Kas ma saan 50-aastaselt pensionile jääda 5 miljoni dollariga?

50-aastaselt pensionile jäämine on kõrge eesmärk, mis annab teile palju aega, et tegeleda kõigi projektidega, milleni te oma karjääri jooksul jõuda ei jõudnud, ning teha mälestusi sõprade ja perega. Siiski on tööjõult lahkumine 12 aastat enne sotsiaalkindlustuse kvalifitseerumist rahaline väljakutse. Kuigi 5 miljonit dollarit võib pakkuda suurepärast investeerimistulu, on planeerimine siiski kriitiline, kuna teie pensionikulud võivad olla ettearvamatud. Alates raviarvetest kuni inflatsioonini peate oma kuldsete aastate jooksul elamiskuludega sammu pidama. Siit saate teada, kas 5 miljonist dollarist piisab 50-aastaselt pensionile jäämiseks.

Finantsnõustaja võib aidata teil pensionile jäämist planeerida. Leidke usaldusnõustaja juba täna.

Kas 5-aastaselt pensionile jäämiseks piisab 50 miljonist dollarist?

5 miljoni dollari suurune pesamuna võib anda 200,000 4 dollarit aastasissetulekut, kui põhisumma annab 200,000% tulu. See hinnang on konservatiivne, mistõttu on XNUMX XNUMX dollarit kindel etalon teie pensioni sissetulekute ja kulude arvutamisel.

Tööstatistika büroo andmed näitavad, et keskmine 65-aastane kulutab pensionile umbes 52,000 5 dollarit aastas. Kuigi see arv on palju väiksem kui sissetulek, mida saaksite 5 miljoni dollari suurusest pensionifondist, sõltub pensionile jäämine mugavalt teie püüdlustest ja kuludest. Seetõttu on XNUMX miljoni dollari eest pensionile jäämise teostatavuse arvutamisel ülioluline oma sissetulekute ja kulude kirjeldamine.

Kuidas teha kindlaks, kui palju peate pensionile jääma 

5 miljonilt dollarilt pensionile jäämise sissetuleku väljavõtmine tähendab kindla finantsplaani olemasolu. Kolmandat tegevust kavandades tuleks meeles pidada järgmist:

Hinnake oma pensionikulusid

Teie pensionikulud määravad teie võime elada kindla sissetulekuga. Teie elustiil mõjutab igakuiseid kulusid, mis tähendab, et teie igakuine sissetulek piirab teie tegevust. Näiteks 200,000 16,666 dollarit aastasissetulekut võrdub 3,160 XNUMX dollariga kuus. See arv annab teile palju ruumi maiuspalade ja ekskursioonide lisamiseks oma eelarvesse. Näiteks kahenädalane puhkus Jaapanisse maksaks paarile XNUMX dollarit, vahendab Budgetyourtrip.com. See on vähem kui veerand teie kuusissetulekust, mis tähendab, et reisimine on üldiselt taskukohane.

Lugu jätkub

Teie oodatav eluiga on ka teie pensioniplaani oluline komponent. Näiteks 50-aastaselt pensionile jäämine ja 90-aastaseks elamine tähendab 40-aastast pensionipõlve. Kuna tervishoiukulud kasvavad tavaliselt vananedes, peate oma plaani arvestama ravikulud. Ravikuludeks on soovitatav eraldada 15% oma aastasissetulekust. Sel juhul tähendab see 30,000 XNUMX dollari aastas kõrvale panemist.

Samuti ei kao pensionile jäädes maksud. Olenemata teie sissetulekust karjääri jooksul, võlgnete pärast pensionile jäämist endiselt tulu- ja kinnisvaramakse. Sellegipoolest saate tulumaksudest mööda minna, kui säästsite peamiselt Roth IRA või Roth 401 (k).

Teisest küljest maksavad traditsioonilised IRA-d ja 401(k)-d tulumaksu, kuna nad kasutavad maksueelseid dollareid. Lisaks, kui teil on palju maksustatavaid kontosid, võidakse teile kohaldada erinevaid maksumäärasid. Näiteks maksate kapitalikasumi makse, kui müüte aktsiaid, mida olete hoidnud üle aasta. Seetõttu on teie konto tüübi mõistmine oluline, et arvutada, kuidas maksud teie sissetulekut mõjutavad.

Sellegipoolest ei saa te föderaalseaduse tõttu oma tavalisi pensionikontosid puudutada enne 59 ½ eluaastat. Teisisõnu kehtestab valitsus 10% trahvi 401(k), IRA-st või 403(b)st enne vanust väljavõtmise eest. 59 ½. Selle tulemusena vajate osa oma 5 miljonist dollarist juurdepääsetavamal kontol. Näiteks hoiu- või maaklerikontolt saadud tulule ei kohaldata väljamaksetrahve; maksate ainult tulumaksu ja kapitali kasvutulu makse.

Lõpuks on inflatsioon tüütu konstant, mis tõstab järk-järgult elukallidust. Seetõttu on inflatsiooni arvessevõtmiseks mõistlik oma eelarvet igal aastal 3% võrra suurendada.

Täpsed pensioni sissetulekute vood

Seejärel saate arvutada oma pensioni sissetuleku. Õnneks saate tulu välja võtta mitmest allikast, sealhulgas järgmistest:

• Pensionikontod. Näiteks IRA või 401(k) on teie arvutuste põhiosa. Portfell, mille põhisumma on 3 miljonit dollarit ja mille keskmine tootlus on 5%, võib anda 150,000 2 dollarit aastas tulu. Ülejäänud 59 miljoni dollari jagamine muudele varadele aitab teil mitmekesistada ja teenida tulu enne XNUMX. eluaastat ½ ilma karistuseta.

• Sotsiaalkindlustus. Teie tööajalugu ja pensioniiga mõjutavad teie sotsiaalkindlustuse sissetulekuid. Sotsiaalkindlustusameti andmetel kogub keskmine töötaja sotsiaalkindlustuselt 1,320 dollarit kuus, kui ta hakkab hüvitisi saama 62-aastaselt. Hüvitiste pikendamine suurendab teie sissetulekut 8% aastas. Seega võib tüüpiline sotsiaalkindlustushüvitise saaja saada 64% rohkem sissetulekut, kui ta ootab 70-aastaseks saamist, võrreldes 62-aastaseks saamisega. Kuigi hüvitise maksimeerimine kõlab kenasti, on kõige olulisem siduda oma hüvitis teiste sissetulekuallikatega.

• Annuiteedid. Kindlustusseltsilt saate osta annuiteedi, et saada garanteeritud igakuine sissetulek kogu oma ülejäänud eluks. Näiteks 1 miljoni dollari suurune annuiteet võib pakkuda 4,700 dollarit või rohkem kuus, kuid tingimused sõltuvad vanusest ja teie valitud ettevõttest.

• Terve elukindlustus. Terve elukindlustuspoliis toimib nagu säästukonto, mis maksab teie surma korral teie abisaajatele summa. Tavaliselt on nende poliitikate kasvumäär 2% või vähem. Seetõttu saate oma poliisilt raha igal ajal välja võtta - pidage meeles, et maksate fondidelt tavapärast tulumaksu.

• Pangakontod. Praegune inflatsioonihoog on tõstnud intressimäärasid, mis tähendab, et suure tootlusega hoiukontod on pensionäridele suurepärased säästuvahendid. Nendel kontodel ei ole varajase väljavõtmise trahvi ja need võivad pakkuda 4% tootlust. Seega saate 4% reegli jaoks piisava sissetuleku ja ei pea oma rahaga börsil riskima.

Käivitage Numbrid

Kui olete oma tulud ja kulud ritta seadnud, saate numbreid krõmpsutada. Oletame näiteks, et teil on 3 miljonit dollarit IRA-s, 1 miljon dollarit maaklerikontol ja 1 miljon dollarit kõrge tootlusega hoiukontosid ja hoiusertifikaate (CD-sid). Sa ei saa oma IRA raha puudutada esimese üheksa ja poole pensioniaasta jooksul. Seega peate seni kasutama oma maakleri- ja pangakonto raha. Lisaks täiendate oma sissetulekuid veelgi, kui võtate 62-aastaselt sotsiaalkindlustusmakseid. Seetõttu nõuavad esimesed üheksa aastat pensionile jäämist rangemat eelarvet.

Teie kahe juurdepääsetava konto vahel on 2 miljonit dollarit. Eeldades, et tootlus on 4%, tähendab aastasissetulekut 80,000 50 dollarit. Seega on teie igakuine sissetulek 6,666-aastaselt 3 dollarit. Inflatsiooni arvessevõtmiseks suurendate seda arvu igal aastal 59%. Kui olete saanud 200,000½-aastaseks, suureneb teie sissetulek rohkem kui kahekordistudes, ulatudes XNUMX XNUMX dollarini aastas tänu teie IRA-st väljamaksetele.

Seetõttu peavad ülaltoodud näites olema 6,666-aastaselt pensionile jäämiseks esimese üheksa ja poole pensioniaasta jooksul igakuised kulud alla 50 dollari. Loomulikult võite esimese üheksa ja poole teenimiseks oma IRA-sse eraldada vähem raha. aastateks mugavamaks või töötage vahe korvamiseks osalise tööajaga. Kui aga jätate IRA-s peaaegu kümneks aastaks suurema osa oma vahenditest puutumata, saate hiljem rohkem sissetulekut.

Kuidas suurendada oma pensioni sissetulekut

Viis miljonit dollarit võib anda kopsaka investeerimistulu. Kui teil on aga probleeme eelarve toimimiseks, saate oma sissetulekuid suurendada järgmistel viisidel.

Sotsiaalkindlustushüvitiste hilinemine

Kuigi sotsiaalkindlustuse saamise õigus algab 62-st, vähendab selle kohene võtmine teie potentsiaalset sissetulekut. Selle asemel saate oma hüvitist suurendada 8% aastas. Seetõttu on oluline alustada sotsiaalkindlustuse kogumist strateegilisest punktist, mis täiendab teie muid pensioni sissetulekuid.

Hankige parem intressimäär

Intressimäärad on aastakümnete kõrgeimad. Seetõttu on praktiliselt riskivabad varad – näiteks hoiusesertifikaadid (CD-d) ja hoiukontod – elujõulised investeerimisvahendid. Kui teenite oma arvelduskontoga vähem kui 3%, peaksite kiiresti leidma suurema tootlikkusega valiku.

Saate aru oma tulumaksuga seotud mõjudest

Roth IRA-d ja Roth 401(k)s pakuvad pensionile jäämise ajal sissetulekut ilma makse. See eelis tähendab, et saate nendelt kontodelt raha välja võtta ilma järgmisesse maksuklassi hüppamata. Seega on nende õigeaegne kasutamine võtmetähtsusega.

Loosung

50-aastaselt pensionile jäämine annab teile aastakümneid nautida oma karjääri seljataga ning 5 miljonit dollarit on selleks märkimisväärne summa. Kuigi esimesed üheksa ja pool aastat võivad olla keerulised, kuna teil pole juurdepääsu oma pensionikontodele, saate mitme sissetulekuallika vahel mitmekesistada, et teenida oma esimese pensioniaasta jooksul sissetulekut 80,000 59 dollarit või rohkem. Kui saavutate 200,000 ½, on teil umbes 62 XNUMX dollarit aastasissetulek ja XNUMX-aastaselt saate sotsiaalkindlustust kasutada, et oma sissetulekuid veelgi suurendada. See tähendab, et teie asjaolud on ainulaadsed, mis tähendab, et peate oma pensionikulusid võimalikult täpselt hindama.

Näpunäiteid 50-aastaselt pensionile jäämiseks 5 miljoni dollariga

• 5 miljoni dollari jaotamine varatüüpide vahel võib tekitada segadust. Kas peaksite selle kõik maaklerikontole kandma, et pääseksite sellele igas vanuses juurde? Või on 401(k) maksusoodustused seda väärt? Õnneks on finantsnõustaja abi hõlpsasti kättesaadav. Kvalifitseeritud finantsnõustaja leidmine ei pea olema raske. SmartAsseti tasuta tööriist sobitab teid kuni kolme kontrollitud finantsnõustajaga, kes teie piirkonda teenindavad, ja saate tasuta küsitleda oma nõustajaid, et otsustada, milline neist teile sobib. Kui olete valmis leidma nõustaja, kes aitab teil rahalisi eesmärke saavutada, alustage kohe.

• 5 miljoni dollari säästmine näitab teatud teenimisvõimet. Kui saate hüvitist tööandjalt, kes pakub 401(k), peaksite vaatama kõrgelt tasustatud töötajatele mõeldud 401(k) plaani reegleid.

Foto krediit: ©iStock.com/anyaberkut, ©iStock.com/gradyreese, ©iStock.com/FangXiaNuo

Postitus Kas 5 miljonist dollarist piisab, et 50-aastaselt pensionile jääda? ilmus esmakordselt SmartAsseti ajaveebis.