Sotsiaalkindlustushüvitised võivad pakkuda teile usaldusväärset pensionitulu. Hüvitiste võtmise aja otsustamine on oluline küsimus, eriti kui olete abielus ja loodate saada abikaasahüvitisi. Kui kasutate juba sotsiaalkindlustust, võite küsida, kas hiljem on võimalik abikaasahüvitisele üle minna. Vastus sõltub sellest, kas teie abikaasa saab veel sotsiaalkindlustushüvitisi.
A finantsnõustaja aitab teil välja selgitada, milleks te kvalifitseerute ja millal on parim aeg alustada hüvitiste võtmist oma täieliku pensioniplaani osana.
Kuidas sotsiaalkindlustuse abikaasahüvitised töötavad?
Sotsiaalkindlustushüvitiste arvutamine abielupaarina on natuke teistmoodi kui üksiku inimesena. Kui keegi taotleb sotsiaalkindlustushüvitisi, võib tema abikaasa taotleda abikaasahüvitist. Hüvitis põhineb nende abikaasa sotsiaalkindlustusmaksetel ja on maksimaalselt 50% nende hüvitise summast täispensionieas. Näiteks kui nad peaksid saama täispensionieas 2,200 dollarit kuus, oleks nende abikaasahüvitis maksimaalselt 1,100 dollarit kuus.
Abikaasa sotsiaalkindlustushüvitiste saamiseks peate:
Olge vähemalt 62-aastane, varasem vanus, millest alates saate sotsiaalkindlustushüvitisi VÕI
Olge alla 16-aastase lapse või saava lapse hooldaja Sotsiaalkindlustushüvitised
Olge vähemalt üks aasta abielus kellegagi, kes on taotlenud oma pensionihüvitist
Abikaasahüvitiste taotlemisel arvutab sotsiaalkindlustusamet teie hüvitised ka teie enda töö- ja sissetulekute põhjal. Kui teil on õigus saada nii pensionihüvitist kui ka abikaasahüvitisi, saate neist kahest suurema.
Kui teie abikaasa ei ole veel pensionile jäämise avaldust esitanud, ei saa te abikaasahüvitisi. Kui olete vähemalt 62-aastane, võite siiski taotleda oma pensionihüvitisi.
Sotsiaalkindlustuse võtmine 62-aastaselt vähendab teie hüvitise summat alla summa, millele teil oleks õigus, kui oleksite oodanud täispensioniikka jõudmiseni. Hüvitiste edasilükkamine kuni 70. eluaastani seevastu suurendab teie hüvitise suurust.
Kui taotlete abikaasahüvitisi ja esitate avalduse enne hüvitist pensioniiga, siis oleks teie hüvitise summa 30% asemel ligikaudu 50%. Ainus erand on juhul, kui taotlete abikaasatoetust ja olete alla 16-aastase lapse või puudega lapse hooldaja.
Kas ma saan oma sotsiaalkindlustushüvitise muuta abikaasahüvitiseks?
Tavalise pensionihüvitise üleminek abikaasahüvitisele on midagi, mis võiks teile huvi pakkuda, kui loodate maksimeerida sotsiaalkindlustushüvitisi. Kas saate seda üleminekut teha, määrab see, kas teie abikaasa juba saab hüvitisi.
Kui teie abikaasa ei saa veel pensionihüvitisi, võite tehniliselt võtta oma tavalist sotsiaalkindlustushüvitist juba 62-aastaselt. Kui teie abikaasa hiljem taotleb nende hüvitist, võite minna üle abikaasahüvitistele. See võib potentsiaalselt suurendada hüvitiste kogusummat, mida saate paarina, kui nad ootavad hüvitiste saamise alustamist 70. eluaastani.
Mis siis, kui teie abikaasa juba saab sotsiaalkindlustushüvitisi? Sellisel juhul kohaldatakse esitamise reeglit. See reegel näeb ette, et kui keegi taotleb oma tavapärast pensionihüvitist, on tal ka õigus saada abikaasahüvitisi, kui tal on õigus neid saada. Nii et jällegi saaksite neist kahest suurema summa.
Esitamis- ja abikaasahüvitised
Sotsiaalkindlustusamet rakendas kahekordse kastmise vältimiseks esitamisreegli. Enne reeglit võis isik saada suurema hüvitisega võrdse hüvitiste kombinatsiooni, kui abikaasahüvitised olid suuremad kui üksiktoetus. Eeldatav esitamine ei lase abikaasadel saada üht tüüpi pensionihüvitist, samal ajal kui nad saavad kasu teist tüüpi hüvitise maksmisega edasilükkamisest.
Sellest reeglist on mõned erandid, mis võimaldaksid teil siiski taotleda abikaasahüvitised sõltumata teie enda pensionihüvitisest. Teil võib olla õigus erandile, kui:
Sündinud enne 2. jaanuari 1954. aastal
Hoolitsete alla 16-aastase või puudega lapse eest
Kas teil on õigus saada sotsiaalkindlustuse invaliidsushüvitisi
Kui olete juba oma pensionihüvitist kasutanud ja teie abikaasa saab abikaasahüvitist, võivad nad selle asemel oma vanadushüvitisele üle minna, kui nad on sündinud enne 2. jaanuari 1954. Sellises olukorras võite taotleda täiendavat hüvitist. abikaasahüvitis lisaks teie tavapärasele hüvitisele, kui nende hüvitised hakkavad kehtima.
Millal peaksite taotlema abikaasade hüvitisi?
Abikaasahüvitiste taotlemise üle otsustamisel on oluline ajastus. Jälle hüvitiste võtmine enne täispensioniiga võib vähendada hüvitiste arvu, mida teil on õigus saada. Abikaasahüvitiste edasilükkamine üle täispensioniea ei suurenda aga hüvitise suurust nii, nagu see suurendaks tavalisi pensionihüvitisi.
Kui otsustatakse, kuidas abikaasahüvitisi ajastada või pensionile eeliseid, aitab see vaadata laiemat pilti ja kaaluda:
Eeldatav eluiga ja see, kui kaua teie ja teie abikaasa eeldate sotsiaalkindlustushüvitiste loomist
Tervis ja võimalus, et üks või mõlemad teist vajavad mingil hetkel pikaajalist hooldust
Muud tuluallikad, sealhulgas investeeringud, a 401 (k) or IRA või osalise tööajaga töölt või kõrvaltöölt teenitud raha
Pensionieelarve ja eeldatavad kulud
Näiteks võib pikem elamine muuta sotsiaalkindlustushüvitiste maksmisega viivitamise atraktiivsemaks. Teisest küljest, kui teil pole piisavalt sääste ja investeeringud siis võib tekkida vajadus lisasissetuleku järele, mida sotsiaalkindlustus võib pakkuda pigem varem kui hiljem.
Kui teil on segadust, millal võtta abikaasahüvitisi või kas saate oma pensionihüvitise abikaasahüvitisteks vahetada, rääkige finantsnõustaja saab aidata. Sotsiaalkindlustuse planeerimises hästi kursis olev nõustaja võib aidata teil otsustada, milline on õige aeg nende hüvitiste taotlemiseks.
Loosung
Kui teie abikaasa ei ole veel avaldust esitanud, on võimalik oma sotsiaalkindlustuse pensionihüvitist abikaasahüvitisteks muuta. See, kas see on mõttekas, sõltub teie praegusest vanusest ja vanusest, mil igaüks teist hüvitist taotles.
Üldine rusikareegel on, et mida kauem saate sotsiaalkindlustustaotluse esitamist edasi lükata, seda parem, kuna see võib põhjustada suurem hüvitise summa.
Pensioniplaneerimise näpunäited
Kaaluge oma finantsnõustajaga rääkimist oma pensionihüvitiselt abikaasahüvitistele ülemineku üle, kui teie abikaasa kavatseb ise hüvitisi taotleda. Kui sul ei ole veel finantsnõustajat, ei pea tema leidmine olema keeruline. Koos SmartAsetsi tasuta tööriist, sobitab teid kuni kolme finantsnõustajaga, kes teie piirkonda teenindavad, ja saate tasuta intervjueerida oma nõustajaid, et otsustada, milline neist teile sobib. Kui olete valmis leidma nõustaja, kes aitab teil finantseesmärke saavutada, alustage kohe.
Oma nõustajaga rääkimine võib samuti aidata teil välja töötada strateegia sotsiaalkindlustuse koordineerimiseks koos muude sissetulekuallikatega, nagu pensioniplaan, annuiteet, 401 (k) või valitsuse pensionihüvitised. Otsustamine, millal iga tuluvoogu kasutada, võib mõjutada teie maksuolukorda, mistõttu on oluline mõista, milline on parim varade väljamaksmise järjekord. Nõustaja võib ka nõu anda kuidas endise abikaasana sotsiaalkindlustushüvitisi taotleda kui olete nüüd lahutatud.
©iStock.com/dragana991, ©iStock.com/RainStar, ©iStock.com/Jelena Stanojkovic
Postitus Sotsiaalkindlustushüvitiste vahetamise reeglid ilmus esmalt SmartAsetsi ajaveeb.
Allikas: https://finance.yahoo.com/news/switch-social-security-benefit-spousal-130049081.html