vara, kaitstes veel üht ohvrit. Koos töötades suudame võidelda kurjategijatega. Kui minu ennustused 2022. aastaks on õiged, siis selle aasta lõpuks on meie võitlus 2023. aastasse ja kaugemale liikudes veidi lihtsam.
Autor Adam McLaughlin, ülemaailmne finantskuritegevuse strateegia ja turunduse juht NICE Aktiveeri
Allikas: https://www.financemagnates.com/institutional-forex/blueprint-for-aml-2022-changing-focus-to-entity-centric-detection/