Ärimees planeerib ja analüüsib investeerimisturunduse andmeid.
getty
Kui üks finantstermin on 2022. aasta kuum teema, on see "inflatsioon". Inflatsioonimured ilmnevad kõiges alates poliitilistest uudistest, kus küsitakse, kuidas inflatsioon poliitilist maastikku mõjutab, kuni päevaste saadeteni, mis annavad mõtteid, kuidas tõusvate hindade tingimustes ots-otsaga kokku tulla. Nüüd on Föderaalreserv teatanud, et on inflatsioonikeskkonnast teadlik ja kavatseb astuda samme inflatsioonitempo aeglustamiseks.
Kuigi see tähendab midagi kõigi meie 2022. aasta eelarvete jaoks, mida see tähendab teile kui pikaajalisele investorile? Kas peaksite inflatsiooni arvesse võttes oma pikaajalises portfellis suuri muudatusi tegema? Investeerimisportfelli minimaalse stressi tekitamise võti on teadmine, et koostasite oma portfelli mõne võtmeteguri põhjal. Nende tegurite hulka kuuluvad teie finantseesmärgi olemus ja teie mugavus riskiga – võimalus, et võite oma investeeringu väärtust kaotada.
Kui pealkirjades domineerib midagi nagu inflatsioon, on lihtne leida artikleid, mis viitavad inflatsiooni tasakaalustamise strateegiatele, kuid kas teie portfelli lõppeesmärk on inflatsiooni tasakaalustamine? Sel juhul näete soovitusi kaupade, inflatsiooniga kaitstud väärtpaberite või aktsiate riskipositsiooni suurendamiseks. Teoreetiliselt võib nende soovituste rakendamine aidata inflatsiooni tasakaalustada, kuid kui rakendate oma investeerimisportfellis midagi uut, on aeg kogu oma investeerimisplaan ümber hinnata.
Kui pensionieesmärk on paari aasta kaugusel, tuleb oma pensioniportfelliga korraga hallata mitut küsimust. Võimalik, et teil peab olema raha jaotamiseks valmis kohe pärast pensionile jäämist. Tõenäoliselt peate investeerima ka 15-20 aasta pärast pensionipõlve. Peate tasakaalustama need vajadused oma mugavuse ja investeerimisriskiga ning jah, inflatsiooniriskiga. Teie investeeringutel peaksid juba olema vahendid nende eesmärkide saavutamiseks ja nende riskide tasakaalustamiseks, enne kui inflatsioonist saab järgmine kuum teema.
Selle ajaveebipostituse kirjutamisel on Nasdaqil kümnendi jooksul olnud halvem kuu. Millist lühiajalist uudistešokki peaksite praegu kohandama? Kumb on olulisem, kas turukorrektsioon või inflatsioon? Kui kaua kumbki neist asjadest kestab? Fakt on see, et teie investeerimisplaan peaks olema juba koostatud nii, et see tasakaalustaks inflatsiooni ja arvestama sellega, et turg võib igal ajal langeda.
Kulutage aega oma investeerimisplaani kordategemisele
Võib-olla mõtlete, kuidas saate oma investeerimisplaani kohandada, kui teil seda pole. See algab eesmärkide seadmisest ja seejärel oma riskitaluvuse mõistmisest. See annab teile teada, kas teil peaks olema rohkem või vähem vara. Selle aasta alguses avaldasime mõned sammud teie enda investeerimisanalüüsi tegemiseks.
Kui otsustate oma portfelli lisada uusi varaklasse, näiteks riigikassa inflatsiooni eest kaitstud väärtpaberid (TIPS), veenduge, et mõistate nende toimimist. Inflatsiooniga kaitstud väärtpaberid on olnud kasutusel üle kümne aasta, kuid paljud hajutatud portfellid ei ole neid oma tootluse tõttu kandnud. Negatiivse tootlusega võlakirjade kandmist on raske õigustada.
Seejärel mõelge, kas see inflatsioonikeskkond on ajutine. Fed saab inflatsiooni languse korral pöörata ja reguleerida. Kui teete täna inflatsiooni tõttu suuri muudatusi, kas saate tulevikus oma portfelli kahjustamata pöörata?
Kuld ja muud toorained on veel üks valdkond, millesse ei tohiks sukelduda ilma palju uurimata või investeerimisprofessionaalile tuginemata. Kui teil on juba kinnisvara olnud, on teil nende omamisest tõenäoliselt kasu olnud, kuna inflatsioon on tõusnud. Nüüd peate endalt küsima, kas kinnisvara ostmine praeguste hindadega pakub teile palju tõusu, välja arvatud juhul, kui inflatsioon jätkub. Kui ostate need kohe ja inflatsioon jahtub, võib ka see osa teie portfellist jahtuda.
Lõppkokkuvõttes on investeerimistaktikate arv, mida saate kasutada, peaaegu lõputu. Kui asjad muutuvad, ei tule puudust ideedest selle muutuse korvamiseks. Siiski on teie kohustus tagada, et teie valitud taktika oleks kooskõlas sellega, mida soovite ja mida mõistate.
Allikas: https://www.forbes.com/sites/financialfinesse/2022/02/07/be-careful-about-changing-your-investment-plan-to-adjust-for-inflation/