Iga töötaja eesmärk on pensionile jäämine, kui olete 60ndates või noorem. Kuid kas saate 65-aastaselt 1 miljoni dollariga mugavalt pensionile jääda? Mõne inimese jaoks jah. Kuid õige vastus on see, et sellele küsimusele pole ühest vastust. Iga inimese eluolud on erinevad. Arutame näiteid, et näha, kuidas saate hallata oma pensionipõlve ja säästmiseesmärke, mis kõik aitavad teil oma otsuseid teha.
Finantsnõustaja aitab teil koostada oma pensionikulude finantsplaani.
Kas ma saan 65-aastaselt pensionile jääda 1 miljoni dollariga?
Jah, 1 miljoni dollariga on võimalik pensionile jääda. 65-aastaselt 1 miljoni dollariga pensionile jäämine võib paljudele pensionäridele tunduda suure rahana. Kuid tõde on see, et see summa sõltub täielikult teie leibkonnast, teie rahalistest võimalustest ja teie vajadustest.
Näiteks see, kui suur või väike on teie pere ja kohustused, mis teil võib olla toitjana, võivad oluliselt määrata, kui palju 1 miljon dollarit võib teie pensionile jäämise ajal raha kanda.
Veel üks tegur, mida tuleb arvestada, on see, kui palju sissetulekuallikaid teil on, et pensionile jäämise ajal säilitada miljon dollarit. Peate meeles pidama, et pensionile jäädes soovite selliseks jääda kogu oma ülejäänud elu.
Nii et 1 miljoni dollari venitamine järgmiseks 25–30 aastaks ei pruugi mõnele inimesele piisav olla. Siin on ülesanded, millega iga pensionär peab arvestama.
Kui olete valmis kohtuma kohalike nõustajatega, kes aitavad teil finantseesmärke saavutada, alustage kohe.
Sotsiaalkindlustus ja meditsiiniabi
Kui me räägime pensionile jäämisest, peame kõigepealt vaatama sotsiaalkindlustust ja meditsiinilist abi. Kui lähete pensionile 65-aastaselt, siis vastate mõlema programmi nõuetele või peaaegu, mis on väga hea.
Medicare'i puhul tähendab see, et te ei pea planeerima täiendavaid tervishoiukulutusi. Kui nüüd väga selge olla, siis see ei tähenda, et te ei pea tervishoidu planeerima. Medicare ei hõlma kõike ja see pole tasuta. Siiski ei pea te põhiravikindlustuse eest maksma, mis on suurepärane.
Sotsiaalkindlustus on seevastu veidi keerulisem.
Kõigil, kes on sündinud 1960. aastal ja hiljem, ei alga täispensioniiga enne 67. eluaastat. Kui võtate sotsiaalkindlustusmakseid enne seda vanust, saate kogu pensioniperioodi jooksul vähendatud igakuiseid hüvitisi. Saate täieliku hüvitise, kui hakkate koguma 67-aastaselt. Kui hakkate koguma pärast 67. eluaastat, saate suuremaid hüvitisi kuni 70. eluaastani, kui saate maksimaalse kuumakse.
Näiteks siin on maksimaalsed igakuised sotsiaalkindlustushüvitised inimesele, kes hakkab sotsiaalkindlustust koguma 2023. aastal:
62-aastaselt – kuni 2,572 dollarit kuus
67-aastaselt – kuni 3,808 dollarit kuus
70-aastaselt – kuni 4,555 dollarit kuus
See on suur erinevus. Ainuüksi 67. eluaastast 70. eluaastani ootamine võib kogu ülejäänud pensionipõlveks teenida ligi 9,000 dollarit aastas lisatulu, kui sotsiaalkindlustusameti (SSA) iga-aastane elukallidus tõuseb.
Kasu
Sellel kõigel on kaks tulemust. Esiteks, kui lähete pensionile 65-aastaselt, olete sotsiaalkindlustusameti andmetel täispensioniea lähedal. See tähendab, et te ei pea kaua ootama tühimiku täitmist.
Kuid kui soovite kogu hüvitist koguda, peaksite valmistuma vähemalt kaheks aastaks ilma sotsiaalkindlustuse sissetulekuta. Ja kui soovite koguda maksimaalset kasu, peaksite valmistuma viieks aastaks ilma selle rahata. See tähendab, et teie pensionikonto saab varakult rohkem välja võtta, et vahe korvata.
Kogutulu
Kuigi pensionil on palju liikuvaid osi, on meie küsimus lõpuks järgmine: kas teie pensionikonto ja sotsiaalkindlustuse sissetulek teie kulud korvavad? Kui vastus on jätkusuutlikult jah, siis on teil piisavalt raha. Kui ei, siis mitte. 1 miljoni dollari puhul 65-aastaselt on selle valemi "raha sisse" pool üldiselt tugev.
Üks võimalus seda vaadata on tööstusharu standardne rusikareegel. Klassikaline reegel on see, et peaksite igal aastal oma pensionikontolt välja võtma umbes 4%. Arvestades sissetulekuid, tulusid ja põhiosa väljavõtmist, peaks see andma teile mitu aastakümmet säästu.
Miljoni dollari suurune pensionikonto annab teile esimestel pensioniaastatel umbes 1 40,000 dollarit aastas. Kui sotsiaalkindlustus hakkab kehtima, annab see teile keskmiselt 65,000 95,000–XNUMX XNUMX dollarit aastas, olenevalt teie eluaegsest sissetulekust ja sellest, millal hakkasite hüvitisi koguma.
Siiski on 4% rusikareegel sattunud kriitika alla. Kõige tähtsam on see, et see ei kajasta üha enam viimase 40 või 50 aasta turgu. Näiteks ainuüksi ettevõtete võlakirjade turg maksab keskmiselt 4% intressimäära aastas.
Teie portfell
Miljoni dollari suurune portfell, mis sisaldab ainult investeerimisjärgu ettevõtete võlakirju, võib intressimaksetest teenida aastas – määramata aja jooksul – ligikaudu 1 40,000 dollarit, kusjuures varadega tuleb kaubelda ainult siis, kui selle aluseks olevad võlakirjad aeguvad.
Riskispektri teises otsas on S&P 500 keskmine tootlus 10–11%. See tähendab, et miljoni dollari suurune portfell, mis sisaldab vaid S&P 1 indeksifonde, võib teenida keskmiselt 500 100,000 dollarit puhast tulu.
Lõpuks võib 1 miljoni dollari suurune annuiteet mõnikord teha väga helde väljamakse. Schwabi sõnul võite isegi siis, kui investeerisite pensionile jäämise päeval oma annuiteedi, 1 miljoni dollariga potentsiaalselt kogu ülejäänud elu jooksul 6,000 dollarit kuus või rohkem.
Kõik see tähendab, et ühe miljoni dollariga saate kindlasti koguda pensionipõlves mugava summa raha. Kõige konservatiivsemate hinnangute kohaselt peate võib-olla esimese kahe aasta jooksul väga hoolikalt eelarvestama, et raha venitada, kuni sotsiaalkindlustus hakkab kehtima, kuid muidu on see kõik väga teostatav.
Kulutused ja vajadused
Meie ülaltoodud numbrite põhjal võite oma pensionile jäädes oodata 80,000 180,000–XNUMX XNUMX dollarit aastas, olenevalt sellest, kuidas otsustate oma portfelli luua ja millist sotsiaalkindlustuse sissetulekut võite oodata.
Kas sellest rahast piisab teie vajaduste katmiseks? See on valdkond, mis muutub keerulisemaks, kuna see muutub oma olemuselt isiklikumaks.
Hea rusikareegel oma pensionivajaduste prognoosimisel on 80% suhe. Üldreeglina vajad pensionipõlves oma praeguse elatustaseme säilitamiseks suure tõenäosusega umbes 80% oma praegusest sissetulekust. Nihe on tingitud sellest, et teie rahaasjad muutuvad pensionile jäädes.
Näiteks ei pea te oma pensionikontole jooksvalt sissemakseid tegema, teie maksud kipuvad langema ja teil on üldiselt vähem igapäevaseid kulusid. Nii suurel kui ka väikesel moel on teil lihtsalt vähem raha vaja.
Näiteks öelge, et teenite praegu 100,000 80,000 dollarit aastas. Peaksite pensionile jääma umbes XNUMX XNUMX dollarit aastas. Kui soovite näha, millised on teie enda vajadused, soovitame kasutada head pensionikalkulaatorit.
Lisaks üldisele vaadake oma elus suuri kulutusi, millega peaksite arvestama. Levinud probleemid on järgmised:
Linnaelamud
Kui elate suures linnas, siis tõenäoliselt üürite ja see on ilmselt kallis. Veenduge, et teie eelarve võib järgmiste aastate üürihinna tõustes kasvada.
Meditsiinilised vajadused
Kui teil on meditsiinilisi erivajadusi, võtke need kulutused kindlasti varakult arvesse. Lisaks sellele ärge unustage eelarvest eraldada selliseid probleeme nagu täiendav kindlustus.
Sõltuvad inimesed
Tõenäosus on see, et teil ei ole ülalpeetavaid. Kui aga seda teete, arvestage kindlasti nende vajadustega nii oma pensionile jäämisel kui ka kinnisvara planeerimisel.
Hädaabifondid
Kindlasti omage korralikku sularahavaru ootamatute kulude katteks, alates katkisest katusest kuni purunenud rehvini. Krediidi saamine võib pensionipõlves olla raskem, nii et soovite sularaha.
Turu hädaolukorra fondid
Järjestusrisk on võimalus, et peate turu languse ajal oma portfellist varasid müüma. Kui saate kõrvale panna kindla summa sularaha, saate seda riski vältida, kui kasutate oma sääste, kui varad on vähenenud, ja täiendate seda fondi, kui need tagasi tulevad.
Loosung
Jah, 1-aastaselt on võimalik 65 miljoni dollariga pensionile jääda. Kuid kas sellest summast piisab teie enda pensionipõlveks, sõltub teguritest, mis hõlmavad teie sotsiaalkindlustushüvitisi, investeerimisstrateegiat ja isiklikke kulutusi.
Näpunäiteid pensioni planeerimiseks
Foto krediit: ©iStock.com/kupicoo, ©iStock.com/Dean Mitchell, ©iStock.com/Morsa Images
Postitus Kas ma saan 65-aastaselt 1 miljoni dollariga pensionile jääda? ilmus esmakordselt SmartAsseti ajaveebis.
Allikas: https://finance.yahoo.com/news/retire-comfortably-65-1-million-130047104.html