Kas saate pärast pensionile jäämist IRA-sse panustada?

IRA (ja sellest tulenev Roth IRA) on maksusoodustusega pensionikonto vorm, mis võimaldab teil tööaastate jooksul raha säästa, et saaksite selle pensionile jäämise ajal välja võtta. IRA-sse panustamisel pole vanusepiirangut, mis tähendab, et saate seda teha igal eluperioodil. Sellele kontole saate aga kanda ainult teenitud tulu, mitte investeerimistulu. Nii et isegi kui olete tehniliselt pensionil, peate IRA täiendavate sissemaksete tegemiseks mingil kujul töötama. Finantsnõustaja võib aidata teil välja selgitada, kuidas oma IRA-d hallata. SmartAsseti tasuta nõustajate sobitamise tööriist aitab teil leida teie piirkonda teenindavaid nõustajaid.

Mis on IRA?

IRA ehk individuaalne pensionikonto on maksusoodustusega pensionikonto vorm. Selle struktuur peegeldab 401(k) struktuuri, kuid saate IRA-sse sissemakseid teha otse, mitte tööandja suhte kaudu, mida nõuab 401(k). Mis tahes raha, mida te IRA-sse panustate, ei loeta föderaalse tulumaksu puhul maksustatavaks tuluks.

Kui võtate selle raha hilisemas elus välja, maksate konto kasumilt makse. Kuna inimesed panustavad IRA-sse tavaliselt kogu oma elu jooksul ja investeerivad samal ajal, võivad IRA saldod olla pensioniikka jõudes üsna kõrged.

Nagu märgitud, peegeldab 401(k) struktuur IRA oma. Kui lahkute töökohalt, mille kaudu teil oli 401(k), kantakse see konto sageli üle IRA-sse. See on tavapraktika ja võimaldab teil jätkata raha kogumist 401(k) kontodelt, mida olete aastate jooksul erinevatel töökohtadel töötanud.

Mis on Roth IRA?

Roth IRA sarnaneb IRA struktuuriga. Ka see on maksusoodustusega pensionikonto vorm. Roth IRA-ga panustate aga maksujärgse tuluga. Kui võtate hiljem oma Roth IRA kontolt raha välja, saate seda teha ilma konto kasvu pealt tasumata. See muudab Roth IRA paljude jaoks parimaks säästuvahendiks. Roth IRA-ga säästetud maksud on tunduvalt suuremad kui algse sissetuleku pealt makstavad maksud.

Lugu jätkub

Mõlema kontoga saate hakata väljamakseid tegema 59 1/2-aastaselt. Kui te ei vasta mõnele IRS-i erandile, nõuab IRS teilt makse ja trahve, kui võtate nendelt kontodelt raha välja varem kui 59 1/2. Mõnel juhul võib see olla seda väärt. Siiski on ebatõenäoline, et teil oleks mõistlik oma IRA-st varakult lahkuda.

Panustamine IRA-sse pärast pensionile jäämist

Kuigi see võib tunduda vastuoluline, on IRA sissemaksete tegemisel pärast pensionile jäämist palju potentsiaalseid eeliseid. Keskmine pensionile jäämine kestab umbes 20 aastat (mõnedel inimestel on see 18-aastased). Kui jätkate IRA sissemaksete tegemist 67-aastaselt, saate luua oma 80-aastaste jaoks kindla portfelli.

Siiski saate IRA-sse või Roth IRA-sse panustada ainult nn teenitud sissetulekuga. IRS määratleb teenitud tulu kui "kogu maksustatavat tulu ja töötasu, mida saate kellegi teise heaks töötamisest, iseendale või teile kuuluvast ettevõttest või talust". Teenitud tulu ei sisalda konkreetselt raha, nagu kapitalikasum, intressid ja dividendid, varade (nt maja või auto) müük ja sotsiaalkindlustusmaksed. Töötulu nõude arvestamisel ei arvestata ka sääste, isegi kui see raha on teenitud eelmistel maksuaastatel.

Loosung

Pensionile jäädes saate teha IRA ja Roth IRA sissemakseid. Saate seda teha igal ajal oma elus. Siiski peate pensionieas töötama; IRA sissemakseid saate teha ainult sellelt töölt teenitud sissetulekuga; ja te ei saa oma IRA-sse või Roth IRA-sse panustada rohkem, kui sellel maksuaastal teenisite. Oletame näiteks, et töötate osalise tööajaga kohalikus raamatukogus. See maksab teile 4,000 dollarit aastas. Kuigi teie aastane sissemakse limiit võib olla 7,000 dollarit, ei saa te oma IRA-sse panustada rohkem kui sel aastal teenitud 4,000 dollarit.

Näpunäiteid pensionile jäämiseks

• Pensionile jäämine võib olla elu keeruline osa ja finantsnõustaja võib aidata. Kvalifitseeritud finantsnõustaja leidmine ei pea olema raske. SmartAsseti tasuta tööriist ühendab teid kuni kolme teie piirkonda teenindava finantsnõustajaga ja saate tasuta küsitleda oma nõustajaid, et otsustada, milline neist teile sobib. Kui olete valmis leidma nõustaja, kes aitab teil rahalisi eesmärke saavutada, alustage kohe.

• Kas IRA on teie jaoks õige pensioniplaan? Kui hilja peaksite seda arvestama ja kuidas seda kasutada? Nende küsimuste mõistmiseks vaadake meie artiklit, mis uurib, mis on IRA-d ja kuidas need töötavad.

Foto krediit: ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/Be-Art, ©iStock.com/Kemal Yildirim

Postitus Kas saate pärast pensionile jäämist IRA-sse panustada? ilmus esmakordselt SmartAsseti ajaveebis.