Enda jaoks maksusäästliku portfelli koostamine

Maksusäästliku portfelli koostamine, et saaksite rohkem oma osa hoida investeerimistulu ja kapitalikasum on investorite murekoht kogu maailmas. Näiteks Indias on valitsus loonud maksusoodustusi silmas pidades maksusäästliku investeerimisfondi. Ameerika Ühendriikides on mitmeid fondikeskseid viise maksude säästmiseks, mida kirjeldatakse allpool. Kaaluge töötades koos finantsnõustajaga koostada terviklik maksuplaneerimise strateegia.

India maksusäästvad investeerimisfondid

Need, kes suudavad investeerida Indias asuvatesse väärtpaberitesse, võivad investeerida raha ühte riigi maksusäästu investeerimisfondide, mida nimetatakse ka aktsiatega seotud säästmisskeemiks (ELSS). Need on avatud investeerimisfondid, mis investeerivad vähemalt 80% oma varadest aktsiatesse või aktsiatega seotud väärtpaberitesse. Alusinvesteeringud võivad olenevalt fondi eesmärgist hõlmata väikese, keskmise ja suure kapitalisatsiooniga ettevõtteid.

Maksusäästlik investeerimisfond ehk ELSS, millega kaasneb kolmeaastane lukustusperiood, pakub erinevaid maksusoodustusi. Nende hulka kuuluvad investeeritud summade maksuvabastused ja kapitali kasvutulu soodne maksukohtlemine.

Ühendatud halduskontod (UMA)

Ameerika Ühendriikides saavad investorid maksutõhusust taotleda nii teatud tüüpi väärtpaberite kui ka teatud tüüpi finantsteenuste kaudu. Üks enim kasutatavaid väärtpaberiliike on ühtsed hallatavad kontod (UMA), mille rahahaldurid loovad sageli selleks, et aidata saavutada maksustatavate kontode maksutõhusust ja lihtsustada aastalõpu maksude esitamist.

Kui soovite avada ühe neist kontodest, tehke esmalt koostööd nõustaja, varahalduri või portfellihalduriga, et otsustada, milliseid varasid soovite UMA-s hoida. Kui need varad on valitud, koondatakse need ja kogutakse UMA-sse. Järgmine samm on investeerimisstrateegia väljatöötamine UMA varade haldamiseks. See strateegia on aga iga UMA-d kasutava investori jaoks erinev ja põhineb nende eesmärkidel, hajutamisvajadustel, investeerimise ajakaval, riskitaluvusel, riskivõimel – ja maksude minimeerimise vajadusel.

Lugu jätkub

UMA-sid tasakaalustatakse sageli, et hoida konto varade jaotust teie vajaduste ja eelistustega kooskõlas. Tasakaalustamisele lähenetakse aga viisil, mis hoiab fookuses kogu teie tervikliku finantsplaani, sealhulgas maksuefektiivsuse.

Võtmed kätte varahaldusprogrammid

Võtmed kätte varahaldusprogramm (TAMP) pakub investoritele veel üht võimalust maksusäästu saavutamiseks. TAMP-iga jälgib üks või mitu nõustajat kõiki seotud ülesandeid, mis käivad koos kliendi varade haldamisega individuaalselt. TAMP võimaldab nõustajatel tellida teatud ülesanded allhanke korras, et nad saaksid rohkem oma aega ja energiat teistele suunata. Näiteks võib TAMP aruandluse ja raamatupidamise väljast tellida, et keskenduda sellistele prioriteetidele nagu maksusääst.

Siin on kolm populaarset TAMP-i:

Investeerimisfondide pakkimiskontod

Investeerimisfond mähkida konto pakub mitmeid investeerimisfonde. Nende tasud hõlmavad kogu kliendi investeerimisfondidega kauplemise tegevust. Selle tulemusena saab nõustaja kujundada investeerimisfondide portfelli, mis on kohandatud kliendi investeerimiseesmärkidele. Seda tüüpi TAMP-struktuur pakub lihtsat viisi kliendi varade haldamiseks, vähendades samal ajal tasusid.

Börsil kaubeldavad fondide pakkimiskontod

Seda tüüpi ümbriskonto sarnaneb investeerimisfondiga. Investeerimisvalikud piirduvad aga börsil kaubeldavate fondidega. Kulusäästlikud ETF-id annavad seda tüüpi ümbriskontole veidi madalamad tasud võrreldes traditsioonilise investeerimisfondi ümbriskontoga.

Eraldi hallatavad kontod (SMA-d)

A eraldi hallatav konto on mõeldud investoritele, kellel on suurem investeeritav vara ja see toimib sarnaselt investeerimisfondiga, millel on üks oluline erinevus. Selle asemel, et koondada raha teistelt investoritelt, kuuluvad kõik SMA-sse tehtud investeeringud ühele investorile.

Maksude ülekatte teenused

Maksuülekatteteenus (TOS) võimaldab rahahalduritel jälgida kliendi eraldi kontosid, et tagada, et ühel kontol tehtavad muudatused ei töötaks vastu teise konto muudatustele. TOS, mida sageli kasutavad väga jõukad, töötab tarkvaraga, mis koordineerib iga konto taktikat, nii et igaüks töötab kooskõlastatult ja tõhusalt, et edendada kliendi üldist strateegiat.

Selle teenuse eesmärk on minimeerida kliendi maksukoormust, eriti lühiajalise tulu puhul, mida ei saa edasi lükata. Juhid saavad seda teenust kasutada ka selleks, et sobitada pikaajaline kapitalikasum lühiajaliste kapitalikahjumitega ja maksukahjude koristamine.

Enda jaoks maksusäästliku portfelli koostamine

Maksusäästlikud investeerimisfondid on vaid üks võimalus investeeringute maksude minimeerimiseks. Kui teil pole võimalust ELSS-i investeerida, võite selle asemel kaaluda mõnda neist võimalustest.

• ETFid: Börsil kaubeldavad fondid on investeerimisfondid, mis kauplevad börsil nagu aktsiad. ETF võib olla maksusäästlik lisa portfellile, kuna neil on tavaliselt väiksem käive kui traditsioonilistel fondidel. See tähendab investoritele vähem maksustatavaid sündmusi.

• Indeksifondid: An indeksifond üritab matkida aluseks oleva võrdlusindeksi, näiteks S&P 500, tootlust. Sarnaselt ETF-idele on indeksifondide alusvarade käive tavaliselt väiksem, mistõttu on vähem potentsiaali lühiajalise kapitalikasumi vallandamiseks.

• Maksuhaldatavad fondid: Maksuhaldatav fond võib pakkuda maksusäästlikku kasvu, minimeerides maksustatavat dividenditulu. Saate kasu mitmekesistamise ja aktsiatega kokkupuutest ilma maksukohustust suurendamata.

• Omavalitsuste võlakirjad: Omavalitsuse võlakirju emiteerivad riik, linn ja kohalikud omavalitsused. Ehkki need ei pruugi pakkuda sama tootlust kui aktsiatele keskendunud fond, on nende võlakirjade teenitud tulu föderaalsel tasandil tavaliselt maksuvaba.

Loosung

Maksusäästlik investeerimisfond pakub investoritele ainulaadset võimalust maksustamise minimeerimiseks. Täiendava plussina on neil tavaliselt madalam sisenemisbarjäär, mis muudab need kättesaadavaks neile, kes alles alustavad turul tegutsemist. See, kas mõnda neist fondidest on mõttekas investeerida, sõltub teie maksuolukorrast ja riskitaluvusest.

Maksunõuanded investoritele

• Arvestama rääkides finantsnõustajaga kuidas makse hallata ja minimeerida. Kui sul ei ole veel finantsnõustajat, ei pea tema leidmine olema keeruline. SmartAsetsi tasuta tööriist sobitab teid kuni kolme kontrollitud finantsnõustajaga, kes teie piirkonda teenindavad, ja saate tasuta küsitleda oma nõustajaid, et otsustada, milline neist teile sobib. Kui olete valmis leidma nõustaja, kes aitab teil finantseesmärke saavutada, alustage kohe.

• Tutvu SmartAssetiga tulumaksu kalkulaator et saada kiire hinnang selle kohta, kui palju olete valitsusele aasta eest võlgu. See võib aidata teil järgmise aasta rahalisi vahendeid planeerida.

• Varade asukoht on investorina maksude haldamisel sama oluline kui varade jaotus. 401(k) või IRA-sse panustamine on kaks lihtsat viisi, kuidas nautida mõningaid maksusoodustusi ja luua pikaajalist rikkust. Teie sissemaksed võivad olla maksudest mahaarvatavad ja Roth IRA puhul on kvalifitseeritud väljamaksed maksuvabad. Kui teil veel IRA-d pole, on see lihtne avage see veebimaakleri kaudu.

Foto krediit: ©iStock.com/Yauhen Akulich, ©iStock.com/Moyo Studio, ©iStock.com/Seiya Tabuchi

Postitus Maksusäästvate investeerimisfondide juhend ilmus esmalt SmartAsetsi ajaveeb.