Keskmine krediitkaardivõlg USA-s kasvab – kuidas on teie oma?

Võtme tagasivõtmine

• Viimase aasta jooksul on krediitkaardivõlg esimest korda pärast pandeemia algust suurenenud.
• Krediitkaardivõlg on tingitud pandeemiaabiprogrammide lõppemisest, inflatsiooni hüppelisest tõusust ja intressimäärade hüppelisest tõusust.
• See, et teil on krediitkaardivõlg, ei tähenda tingimata, et te ei saa oma tulevikku investeerida. See sõltub isiklikest asjaoludest.

Pärast lühikest kahanemist on Ameerika krediitkaardivõlad taas tõusuteel. Kui olete üks paljudest ameeriklastest, kellel on krediitkaardivõlg ja mõtlete, mida sellega ette võtta, käsitletakse selles artiklis, kuidas te keskmiste näitajatega võrrelda. Samuti uurime ühiskondlikke asjaolusid, mis viivad selle massilise jagatud kogemuseni ja kuidas võiksite mõelda võlgadest vabanemisele.

Kui palju krediitkaardivõlga on keskmisel ameeriklasel?

2022. aasta kolmanda kvartali seisuga on ameeriklastel krediitkaardivõlg 925 miljardit dollarit, mis on 38 miljardi dollari võrra rohkem kui 2. aasta II kvartalis. New Yorgi Föderaalreservi andmetel on see 2022% suurem kui aasta varem – suurim hüpe. oleme näinud rohkem kui 15 aastat.

Kui vaatame Experiani eelmise aasta III kvartali andmeid, siis näeme, et krediitkaardi keskmine saldo oli 3. aastal 5,221 dollarit. Kui lisada sellele numbrile 2021% kasv, näeme, et ameeriklaste krediitkaardi keskmine saldo 15. aasta kolmandas kvartalis on kuskil 3 $.

Kuidas on krediitkaardijäägid pärast pandeemiat muutunud?

Pandeemia alguses tõestasid ameeriklased, et kui nad saavad stiimuliraha – olgu see siis otseste tšekkide, maksukrediidi või SNAP-i hüvitiste kaudu, et hüvitada suletud koolide toiduprogrammid –, võtsid nad selle lisaraha ja kasutasid seda enda paremaks muutmiseks. rahaline tervis.

Ajavahemikus 4. aasta IV kvartalist 2019. aasta esimese kvartalini vähenes krediitkaardivõlg umbes 1 miljardilt dollarilt 2021 miljardi dollarini. See oli ka periood, mil pandeemiaabiprogrammid olid haripunktis, tuues paljudele Ameerika leibkondadele rohkem rahalist abi.

Ameerika kulutused vähenesid, kuna paljud ameeriklased olid ettevaatlikud suurte rahvahulkade, reisimise ja muude tegevuste suhtes, mis võivad ohustada kokkupuudet COVID-19-ga.

TryqTeave Q.ai Value Vault Kit'i kohta | Q.ai – Forbesi ettevõte

Vaatamata sellele, et pandeemia tegelikult ei lõppenud, ei soovitanud Bideni administratsioon enam maske kasutada 2. aasta teises kvartalis. Sel hetkel hakkasid rohkem ameeriklasi rohkem väljaspool kodu tegema (ja kulutama).

Ülejäänud aasta jooksul kõrvaldasid Bideni administratsioon, ülemkohus ja kongress enamiku rahalise toetuse programmidest, mis aitasid paljudel ameeriklastel oma rahaasju parandada.

Samuti muutis see hämaraks paljud programmid, mis kaitsesid paljusid ameeriklasi kõrgete raviarvete eest koroonaviiruse eest, mis tappis 460,513. aastal 2021 XNUMX ameeriklast. Tarbijate finantskaitsebüroo ennustab, et kui meil on andmed olemas, siis on ameeriklaste keskmine meditsiinivõlakoormus näitab COVID-i ja sellega seotud tervishoiupoliitika negatiivseid mõjusid.

See oli ka aeg, mil inflatsioon tõusis, mis tähendab, et isegi esmatarbekaubad maksid oluliselt rohkem kui 2020. aastal, mil ameeriklased võlgu tasusid.

2. aasta 2021. kvartal on aeg, mil hakkasime krediitkaartide saldosid taas tõusma. Sellest ajast kuni 3. aasta kolmanda kvartalini tõusid need üleriigiliselt 2022 miljardilt dollarilt oma pandeemiaeelse tipptaseme 770 miljardi dollari lähedale.

Viimane hüpe, kui 3. aasta kolmanda kvartali numbrid avalikustati, näitas, et me pole mitte ainult tagasi pandeemiaeelsel tasemel, vaid ka krediitkaartide saldod tõusid 2022. aasta III ja 3. aasta kolmanda kvartali vahel viimase kahe aastakümne kõige kiiremini.

Mida tähendavad kõrgemad intressimäärad krediitkaardivõlgade puhul?

Föderaalreserv on intressimäärasid tõstnud alates 2022. aasta märtsist. Vaid 375 kuuga on need tõusnud 11 baaspunkti võrra, mis tähendab, et laenamine on kiiresti muutunud palju kallimaks.

Tegelikult on keskmine krediitkaardi intressimäär kõrgeim alates sellest ajast, kui Fed alustas jälgimist 1994. aastal. 3. aasta kolmandas kvartalis oli kõigi krediitkaartide keskmine krediidi kulukuse aastamäär 2022% võrreldes 16.27%ga 14.51. aasta neljandas kvartalis, enne kui Fed hakkas intressimäärasid tõstma. . Need, kes kannavad tasakaalu ja maksavad seda intressi, näevad keskmiselt 4%.

Osa suurenenud krediitkaardivõlast võib olla tingitud nendest kõrgematest intressitasudest. Krediitkaardivõlg hakkas tõusma juba enne Föderaalreservi intressimäärade tõstmist, kuid tõusnud intressimäärad pole kindlasti aidanud.

Kui paljud ameeriklased on praegu oma krediitkaardivõlgadest võlgu jäänud?

Kui olete oma krediitkaardivõlga võlgu, tähendab see, et olete oma maksega vähemalt 30 päeva hiljaks jäänud. 1. aasta I kvartalist 2020. aasta kolmanda kvartalini oli rikkumiste protsent üldiselt langustrendis, langedes 3%-lt 2021%-le.

Sarnaselt krediitkaardisaldodele on see arv siiski viimase aasta jooksul pöördunud ja tõusnud. Viimases aruandekvartalis (2. aasta II kvartal) oli võlgnevuste krediitkaardikontode osakaal järk-järgult tõusnud 2022%ni.

Kui teie konto on maksejõuetu, olete kandnud vähemalt mõningaid intressitasusid. Samuti võite oma krediidiaruandes tegeleda viiviste ja negatiivsete kirjetega, mis raskendavad tulevikus raha laenamist.

Kuidas leevendate krediitkaardivõlga?

Krediitkaardivõlgade vähendamiseks või kaotamiseks ei ole puudust võimalustest. Loomulikult on ideaalne visata võimalikult kiiresti võlgadesse võimalikult palju raha.

Kuid neile, kellel on raskusi oma krediitkaardiarve tasumisega, on krediitkaardid, millel on 0% APR saldoülekande pakkumine. Seda tüüpi pakkumise puhul maksate määratud perioodi (tavaliselt 0 või 12 kuud) võla pealt 18% intressi, kui teete õigeaegselt minimaalsed maksed. Intressi kaotamine võib teie krediitkaardivõlgadele tohutult mõjutada.

Samuti võite oma krediitkaardivõla konsolideerida isiklikuks laenuks, mille intressimäär on madalam. Pange tähele, et mõlemad strateegiad nõuavad suhteliselt tervislikku skoori.

Kui teie krediidiskoor on ebatervislik, võib olla aeg helistada krediitkaardifirmale, et proovida madalama intressimäära üle kokku leppida. Kui asjad on piisavalt halvad, võidakse teie kaardilt maha võtta – see jätab teie krediidiaruandesse tõsiselt negatiivse armi, kuid võib teie võlakoormat leevendada.

Kui olete juba selles punktis, võib teil olla võimalik krediitkaardi väljastajaga intressimäärade üle kokku leppida. Mõnikord saate selle isegi alla 0%. Siinkohal võite proovida ka võlgnetava kogusumma üle kokku leppida.

Kas ma peaksin investeerima või tasuma oma krediitkaardivõla?

Arvamustest, kas krediitkaardivõlga tasudes tasub ikkagi investeerida, pole puudust.

Ühest küljest toob teie krediitkaardivõlg tõenäoliselt rohkem intressi, kui teie investeeringud teenivad. Kui investeerite pika, mitme aastakümne pikkuse horisondi jooksul, on teie tootlus tõenäoliselt vahemikus 4% kuni 8%, olenevalt sellest, kuidas te matemaatikat juhite ja kui konservatiivne soovite oma eeldustega olla.

Kui olete keskmine, maksab teie võlg teile praegu ja praegu 16.27% aprill. See intressimäärade erinevus paneb mõned järeldama, et te ei peaks investeerima enne, kui krediitkaardivõlg on kadunud.

Kuid on vastuargument. Kui te praegu ei investeeri, ei oota teid pensionipõlves raha. Parima tootluse saamiseks vajate võimalikult palju aega enda poolel, et intressid saaksid oma võlu toimida. See tähendab, et täna investeeritud raha on pikemas perspektiivis väärtuslikum kui homme investeeritud raha. Kuigi igaüks, kellel on krediitkaardivõlg, peaks kindlasti koostama plaani selle täielikuks tasumiseks, ütleks see argument, et peaksite oma eelarves raha eraldama ka investeerimisele.

Jah, sa tahad täna oma võlgadega hakkama saada, aga tahad ka pensionipõlves raha saada.

Paljud isikliku rahandusega seotud probleemid on käitumuslikud ja sõltuvad iga inimese olukorrast. Üks neist on see, kas investeerida võla tasumise ajal või mitte. Kui otsustate investeerida, kaaluge näiteks investeerimiskomplekti kasutamist Q.ai väärtushoidla. Q.ai eemaldab investeerimisest arvamise. Meie tehisintellekt otsib turgudelt parimaid investeeringuid igasuguste riskitaluvuste ja majanduslike olukordade jaoks.

Mis kõige parem, saate aktiveerida Portfelli kaitse igal ajal, et kaitsta oma kasu ja vähendada kahjumit, olenemata sellest, millisesse tööstusharusse investeerite.

Laadige Q.ai alla juba täna juurdepääsuks AI-põhistele investeerimisstrateegiatele. Kui teete 100 dollari sissemakse, lisame teie kontole veel 100 dollarit.