Lühike vastus sellele küsimusele on: "Jah, eeldusel, et olete valmis leppima tagasihoidliku elatustasemega." Et saada aimu, mida näeb 60 300,000 dollari suuruse pesamunaga XNUMX-aastane isik, meie kontrollitavate tegurite loend sisaldab hinnanguid nende sissetulekute kohta enne ja pärast sotsiaalkindlustuse saamist, samuti kulusid pärast pensionile jäämist. Teie enda väljavaated sellises olukorras on erinevad, kuid tehes allolevaid arvutusi ja hinnanguid, saate mõistliku ettekujutuse sellest, mis kulub teil 60-aastaselt 300,000 XNUMX dollariga pensionile jäämiseks. Kaaluge töötades koos finantsnõustajaga kui uurite oma väljavaateid ennetähtaegselt pensionile jääda.
Sissetulek pärast pensionile jäämist: sotsiaalkindlustus
Hea koht, et hinnata, kas saate 60-aastaselt pensionile jääda 300,000 XNUMX dollariga, on sissetulekuallikate, sealhulgas sotsiaalkindlustuse uurimine. Programm on vastupidiselt testitud, mis tähendab seda vähem raha sa oma tööaastate jooksul teenisid seda vähem helded on teie pensionihüvitised. Sissetulekud ulatuvad maksimaalse sotsiaalkindlustussissetulekuni, pärast mida ei lisandu lisatasud enam teie eluaegsetele hüvitistele.
Maksimaalne maksustatav tulu muutub igal aastal vastavalt inflatsioonile. Aastal 2022 on see 147,000 2022 dollarit, mis tähendab, et XNUMX. aastal kogute kõige rohkem sotsiaalkindlustuskrediite, kui teenite kuni selle summani. Kui teenite vähem, saate pensionile jäädes vähem hüvitisi. Kui teenite rohkem, ei lisa see teie eeliseid.
Teie hüvitised muutuvad ka sõltuvalt sellest, millal otsustate pensionile jääda. Väikseima rahasumma saate, kui esitate avalduse 62-aastaselt, suurendades iga kuu, mil ootate maksimaalse hüvitise maksmiseni 70-aastaselt. Standardhüvitisi makstakse täispensionieas, milleks on määratud 66 ja 65 aastat. kuud kõigile, kes on kirjutamise ajal alla XNUMX-aastased.
Lõpuks muutuvad sotsiaalkindlustushüvitised igal aastal, kui sotsiaalkindlustusamet ja kongress kohandavad seda makset inflatsiooni järgi.
2022. aastaks on keskmine pensionär sotsiaalkindlustus on 1,657 dollarit kuus. Käesolevas artiklis eeldame, et pensionär, kes hakkab hüvitisi koguma täispensionieas, saab keskmist väljamakset. Saate arvutada oma hinnangulised hüvitised sotsiaalkindlustusameti veebisaidil.
Sissetulekud pärast pensionile jäämist: investeeringud ja säästud
Keskmine pensionikonto genereerib keskmine tulu umbes 5% aastas. Mõne hinnangu kohaselt on see arv suurem, kuid me kasutame konservatiivset matemaatikat. Kui pensionikonto on 300,000 15,000 dollarit, tähendab see keskmist tulu umbes XNUMX XNUMX dollarit aastas. Kui võtate välja ainult need tootlused, saate oma pensioniportfellist tulu teenida ilma põhisummat vähendamata.
Oletame, et peale selle 300,000 2022 dollari suuruse pensionikonto ja keskmiste sotsiaalkindlustushüvitiste pole sissetulekuallikaid. Sellises olukorras oleks XNUMX. aasta sissetulek:
15,000 XNUMX dollarit pensionisäästudest
19,884 1,657 dollarit sotsiaalkindlustusmaksetest (XNUMX dollarit kuus)
Kokku: 34,884 2,907 dollarit (XNUMX dollarit kuus)
Sissetulek enne sotsiaalkindlustust
Esimesed kaks, kuus või kaheksa aastat, olenevalt sellest, millal otsustate alustada sotsiaalkindlustuse võtmine, on rahaliselt kõige keerulisem.
Näiteks kui hakkate hüvitisi koguma 62-aastaselt (kõige varem saate seda teha), vähendate oma eluaegset hüvitist 70%-ni täisväärtusest. Keskmise sotsiaalkindlustushüvitise korral tähendab see, et vähendate oma sotsiaalkindlustushüvitisi 1,160 dollarini kuus või 13,919 28,918 dollarini aastas ja vähendate oma aastasissetulekut (sotsiaalkindlustus pluss investeerimistulu) 2,410 XNUMX dollarini ehk XNUMX dollarini kuus.
Enamikul juhtudel peate stabiilseks pensioniks jäämiseks piisava sotsiaalkindlustuse kogumiseks ootama kuni 66. eluaastani ja neli kuud. Kui soovite ennetähtaegselt pensionile jääda, peate leidma võimaluse oma sissetulekute asendamiseks selle kuue aasta jooksul. Enamikul juhtudel ei piisa 300,000 60 dollarist ennetähtaegselt pensionile jäämiseks. Kui lähete pensionile 15,000-aastaselt, peate elama oma 12,760 1,250 dollari väljamaksega ja ei midagi enamat. See on lähedane üksikisiku XNUMX XNUMX dollari suurusele vaesuspiirile ja tähendab umbes XNUMX dollari suurust kuusissetulekut.
Võimalikud lõkse
Nii ahvatlev kui ka pensionikonto põhiosa väljavõtmine oleks, pidage sellele soovile vastu. Mõelge sellele, millised on tagajärjed, kui vastupanu ei tee. Hinnangulise 34,884 19,884 dollari suuruse aastaeelarve täitmiseks peate lisaks kogu keskmise tulu väljavõtmisele oma pensionikonto põhisummast välja võtma XNUMX XNUMX dollarit aastas, nii et miski ei asenda neid väljamakseid. Kuue aasta jooksul see katkeks teie pensionikonto 119,304 300,000 dollarini 300,000 XNUMX dollarilt. Ja kuna teie väljavõtmised kahandavad teie pesamuna tasakaalu, tooks see tasakaal üha vähem sissetulekuid. Selleks ajaks, kui hakkate sotsiaalkindlustust koguma, oleks teie algsest XNUMX XNUMX dollarist alles suhteliselt vähe.
Seetõttu peate tõenäoliselt 300,000 62 dollari suuruse pensionikontoga enne sotsiaalkindlustushüvitiste kogumist ootama täieliku pensionieani. Sotsiaalkindlustuse varajane kogumine vähendab teie hüvitisi iga kuu eest, mille alustate enne täispensioniiga. Kui hakkate hüvitisi koguma 70-aastaselt (kõige varem, kui saate seda teha), vähendate oma eluaegset hüvitist 1,160%-ni täisväärtusest. Keskmise sotsiaalkindlustushüvitise korral tähendab see, et vähendate oma sotsiaalkindlustushüvitisi 13,919 dollarini kuus või 28,918 2,410 dollarini aastas ja kogusissetulekut (sotsiaalkindlustus pluss investeerimistulu) XNUMX XNUMX dollarini ehk XNUMX dollarini kuus.
Enamiku inimeste jaoks pole see praktiline eelarve. See on veidi üle 200% üksikisiku riiklikust vaesuspiirist (12,760. aastal 2022 XNUMX dollarit aastas) ja tunduvalt alla mediaansissetuleku. Isegi kui see on otstarbekas lühikese aja jooksul, ei jäta see eelarve ruumi ootamatuteks või kasvavateks väljaminekuteks. Need võivad hõlmata suuremaid raviarveid vanuse või inflatsiooni tõttu. Samuti kaotab see paindlikkuse pensionile jäämise ajal turu langustega kohanemiseks.
Enamiku pensionäride puhul tuleks võimalusel oodata täispensionieani.
Pensionikulud: maksud
Kui tunnete oma aastasissetulekut 300,000 XNUMX dollari suuruse pensioni põhjal hästi, on järgmine küsimus lihtne: kas sellest piisab?
Aastasissetulekuga 34,884 XNUMX dollarit ja a planeeritud pensionile jäämine 60-aastaseks saades peame ette nägema kolm peamist probleemi: maksud, kulud ja sotsiaalkindlustuse-eelsed kulud.
Võimalik, et peate pensionipõlves plaanima tulumaksu maksta. See sõltub mitmest tegurist, kõige kriitilisem sellest, kas kasutasite peamiselt 401(k) või IRA-d (mis maksustab teie väljavõtteid) või Roth IRA-d (mis ei maksusta väljamakseid). Samuti võidakse maksustada sotsiaalkindlustushüvitisi, olenevalt sellest, kui palju teenite.
Kuigi see pole täiesti täpne, on parim viis hinnata, kas olete sotsiaalkindlustusmaksu võlgu, võtta pool oma hüvitistest ja lisada need ülejäänud sissetulekutele. Kui üksikisiku puhul on see kõigist allikatest rohkem kui 25,000 XNUMX dollarit aastas, võlgnete tõenäoliselt makse.
Meie puhul arvutaksime maksud järgmiselt:
Sotsiaalkindlustushüvitised = 19,884 XNUMX dollarit
19,884 2 $ ÷ 9,942 = XNUMX XNUMX $
Kõik muud tulud = 15,000 XNUMX dollarit
15,000 dollarit + 9,942 dollarit = 24,942 dollarit
Mis puutub maksudesse, siis möödalaskmine on sama hea kui miil. Oleme eraisikute jaoks alla 25,000 15,000 dollari piirmäära ja seega ei näe meie sotsiaalkindlustushüvitised makse. See jätab meile ainult XNUMX XNUMX dollarit potentsiaalselt maksustatavat tulu. Kuid üksikisikud väldivad makse Kapitali kasvutulu alla 40,400 XNUMX dollari, seega pole sellelt rahalt ka makse.
Nüüd on oluline mõista, et me ei kaasanud sellesse analüüsi potentsiaalseid riigimakse. Ja individuaalsed asjaolud on erinevad. Kuid sel juhul ei maksa me 300,000. aastal 2022 XNUMX dollari suurust pensionisäästu, keskmist sotsiaalkindlustushüvitist ja individuaalset esitajat.
Pensionikulud: aastane elukallidus
300,000 35,000 dollari ja sotsiaalkindlustusega võite eeldada, et kogute aastas veidi alla 2,900 XNUMX dollari. Igakuiselt on see umbes XNUMX dollarit kuus. Kas sellest piisab elamiseks? See sõltub paljudest muutujatest:
Kas maksate hüpoteeklaenu või üüri?
Toiduained
Kommunaalteenused
Millised on teie maksud (kinnisvara-, osariigi- ja föderaalmaksud)?
Millised on teie kindlustuskulud (auto, elu, ravi, pikaajaline hooldus)?
Ülaltoodud loendid eiravad täielikult valikulisi ja luksuslikke kulutusi, nagu reisimine ja puhkus. Veelgi kriitilisem on see, et ülaltoodud kulud tõusevad inflatsiooni tõttu igal aastal.
Üldiselt ei ole 35,000 35,805 dollari suurune pensioni sissetulek ebareaalne. Kirjutamise ajal on Ameerika Ühendriikide üksikisiku keskmine sissetulek St. Louis Fedi andmetel 35,000 XNUMX dollarit. Umbes XNUMX XNUMX dollari suurune sissetulek on USA-s elamiskõlblik. Kuid suur osa sellest sõltub sellest, kus te elate. Kui võtta selline pensionikonto Kalamazoosse, on Michigan palju praktilisem kui Chicagos elamine.
Optimismi põhjused
Kui proovite hinnata oma elustiili vajadusi, soovitab enamik eksperte hinnata oma pensionieelsest sissetulekust kaks kolmandikku kuni kolmveerand. Töötamise ajal on teil kulusid, mida te ei kanna pensionile jäädes. Omakorda on teil ka rohkem paindlikkust, et kolida kuskile odavamasse kohta. See tähendab seda vajate vähem raha kui tööelus, kuigi elustiili arved võivad siiski kokku tulla.
34,884 50,000 dollari suuruse pensioni sissetuleku korral on see hinnang meile umbes 50,000 300,000 dollarit aastas. Kui teenisite enne pensionile jäämist umbes XNUMX XNUMX dollarit aastas, on tõenäoline, et XNUMX XNUMX dollari suurune pensionikonto ja sotsiaalkindlustushüvitised võimaldavad teil jätkata sama elustiili nautimist.
Loosung
55-aastaselt keskmine Ameerika leibkond tal on pensioniks säästetud umbes 120,000 212,500 dollarit ja netoväärtus umbes 300,000 60 dollarit. Nii et XNUMX XNUMX dollarini XNUMX korda jõudmine tähendab, et peate olema keskmisest ameeriklasest parem säästja või investor. Põhjus on selles, et enamiku inimeste jaoks on ennetähtaegne pensionile jäämine ilmselt mõttetu. Aga kui sa oled nõus eelarvet tegema ja hoidke oma kulutustel silm peal – väga tähelepanelikult – see on võimalik. Pidage meeles, et kõige keerulisemad on aastad, mis jäävad 60. eluaastast kuni sotsiaalkindlustuse saamise alguseni.
Näpunäiteid pensionile jäämiseks
Saate õppida 300,000 XNUMX dollari eest pensionile jäämise kohta, kuid a finantsnõustaja võib-olla teil on selle planeerimisest parem ülevaade kui teil. Kvalifitseeritud finantsnõustaja leidmine ei pea olema raske. SmartAsetsi tasuta tööriist sobitab teid kuni kolme finantsnõustajaga, kes teie piirkonda teenindavad, ja saate tasuta intervjueerida oma nõustajaid, et otsustada, milline neist teile sobib. Kui olete valmis leidma nõustaja, kes aitab teil finantseesmärke saavutada, alustage kohe.
Tasub saada hea hinnang selle kohta, kas olete pensioniks rahaliselt valmis. Kasutage SmartAsseti tasuta vanadekalkulaator alustada.
Foto krediit: ©iStock.com/Fly View Productions, ©iStock.com/AsiaVision, ©iStock.com/sanfel
Postitus Kas ma saan 60-aastaselt pensionile jääda 300,000 XNUMX dollariga? ilmus esmalt SmartAsetsi ajaveeb.
Allikas: https://finance.yahoo.com/news/retire-60-just-300-000-130017584.html