Pensioni säästmise taga? Halb turg võib olla hea aeg investeerimiseks

Väikeettevõtete omanikud on nende ameeriklaste hulgas, kes jäävad pensioniks säästmisel kõige tõenäolisemalt maha. Ettevõttesse tagasi investeerimine on üleliigse sularahaga ettevõtjate jaoks sagedamini prioriteet kui pikaajaliste maksudega edasilükatud pensioniplaanidesse investeerimine. Covid ei aidanud.

Investeerimisspetsialistide ja pensioniekspertide sõnul lõpetasid pandeemia ajal paljud Ameerika väikeettevõtete omanikud oma pensionisäästmise või vähendasid seda, kuna neid piirasid kasvavad tööjõu- ja toorainehinnad või halvimal juhul ettevõtte sulgemine.

Kindlasti ei mõjutanud pandeemia pensioni planeerimise osas iga väikeettevõtet. 401 protsenti väikeettevõtete omanikest väidab, et nad ei ole kindlad, et säästavad pensioniks piisavalt, selgus ShareBuilder 500k märtsikuu uuringust 44 väikeettevõtte kohta. Kuid see on mõnevõrra väiksem kui XNUMX%, kes väitsid kaks aastat varem, et nad ei olnud oma pensionisäästuvõimes kindlad.

Mõned andmed näitavad, et vähemalt marginaalide osas peegeldasid väikeettevõtete omanike säästumäärad pandeemia ajal kõigi ameeriklaste tõusu. Aastal 2019 oli keskmine igakuine summa, mille aktiivsed osalejad panustasid väikeettevõtete pensioniplatvormi Guideline'i 401(k) plaani, 646 dollarit. Ettevõtte andmetel kasvas see 783. aastal 2021 dollarini. Vanguard omalt poolt nägi väikeettevõtete osalusmäärade tõusu 73. aastal 2020 protsendini, võrreldes 72 protsendiga aasta varem ning edasilükkamise määrad – see osa töötaja palgast, mis panustas pensionile jäämist – tõusid 7.3. aastal 2020 protsendini, võrreldes 7.1 protsendiga aastal 2019. XNUMX.

Kuid need tulemused ei kajasta üldiselt paljude riigi väikseimate ettevõtete kogemusi, sealhulgas eriti kannatada saanud tööstusharudes. Finantsspetsialistide sõnul on paljud neist ettevõtetest viimastel aastatel mitmel põhjusel oma pensionisäästu eesmärkidest veelgi maha jäänud ja vajavad hoogu. Koos tõsiasjaga, et paljud omanikud ei kogunud kunagi pensioniks, võivad hiljutised turupöörded muuta sobivaks ajaks raha või rohkema raha pensionile jätmiseks. 

Siin on mõned ideed, kuidas lõhe vähendada.

1. Kui saate, pange vähemalt 10% sissetulekust pensionile

Üldiselt soovitavad investeerimiseksperdid säästa 10-aastase karjääri jooksul igal aastal 15–40% oma sissetulekutest – lihtsalt selleks, et pensionile jäädes säilitada sama elatustase, ütles ShareBuilder 401k tegevjuht Stuart Robertson. Kuid märtsikuu uuring näitas, et ainult 38% küsitletud ettevõtetest säästsid 10% või rohkem. Samal ajal ütles 24%, et nad praegu ei panusta.

2. Kärbi eelarvet ja suuna kokkuhoiule

David Peters, ettevõtte Peters Tax Preparation & Consulting asutaja ja omanik Richmondis, Va., on käskinud ettevõtete omanikel oma eelarvet põhjalikult vaadata, pöörates suurt tähelepanu sellele, kuhu nad oma raha kulutavad, ja otsides võimalusi kärpimiseks. Näiteks võivad nad töötada kodus ja säästa gaasi või lõigata mittevajalikke luksusesemeid. "Arukas samm oleks kärpida mõningaid jooksvaid kulusid, et saaksite jätkata säästmist pikaajaliste eesmärkide saavutamiseks," ütles ta.

3. Suurenda investeerimisportfelli riski

Teine võimalus neile, kes juba säästavad, võiks olla võtta rohkem investeerimisriski, vähendades samal ajal vajaduse korral kulutusi. "Kui suurendate oma eraldist nii, et tootlus oleks kaks või kolm protsendipunkti kõrgem, ja vähendate oma kulutusi 2% kuni 3% ja lisate liitmisvõimet, võib see olla tulususe jaoks väga võimas, ” ütles Timothy Speiss, New Yorgi EisnerAmper LLP isikliku varanõustajate grupi maksupartner.

See võib tunduda hiljutise turu volatiilsuse taustal raske pillina alla neelata, kuid väikeettevõtete omanikel, kellel on praegu sularaha, võib olla võimalik ära kasutada mõningaid vahendeid, mis võivad olla alahinnatud. "Inimesed kardavad säästa, kui nad näevad punaseid numbreid iga päev," ütles Peters, kuid turukõikumiste tõttu "võib tekkida võimalusi, mida neil muidu ei oleks."

Nagu Dan Wiener, kes juhib Vanguard Investorsi sõltumatut nõustajat, ütles hiljuti CNBC Bob Pisani, kui S&P 500 langeb ühel päeval või päevade seerias rohkem kui 3.5%, ostavad nad sagedamini võimalusi. Ajavahemikus 1983. aasta juunist 2022. aasta märtsi lõpuni juhtus see 65 korda ja andis järgmise aasta keskmiseks tootluseks 25.6%. "Nende suurte ühepäevaste hinnalanguste pealt ostmine on olnud sagedamini kasumlik, kui olete valmis vaatama ainult ühe aasta," ütles ta.  

4. Loo plaan ja pea sellest kinni

Kuigi mõned väikeettevõtete omanikud võivad olla mures, et turg langeb veelgi, ütlesid pensionihoiuspetsialistid, et asjad kipuvad aja jooksul ühtlustuma, kui omanikud panustavad regulaarselt oma pensionile. Motivatsiooni aluseks ei tohiks olla parimate päevade valimine, vaid pikaajalise säästmise plaani koostamine ja sellest kinnipidamine.

Regulaarselt panustades saavad investorid kasu dollari kulude keskmistamisest, mis tähendab, et te ei osta alati kõrge või madala hinnaga, ütles Kevin Busque, Guideline'i tegevjuht ja kaasasutaja. "Kui määrate selle ja unustate selle, ei pea te turu ajastuse pärast muretsema."

Robertson toob näite investorist, kes ostab järjekindlalt fondi 500 dollari eest kõrge turu, madala turu ja taastuva turu ajal. Esiteks ostab investor viis aktsiat hinnaga 100 dollarit. Seejärel ostab ta 10 aktsiat hinnaga 50 dollarit ja lõpuks 6.67 aktsiat 75 dollari eest. Tema koguväljaminek on umbes 1,500 dollarit ja fondi keskmine aktsia hind on 75 dollarit. Ometi on tema 21.67 aktsia turuväärtus kokku 1625.25 dollarit, seega on ta ees, kuigi ostis osa aktsiaid turu kõrgeimal tasemel ja osa turu madalaimal tasemel.

“Nad võivad säästa kuidas tahavad; oluline on see, et nad seda teevad, ”ütles Robertson.