Investeerimine a 401 (k) plaan tööl pakub maksusoodustusega teed jõukuse suurendamiseks. Ameerika töötajatel oli 7.7. aasta neljanda kvartali seisuga 401(k) plaanides kokku 2021 triljonit dollarit. Traditsioonilistesse 401(k) plaanidesse tehtavad sissemaksed on maksudest mahaarvatavad ja kasvavad maksude alusel edasi, kuni olete valmis pensionile jääma. Kui teil on tööl juurdepääs numbrile 401(k), on oluline mõista, kuidas saate panustada ja kui palju saate igal aastal säästa.
Võtme tagasivõtmine
- Plaan 401(k) on kindlaksmääratud sissemaksetega plaan, mida rahastatakse valikulise palga edasilükkamise ja tööandjale vastavate sissemaksete kaudu, kui seda pakutakse.
- Tööandja rahastatud 401(k) plaanid kuuluvad töötajale, kelle nimel need on asutatud, ja ainult töötaja ja tema tööandja saavad neisse sissemakseid teha.
- Siiski on võimalik kellegi teise nimel pensioniks koguda, kasutades abikaasa IRA-d, mis on mõeldud teenitud sissetulekuga abielupaaridele.
- 401(k) sissemaksete tegemisel on oluline kaaluda, kui suure osa oma palgast saate edasi lükata, et iga-aastased sissemaksepiirangud oleksid maksimaalsed.
Kes saab 401(k)-sse panustada?
Vastavalt Internal Revenue Service (IRS), 401(k) on a kvalifitseeritud kasumijagamise plaan mis võimaldab töötajatel kanda osa oma palgast oma isiklikele kontodele. Seoses sellega, kuidas 401(k) saab rahastada, on lubatud kahte tüüpi sissemakseid: valik- edasilükatud sissemaksed võetakse töötaja ja tööandja palgast sobituvad kaastööd.
IRS ei maini kuskil kellegi teise peale töötaja ja tööandja sissemakseid. See tähendab, et te ei saa kellegi teise eest 401(k) plaani otse panustada.
Seoses sellega, kui palju saate oma 401 (k) plaani panustada, määrab IRS sissemaksete iga-aastased piirangud. 2022. aastal on maksimaalne lubatud 401(k) panus 20,500 50 dollarit, välja arvatud juhul, kui olete 6,500-aastane või vanem. Sel juhul saate teha täiendava XNUMX dollari suuruse sissemakse. Foe 2023, saate panustada kuni 22,500 7,500 dollarit, millele lisandub 50 dollarit, kui olete XNUMX-aastane või vanem.
Tavaline tööandja sissemakse on 50 senti iga dollari kohta kuni esimese 6% sissetulekust. Tööandjad võivad pakkuda suuremat või väiksemat vastet, kuid nad ei ole kohustatud sissemakseid üldse sobitama.
Enne kui tööandja sissemakseid 401(k)-sse saab lugeda täielikult teie omaks, peavad need olema volitatud, mis võib kesta kolm kuni kuus aastat.
Enne kui tööandja sissemakseid 401(k)-sse saab lugeda täielikult teie omaks, peavad need olema volitatud, mis võib kesta kolm kuni kuus aastat.
Kuid saate panustada kellegi teise IRA-sse
Kuigi te ei saa kellegi teise eest 401(k) sissemakseid teha ega lasta kellelgi teisel teie 401(k) panustada, on võimalik rahastada individuaalne pensionikonto (IRA), mis ei kuulu teile. IRA-s teise isiku jaoks säästmiseks on kaks võimalust: a abikaasa IRA ja vangistuslik IRA. Siit saate lähemalt vaadata, kuidas igaüks neist töötab.
Abikaasa IRA rahastamine
Abikaasa IRA asutatakse mittetöötava abikaasa nimel. Abikaasa, kellel on teenitud tulu saab sissemakseid teha, kuid konto ise kuulub sellele, kelle nimi sellel on.
Oletame näiteks, et töötate täiskohaga ja teie abikaasa on kodus vanem. Võite avada nende nimel abikaasa IRA ja teha sellesse iga kuu regulaarselt sissemakseid. Kui te mõlemad jõuate pensioniikka, on IRA-s raha nende väljavõtmiseks.
Abikaasa IRA-de sissemaksete limiidid on samad, mis IRA-le, mille olete endale seadnud. 2022. aastaks on tavapäraste ja Rothi IRA-de puhul limiit 6,000 dollarit ning kui olete 1,000-aastane või vanem, on lubatud täiendav 50 dollari suurune sissemakse. 2023. aastaks tõuseb limiit 6,500 dollarini ja järelejõudmise panus jääb samaks. Tavapäraste abikaasade IRA sissemaksete puhul on summa, mida saab maha arvata, kas aastase sissemakse piirmäär või mõlema abikaasa aasta koguhüvitis, millest on maha arvatud:
- IRA mahaarvamine abikaasa aasta eest koos suurema hüvitisega
- Abikaasa nimel tehtud mis tahes kindlaksmääratud mahaarvamatu sissemakse suurema hüvitisega
- Sissemaksed Roth IRA-sse abikaasa nimel suurema hüvitisega
Saate rahastada abikaasa IRA-d, tehes samal ajal sissemakseid oma IRA-sse aasta jooksul.
Saate rahastada abikaasa IRA-d, tehes samal ajal sissemakseid oma IRA-sse aasta jooksul.
Custodial IRA rahastamine
Eestkoste IRA avab sissetulekut teeninud lapse nimel vanem. Näiteks kui teie teismeline asutab oma väikeettevõtte või saab pärast kooli osalise tööajaga tööd, on tal õigus saada vangistuslikku IRA-d. Vanemana tegutseksite konto hooldajana, kuni teie laps saab teie osariigis täisealiseks, tavaliselt 18–21-aastaseks.
Eestkoste IRA limiidid on aastase sissemakse piirmäär või teie lapse aasta sissetulek, olenevalt sellest, kumb on väiksem. Seega, kui aastane limiit (2022. aasta seisuga) on 6,000 dollarit, kuid teie laps teenib ainult 3,000 dollarit, on tema vangistuse IRA-sse lubatud maksimaalne panus 3,000 dollarit.
Kui soovite, võib teie lapsele vangistuse IRA avamine olla nutikas samm et anda neile pensionisäästmisel edumaa. Pidage meeles, et kui konto saab nende omaks, kehtivad neile samad maksureeglid, mis kehtivad kõigi teiste IRAde puhul. Näiteks raha väljavõtmine enne 59½ eluaastat võib kaasa tuua 10% ennetähtaegse väljavõtmise trahvi, kui ei kehti erand.
Kui teil on IRA, võib teil olla võimalik sama vahendusega avada eestkostetav IRA.
Kui teil on IRA, võib teil olla võimalik sama vahendusega avada eestkostetav IRA.
Kas saate panna raha kellegi teise 401(k)-sse?
Ei. Plaani 401(k) saab rahastada ainult töötaja, kelle nimel konto on loodud, valikuliste palga edasilükkamiste ja tööandja tehtud sissemaksete kaudu.
Kas ma saan oma 401(k) oma lapsele kinkida?
Kui soovite oma 401(k) oma lapsele jätta ja olete lahutatud või vallaline (st teil ei ole abikaasat), võite nimetada ta lihtsalt oma konto kasusaajaks. Kui teil on aga abikaasa, on tal automaatselt õigus kõigele kontol olevale, olenemata sellest, kes on plaanis kasusaajaks nimetatud. Teie abikaasa peaks täitma kirjaliku loobumise lubada oma lapsel pärida 401(k).
Kui laps on veel alaealine, ei pruugi teie plaan lubada teil teda kasusaajana nimetada. Sel juhul võite neile siiski kinkida 401 (k) raha, võttes selle välja, kuid see võib käivitada maksutrahvi.
Kas keegi saab anda oma panuse kellegi teise IRA-sse?
Kui olete loonud abikaasa IRA või vangistuse IRA, on võimalik teha sissemakseid kellegi teise IRA-sse. Esimese võib asutada mittetöötava abikaasa nimel. Viimane on mõeldud selleks, et lapsevanemad saaksid nende nimel koguda lapse pensioniks, kui lapsel on sissetulek. Mõlemale kehtivad iga-aastased sissemaksete piirangud ja samad maksureeglid, mis kehtivad ka teistele IRA-dele.
Loosung
401 (k) plaan võib olla teie pensionisäästustrateegia oluline osa. Kuigi te ei saa panustada kellegi teise numbrisse 401(k) ega lasta neil teha oma sissemakseid, on võimalik rahastada IRA-d kellegi teise jaoks. IRA-sse sissemakseid tehes, olgu see siis abikaasa või hooldusõigus, on oluline mõista kohaldatavaid maksureegleid ja sissemaksete piirmäärasid, et vältida IRS-iga vastuolu. Mõelge ka sellele, kas kellegi teise nimel säästmine on mõttekas, kui see võib tähendada oma 401(k) sissemaksete muutmist.
Allikas: https://www.investopedia.com/contribute-to-someone-else-s-401k-5324283?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo