Olge valmis, Föderaalreserv teeb inflatsiooniga võitlemiseks "piha" – saate oma rahakoti ja portfelli ette valmistada järgmiselt.

Powell ja teised Föderaalreservi föderaalse avatud turu komitee liikmed vastas Wall Streeti ootustele kolmapäeval 75-baaspunktilise tõusuga föderaalfondide intressimäärale, Föderaalreservi kordus varasemad otsused juunis ja juulis. See tõus mõjutab taas krediitkaardi intressimäärasid, autolaene, hüpoteeke ja loomulikult investeerimisportfelli saldot.

See viib poliitikaintressimäära vahemikku 3% kuni 3.25%. Eelmisel aastal oli see 0% lähedal. Kuid Fed loodab nüüd enne aasta lõppu täiendavat 125 baaspunktilist tõusu. "Jätkame selle juurde, kuni töö on tehtud," ütles Powell teatele järgnenud pressikonverentsil.

Uue krediitkaardi keskmine aastane intressimäär on nüüd 18.10%, tolli lähedal an 18.12% APR nähti viimati 1996. aasta jaanuaris. Autolaenud on jõudnud 5% ja hüpoteeklaenude intressimäärad tabasid 6% esimest korda pärast 2008. aastat.

Ükski neist pole Wall Streetil kadunud. Dow Jonesi tööstuslik keskmine
DJIA
-1.70%
on praeguseks 15.5% langenud ja S&P 500
SPX
-1.71%
on langenud rohkem kui 19%, mida on vedanud mitmed mured, kaasa arvatud kulllik Fed. Pärastlõunane ebastabiilne kauplemine pöördus pärast teadet ja Powelli märkusi madalamale.

""Ma usun, et Fed peab tekitama valu, kui nad tahavad säilitada oma usaldusväärsust, mida me usume, et nad teevad, ja kui nad tõesti soovivad inflatsiooni kontrolli alla saada.""

— Amit Sinha, Voya Investment Managementi tegevdirektor ja mitme vara projekteerimise juht

Üleriigilise pensioniinstituudi teisipäeval avaldatud uuringu kohaselt ütleb kuus inimest kümnest, et nad on mõõdukalt või äärmiselt mures intressimäärade tõusu pärast. Rohkem kui kaks kolmandikku eeldab, et intressimäärad tõusevad järgmise kuue kuu jooksul kõrgemale, potentsiaalselt palju kõrgemale.

Fed tõstab laenukulusid, et vähendada nõudlust ja jahutada inflatsiooni, ütles Voya Financiali varahaldusettevõtte Voya Investment Management tegevdirektor ja mitme vara kujunduse juht Amit Sinha.
VOYA,
-0.35%.

"Ma usun, et Fed peab tekitama valu, kui nad tahavad säilitada oma usaldusväärsust, mida me usume, et nad teevad, ja kui nad tõesti soovivad inflatsiooni kontrolli alla saada," ütles Sinha.

Kuid eksperdid soovitavad, et inimesed ei tohiks Fedi otsust lamades vastu võtta. Võlgade kontrolli alla saamine, suuremate intressimäärade suhtes tundlike ostude ajastamine ja portfelli tasakaalustamise kaalumine võivad aidata finantsvalu leevendada.

Makske võlg niipea kui võimalik

Ameeriklastel oli ligikaudu 890 miljardit dollarit krediitkaardivõlga New Yorgi Föderaalreservi panga andmetel kuni 2022. aasta teise kvartalini. Uus uuring viitab sellele, et rohkem inimesi hoiab oma võlgu kauem – ja kuna tõusvad krediidi kulukuse määrad muudavad tasakaalu kandmise kallimaks, maksavad nad tõenäoliselt rohkem intressi.

Eksperdid ütlevad, et keskenduge kõrge intressimääraga võlgade lõhkumisele. Kahekohalist tootlust pakkuvaid investeerimistooteid on väga vähe, mistõttu tasub kahekohalise krediidi kulukuse määraga krediitkaardijääkidest lahti saada, nad märgivad.

Seda saab teha isegi siis, kui inflatsioon ületab 8%, ütles finantsnõustaja Susan Greenhalgh, Rhode Islandil asuva Mind Your Money, LLC president. Alustuseks kirjutage üles kõik oma võlad, eraldage põhiosa ja intressid. Seejärel rühmitage kõik oma sissetulekud ja kulutused teatud perioodiks, loetledes kulutused suurtest kuni väikesteni, ütles ta.

"Visuaalne ühendus" on ülioluline, ütles ta. Greenhalgh ütles, et inimestel võib olla aimu, kuidas nad raha kulutavad, kuid "kuni te ei näe seda mustvalgelt, ei tea te seda."

Sealt näevad inimesed, kus nad saavad kulusid kärpida. Kui kompromissid lähevad raskeks, toob Greenhalgh selle tagasi selle juurde, mis põhjustab kõige rohkem rahalist valu. "Kui võlg tekitab rohkem valu kui mõne kulutuse kärpimine või korrigeerimine, siis kärpida või kohandate võla maksmise kasuks," ütles ta.

Ajastage suuri oste hoolikalt

Kõrgemad määrad aitavad inimesi suurte ostude tegemisest eemale peletada. Ärge vaadake kaugemale kui eluasemeturg.

Kuid elu rahalised keerdkäigud ei haaku alati Föderaalreservi poliitikaga. "Sa ei saa aega, kui teie lapsed lähevad kolledžisse. Sa ei saa aega, kui pead liikuma kohast A kohta B,” ütles Voya Sinha.

Küsimus on ostud kategoriseerimises "soovideks" ja "vajadusteks". Ja inimesed, kes otsustavad, et peavad auto või maja ostma, peaksid meeles pidama, et nad saavad hiljem alati refinantseerida, nõustajad ütlevad.

Kui otsustate mõne suurema ostu edasi lükata, valige taassisenemispunktiks mõni lävi. See võib olla teatud tasemeni langev auto või maja intressimäär või küsitav hind.

Finantsnõustajad ütlevad, et oodates vältige sissemakse raha tagasi börsile paigutamist. Volatiilsus ja kahjumi risk kaaluvad üles lühiajalise kasumi võimaluse.

Turvalised ja likviidsed varjupaigad, nagu rahaturufond või isegi hoiukonto – mis naudivad intressitõusude tõttu kasvavat aastatootlust – võivad olla turvaliseks kohaks raha paigutamiseks, mis on ostuvõimaluse ilmnemisel valmis minema.

Veebipõhise säästukonto keskmine APY on tõusnud 1.81%lt maikuus 0.54%ni, ütles Ken Tumini, asutaja ja toimetaja. DepositAccounts.com, samas kui veebipõhised üheaastased hoiusesertifikaadid (CD-d) on tõusnud 2.67%-ni mai 1.01%-lt.

Loe ka: Arvamus: üllatus! CD-d on taas moes koos riigikassade ja I-võlakirjadega, mis on teie sularaha turvaliseks varjupaigaks

Portfelli tasakaalustamine kiviste aegade jaoks

Endiselt kehtivad standardsed investeerimisreeglid: pikaajalised investorid, kelle tähtaeg on vähemalt 10 aastat, peaksid jääma täielikult investeerituks, ütles Sinha. Ta ütles, et aktsiate praegune laastus võib pakkuda soodsaid tehinguid, mis hiljem tasuvad, kuid inimesed peaksid kaaluma oma fikseeritud sissetulekuga riskipositsiooni suurendamist, vähemalt kooskõlas oma riskitaluvusega.

See võib alata valitsuse võlakirjadest. "Me oleme keskkonnas, kus teile makstakse säästja eest," ütles ta. See kajastub hoiukontode ja ka 1-aastaste riigivõlakirjade tootlustes
TMUBMUSD01Y,
4.098%
ja 2-aastased märkmed
TMUBMUSD02Y,
4.083%,
ütles ta. Mõlema tootlus kõigub 4% juuresaasta tagasi peaaegu 0%. Nii et võite sellesse kalduda, ütles ta.

Intressimäärade tõustes võlakirjade hinnad tavaliselt langevad. Lühema tähtajaga võlakirjad, millel on väiksem võimalus, et intressimäärad turuväärtust kahandavad, on võluvad, ütles BlackRocki Gargi Chaudhuri. "Investeerimisjärgu ettevõtete võlakirjade kõvera lühike ots on endiselt atraktiivne," ütles iShares Investment Strategy Americasi juht Chaudhuri teisipäevases teates.

"Oleme pikemaajaliste võlakirjade suhtes ettevaatlikumad, kuna arvame, et intressimäärad võivad mõnda aega püsida praegusel tasemel või isegi tõusta," ütles Chaudhuri. "Kutsume üles kannatlikkust, sest usume, et lähikuudel näeme pikemaajalistele ametikohtadele sisenemiseks atraktiivsemaid tasemeid."

Mis puudutab aktsiaid, siis mõelge praegu stabiilsele ja kvaliteetsele, nagu tervishoiu- ja farmaatsiasektorid, ütles ta.

Olenemata aktsiate ja võlakirjade hulgast, veenduge, et see ei oleks tahtmatult segu segamise huvides, ütles Commonwealth Financial Groupi finantsplaneerija Eric Cooper.

Ta ütles, et igasugune tasakaalustamine peaks põhinema hästi läbimõeldud strateegiatel ja vastama inimese kõhule riskide ja tasudega nii praegu kui ka tulevikus, ütles ta. Ja pidage meeles, et aktsiaturu praegune valu võib hiljem end ära tasuda. Lõppkokkuvõttes, ütles Cooper, "päästab teid [pikaajaliselt] see, mis teid praegu muserdab".