Kas ma saan 1-aastaselt 55 miljoni dollariga pensionile jääda?

1 miljon dollarit ei lähe pensioniga nii kaugele kui kunagi varem. Tegelikult selgus hiljutisest uuringust, et investorid usuvad, et neil on mugavaks pensionile jäämiseks vaja vähemalt 3 miljonit dollarit. Kuid 1 miljoni dollariga pensionile jäämine on endiselt võimalik, isegi juba 55-aastaselt, kui olete selle suhtes tark. See nõuab hoolikat planeerimist, kuna peate Medicare'i ootama 10 aastat, kuid seda saab teha. Kui te pole kindel, kuidas alustada, kaaluge koostööd finantsnõustajaga.

Varajase pensionile jäämise lisakulud

Miljon dollarit on fantastiline pesamuna, kuid pensionile jäämist planeerides loodavad inimesed sageli sotsiaalkindlustustšekkide ja Medicare'i saamisele. Kui jääte pensionile 55-aastaselt, on teil mitu aastat aega, enne kui olete kõlblik kummagi jaoks. Medicare ei käivitu enne, kui olete 65-aastane ja te ei kvalifitseeru täieliku sotsiaalkindlustusmakse saamiseks enne, kui olete 66- või 67-aastane, olenevalt teie sünniaastast.

Võite alustada sotsiaalkindlustushüvitiste võtmist, kui saate 62-aastaseks, kuid Medicare'iga ei saa kiirustada ilma tõsise puudeta. See tähendab, et esimese seitsme pensioniaasta jooksul peate oma taskust katma oma kindlustus- ja ravikulud, mis võib teie 1 miljoni dollari suuruse pesamuna hammustada.

Teine kaalutlus on see, et pikem pensionile jäämine maksab lihtsalt rohkem. Kui lähete pensionile 55-aastaselt, mitte ei oota 66-aastaseks, peavad teie säästud katma 11 lisaaastat ja 11 aastat vähem sissetulekuid. Hoolimata nendest hoiatustest peaks tark finantsplaneerimine võimaldama teil 55-aastaselt pensionile jääda ja säästa miljon dollarit.

Kuidas planeerida oma pensionile jäämist

Oma pensionile jäämise planeerimiseks peate esmalt hindama oma eluiga. Kui lähete pensionile 55-aastaselt ja elate keskmiselt 79 aastat, peavad teie säästud jätkuma 24 aastaks. Saate kasutada 4% reeglit, et näha, kuidas see välja näeb. See reegel ütleb, et kui te kulutate igal aastal mitte rohkem kui 4% oma pensionisäästudest, arvestatuna inflatsiooniga, peaks teie sääste jätkuma 30 aastaks.

Nüüd on 4% miljonist dollarist 1 40,000 dollarit. Kui teil on oma kodu ja elate madalate elamiskuludega piirkonnas, võib sellest piisata. Samuti saate kasutada kalkulaatorit, et näha, millised teie sotsiaalkindlustusmaksed välja näevad. Oma säästude ja sotsiaalkindlustuse vahel võiksite elada üsna mugavalt, kuid pidage meeles, et teil on vähemalt seitse aastat aega, enne kui hakkate sotsiaalkindlustustšekke saama. Kui see ei tundu piisavalt elamiseks, peate võib-olla tegema mõned suured elustiilimuudatused, et 55-aastaselt pensionile jääda.

Lugu jätkub

Sellegipoolest on 4% reegel lihtsustatud rusikareegel. Paljud eksperdid märgivad, et see ei ole parim viis pensionile jäämise planeerimiseks ja see peaks olema ainult lähtepunkt. Oma ainulaadset finantsolukorda saad põhjalikumalt vaadata pensionikalkulaatori abil või finantsnõustajaga vesteldes.

Samuti tuleks planeerida maksud. Finantssektori reguleeriva asutuse (FINRA) andmetel on siin viis peamist maksuvaldkonda, mis võivad pensionäre mõjutada:

• Sotsiaalkindlustusmaksud: See, kas võlgnete oma sotsiaalkindlustusmaksete pealt makse või mitte, sõltub teie üldisest pensioni sissetulekust ja sellest, kas esitate oma abikaasaga ühised või eraldi maksudeklaratsioonid. Kasutage seda IRS-i töölehte, et teha kindlaks, kas teie sotsiaalkindlustushüvitisi maksustatakse.

• Pensionimaksud: Olete oma pensionifondidelt tulumaksu võlgu sellel aastal, kui raha välja võtate.

• Vanaduskonto maksud: Te peate maksma tulumaksu traditsioonilisest IRA-st või 401(k)-st väljavõtmise aastal. Teisest küljest rahastatakse Roth IRA-sid ja Roth 401(k)-sid maksujärgsete dollaritega, mis tähendab, et te ei võlgne väljavõetud raha pealt makse.

• Kinnisvaraplaani maksud: Tuleks hakata mõtlema, millist raha või muud vara loodad oma lähedastele edasi anda. Mõnikord võib varade pärandamine enne surma olla kasulik kõigile osapooltele, sealhulgas maksusoodustused teile.

• Muud maksustatavad kontod: Maksuarve muutub keerulisemaks, kui teil on muid maksustatavaid kontosid investeeringutega, mis toovad kapitali kasvu või intressitulu.

Kuidas parandada oma pensionile jäämise väljavaateid

55-aastaselt 1 miljoni dollariga pensionile jäämine on täiesti võimalik, kuid teil peab olema hea finantsplaan. Nende näpunäidete abil saate end edukaks seada:

• Vähendage oma püsikulusid: Kui olete mures, kui kauaks 1 miljon dollarit jätkub, saate oma kulusid oluliselt vähendada, vähendades oma kodu suurust, kolides madalama elukallidusega piirkonda või tasudes enne pensionile jäämist võlgu.

• Mitmekesistada oma investeeringuid: Hajutatud investeerimisportfell on suurepärane viis riski minimeerimiseks ja tootluse maksimeerimiseks.

• Hankige asjatundlikku nõu: Finantsnõustaja on investeerimisstrateegia loomisel hädavajalik, kui soovite ennetähtaegselt pensionile jääda.

Loosung

Kui loodate 1 miljoni dollariga varakult pensionile jääda, on see kindlasti teostatav, kuid teil peaks olema hea arusaam sellest, millised teie kulud ja sissetulekud pensionipõlves välja näevad. Planeerige ette ja võtke vajadusel kaasa ekspert, et saaksite oma pensionipõlve nautida ilma oluliste rahaliste üllatusteta.

Pensioniplaneerimise näpunäited

• Kui plaanite oma rahalisi vahendeid pensionile jäämiseks, võib olla sama oluline vaadata kulutusi. T. Rowe Price ütleb alustuseks eeldades, et kulutate 75% oma pensionieelsest sissetulekust. Finantsnõustaja võib aga aidata määrata täpset pensionile jäämise kuluootust. Finantsnõustaja leidmine ei pea olema raske. SmartAsseti tasuta tööriist sobitab teid kuni kolme kontrollitud finantsnõustajaga, kes teie piirkonda teenindavad, ja saate tasuta küsitleda oma nõustajaid, et otsustada, milline neist teile sobib. Kui olete valmis leidma nõustaja, kes aitab teil rahalisi eesmärke saavutada, alustage kohe.

• Kui te pole kindel, kui palju peate oma kuldaastateks säästma, kaaluge SmartAsseti tasuta pensionikalkulaatori kasutamist. Meie tööriist annab teile hinnangu selle põhjal, millal kavatsete pensionile jääda, kui palju te praegu säästate, teie iga-aastased pensionikulud ja palju muud.

• Kas soovite kolida, et saaksite ennetähtaegselt pensionile jääda? Vaadake SmartAsseti hiljutist uuringut parimate linnade kohta ennetähtaegseks pensionile jäämiseks.

Foto krediit: ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/JohnnyGreig, ©iStock.com/g-stockstudio

Postitus Kas ma saan 1-aastaselt 55 miljoni dollariga pensionile jääda? ilmus esmakordselt SmartAsseti ajaveebis.