Kas saate endale lubada investeeringute haldustasusid?

Finantsnõustaja tasude üldreegel on umbes 1%. Täpsemalt, vastavalt a RIA in a Box 2019. aasta uuring, on finantsnõustaja keskmine tasu 1.17% hallatavatest varadest (AUM), võrreldes 0.95. aasta keskmisega 2018%. Näiteks tuleks maksta 1 miljoni dollari suuruse konto eest investeering haldustasud ligikaudu 11,700 XNUMX dollarit aastas osutatud teenuste eest ja tasusid tõenäoliselt kord kvartalis. Investeeringutega seotud kulude osas on palju muid tegureid ja variatsioone.

Kuigi kõige täpsem teave teie isikliku olukorra kohta pärineb a professionaalne finantsnõustaja, aitab see mutrite ja poltide tundmisel.

Mille eest investeeringute haldustasud maksavad?

Investeeringute juhtimine hõlmab varade professionaalset hindamist ja haldamist. Varad võivad kuuluda erinevatesse tüüpidesse või klassidesse, sealhulgas aktsiad, võlakirjad, investeerimisfondid, ETF-id ja alternatiivsed investeeringud, nagu kinnisvara, kaubad jne.

Osa teie investeeringute haldustasudest läheb tõenäoliselt selle toetuseks analüüs. Finantsnõustajad ja nende meeskonnad vastutavad turgude ja suundumuste uurimise ning strateegiate loomise eest, et teie raha täielikult ära kasutada. Mõned tavaliselt kasutatavad investeerimisfilosoofiad ja -strateegiad on järgmised:

Ettevõtted võtavad nende strateegiate koostamisel arvesse ka selliseid tegureid nagu riskitaluvus, ajahorisont, likviidsus- ja sissetulekuvajadused ning konkreetsed finants- või investeerimiseesmärgid.

Tasude liigid ja tasude graafikud

Tihti on nõustajatel võimalus teenida kindlustusmüügist vahendustasu, mis on teenus, mis tõenäoliselt jääks väljapoole keskmiste investeeringute haldusteenuste valdkonda. Kui see kehtib ettevõtte kohta, muudaks see ettevõtte tasuline, kuna ta saab tulu nii klienditasudest kui ka välistest allikatest. See erineb a ainult tasuline mis väldivad sellist huvide konflikti, teenides hüvitist ainult klientide makstavatelt tasudelt.

Lugu jätkub

Mähkimistasu programmid on teist tüüpi tasude struktuur, mida ettevõtted kasutavad ja mis koondavad ühte paketti rohkem kui tavalisi teenuseid. Pakendamistasud sisaldavad kauplemistasusid, vahendustasusid, halduskulusid ja muid investeerimiskulusid ühe tasuga.

Lisaks saab tasusid fikseerida, mitte AUM-i alusel. Mõnikord osutatakse teatud teenuseid kindla tasu või tunnitasu eest. Väga sageli ei hõlma nende tasude eest osutatavad teenused tavalisi investeeringute haldamise teenuseid, vaid pigem ühekordseid teenuseid nagu lühema perioodi finantsplaneerimine või konsultatsioon.

Täpsema teabe saamiseks on üks nõustamisfirma potentsiaalsetele investoritele ja klientidele kättesaadav ressurss ettevõtte Vorm ADV, mille ettevõte esitab Väärtpaberi- ja Börsikomisjonile (SEC) konkreetsete nõuete alusel. Tasude liikide ja tasude ajakavade mõistmiseks peaksite vormi ADV hoolikalt vaatama – seal on palju peenes kirjas. Finantsnõustaja, kellega rääkida, võib võimaldada eksperdil teid kõigist nendest pisiasjadest läbi viia.

Muud tasud, millega tasub tähelepanu pöörata

Ükskõik, kas investeerite nõustajafirma abiga või ise, on oluline mõista kõike, mida teie tasud suunavad ja milliseid muid tasusid võib vaja minna. Muud tasud, mida kliendid võivad katta, hõlmavad teatud tehingukulusid ja maakleritasusid. Nagu eespool mainitud, võivad kehtida ka teatud komisjonitasud tulemuspõhised tasud. Iga kaalutava ettevõtte kohta rohkem uuringuid tehes saate aru, kas mõni neist kuludest on juba keskmiste kulude sees või mitte.

Robo-nõustaja tasud

Neile, kes on alustamiseks suhteliselt uued või kellel on väiksemad kontojäägid, võib olla kasulik kaaluda koostööd a robo-nõunik. Üldiselt võtavad robo-nõustajad madalamat tasu kui traditsioonilised nõustajad, mõned tasud on nii madalad kui 0.25–0.89% AUM-ist. Erinevad platvormid pakub erineval tasemel teenust, planeerimist ja juurdepääsu ressurssidele.

Loosung

Keskmine investeeringute haldustasu on üle 1% hallatavate 1 miljoni dollari varade puhul. Oluline on teada, milliseid tasusid võivad ettevõtted küsida ja kuidas nad neid struktureerivad. Kui te pole valmis töötama nõustamisettevõttega, mis töötab suuremate AUM-summadega ja võtab rohkem tasu, võiksite uurida robo-nõustaja kasutamise võimalust. Siiski ei pruugi nad olla võimelised toime tulema keerukamate finantsolukordadega, kasutades selleks professionaalseid traditsioonilisi nõustajaid.

Näpunäiteid investoritele

• Kui investeerite peamiselt turvalise pensioniikka jõudmiseks, kaaluge esmalt tutvumist meiega vanadekalkulaator. Lihtsalt sisestage oma praegused säästud, sihtpensioniiga ja mõned muud üksikasjad ning kalkulaator näitab, kas olete oma pensioni sissetulekuvajaduste täitmisega õiges tempos.

• Kvalifitseeritud inimese leidmine finantsnõustaja ei pea olema raske. SmartAsetsi tasuta tööriist sobitab teid kuni kolme teie piirkonna finantsnõustajaga ja saate tasuta küsitleda oma nõustajaid, et otsustada, milline neist teile sobib. Kui olete valmis leidma nõustaja, kes aitab teil finantseesmärke saavutada, alustage kohe.

Foto krediit: ©iStock.com/sutlafk, ©iStock.com/Teamjackson, ©iStock.com/ljubaphoto

Postitus Mis on keskmine investeeringute haldustasu? ilmus esmalt SmartAsetsi ajaveeb.