Sellise suurusega pensioniportfell on investeerimisfondide jaoks liiga suur

Sa oled õppinud miks on oluline vältida investeerimistooteid pärast pensionile jäämist. Kui teil veab, saate ja võib-olla peaksite alustama oma investeeringute üleviimist üksikutele väärtpaberitele juba enne selle kuldkella teenimist.

"Tavaliselt, mida kaugemale üksikinvesteeringute omamisest eemaldub, seda suuremaks lähevad kulud," ütleb Phoenixis asuva HoyleCohen, LLC partner Stephen Taddie. "See on inimeste, ettevõtete, juhtide jne järelevalve all olevate mitme kihi vastutuse eest maksmise funktsioon, kuna iga kiht loob täiendava tasude kihi."

Teie pensionile jäämise kuupäev on üks tegur, mis määrab, millal peaksite eraportfelli loomiseks oma investeerimisfondidest loobuma. Samuti peate jälgima oma portfelli koguväärtust. See võib paluda teil üleminekut kiirendada või enne üleminekut kauem oodata.

Mis on väikseim vara suurus, mis võimaldab investeerida üksikutesse väärtpaberitesse?

Varasemad põlvkonnad pidid aktsiate ostmisel ja müümisel võitlema kauplemiskuludega. See mõjutas nende kauplemisstrateegiat. Nad tahtsid vältida paarituid loosi - kõike, mis oli alla 100 jagamise. See tähendas, et enne kauplemise alustamist vajasid nad suuremat vara.

Tänapäeval on tavapärane vahendustasuvaba kauplemine. Lisaks võimaldavad paljud maaklerid osta osakuid. Võite sõna otseses mõttes alustada vaid 100 dollariga. Siiski on selle raha eest mõttekam osta investeerimistooteid, mitte investeerida aktsiatesse.

"Investeerimisfondidesse või ETF-idesse investeerimisel on palju eeliseid, sealhulgas lihtsustatud hajutamine, madalamad investeerimisnõuded, professionaalne fondihaldus, parem maksuefektiivsus ja madalad kulusuhted," ütleb New Yorgis asuva Wharton Wealth Planningi direktor ja asutaja David Rosenstrock. Linn. "Mida väiksem on portfelli suurus ja üksikute positsioonide suurus portfellis, seda soodsam võib olla üksikutesse väärtpaberitesse investeerimine."

Siiski on võimalik koostada kohandatud portfell sõltumata teie varade suurusest.

"Ma arvan, et väikseimat suurust pole olemas," ütleb Texases Lufkinis asuva The Money Couple'i tegevjuht Taylor Kovar. „Mul on palju madala netoväärtusega kliente, kes on aastaid hoidnud hämmastavaid väärtpabereid. See on Warren Buffeti investeerimismeetod! Osta suurepäraseid ettevõtteid kogu eluks. Olen üksikute aktsiate ja võlakirjade pooldaja kõigile, kes turul tegutsevad. See tähendab, et nad mõistavad aktsiate ja ETF-ide erinevust ning naudivad üldiselt turge.

Kui olete vähem agressiivne, pakuvad finantsnõustajad mõningaid juhiseid praktiliste suurusepiirangute kohta. Kuigi neil on oma meetodid, kipuvad nad välja pakkuma väga sarnaseid miinimumsuurusi.

"Ma pöördun selle juurde tagasi eraldi hallatavate kontode miinimumide põhjal," ütleb Eric Presogna, Pennsylvanias Erie's asuva One-Up Financiali omanik ja tegevjuht. „Näiteks pakub Schwab hallatavat üksikute suurte ettevõtete aktsiaportfelli, mille konto on vähemalt 100,000 40 dollarit. Kui globaalselt hajutatud aktsiaportfell koosneb 60% suurkapitaliga aktsiatest, tähendab see väikseimat kontot, millel ma kaaluksin üksikute aktsiastrateegiate rakendamist, näiteks 40/420,000 portfell oleks XNUMX XNUMX dollarit. Kui klient võtab portfellist väljamakseid, on minimaalne konto suurus individuaalseks väärtpaberi kasutamiseks tõenäoliselt palju suurem.

"Üldiselt soovitatakse, et portfellis oleks vähemalt 100,000 500,000–XNUMX XNUMX dollarit, et seda saaks mugavalt üksikutesse väärtpaberitesse investeerida," ütleb New Yorgi Awningi strateeg Dennis Shirshikov. „Selle suuruse juures võib portfellil olla piisav hajutamine ja likviidsus, mis võimaldab valida üksikuid aktsiaid ja võlakirju. Suuremate portfellide puhul võib olla kasulikum minna üle investeerimistoodetelt üksikutele väärtpaberitele, kuna see annab suurema kontrolli portfelli varade jaotuse üle ja võib pakkuda suuremat maksuefektiivsust.

Kuigi see tähistab spektri ühte otsa, on olemas ka teine ​​ots.

Millise suurusega on teie portfelli varad investeerimisfondide jaoks liiga suured?

Mingil hetkel on teie huvides liikuda investeerimistoodetelt üksikutele väärtpaberitele. Nii nagu ülalmainitud miinimumsuurus, pole ka maksimaalne suurus, mille puhul peaksite tõenäoliselt investeerimisfondidest välja kolima, kivisse raiutud. Selle määravad paljud isiklikud tegurid.

"Raske on anda konkreetset dollarisummat, millal pensionäri portfell peaks investeerimistoodetelt üksikutele väärtpaberitele liikuma, kuna see sõltub pensionäri konkreetsest finantsolukorrast, eesmärkidest ja riskitaluvusest," ütleb Tadrus Capital LLC tegevjuht Mina Tadrus. Tampas. "Kuid üldjuhul, kui pensionäri portfell on piisavalt suur ja tal on finantsteadmised ja -teadmised oma investeeringute haldamiseks, võib olla tõhusam ja kuluefektiivsem investeerida otse üksikutesse väärtpaberitesse, mitte maksta sellega kaasnevaid tasusid. investeerimisfondide ja muude investeerimistoodetega.

Kogenud finantsspetsialistide jaoks on selge, et tuleb aeg, mil peaksite looma individuaalsetest väärtpaberitest kohandatud portfelli.

"Portfelli ei tohiks enam investeerida toodetesse ja selle asemel investeerida otse aktsiatesse ja võlakirjadesse, kui see saavutab suuruse, mis võimaldab pensionäridel oma portfelle mitmekesistada ja erinevatesse väärtpaberitesse investeerida," ütleb Fort Worthi sõltumatu aktsiate infojuht Garett Polanco. , Texas. "See suurus varieerub, kuid üldiselt on soovitatav, et pensionäril oleks portfelli suurus vähemalt 500,000 XNUMX dollarit, enne kui ta kaalub investeerimistoodetest loobumist ja otse aktsiatesse ja võlakirjadesse investeerimist."

Eraportfellihalduri palkamisel on pikka aega peetud miinimumsuurust 500,000 XNUMX dollarit, kuigi väiksemate kontode puhul on võimalik saada isikupärastatud haldust. Siiski sõltub teie täpne suurus teie konkreetsetest asjaoludest.

"Loomulikult loob oodatav rahavoog nende arvude ümber teatud liikumisruumi, kuna sissemaksed suurendavad haldamise lihtsust, kusjuures suured pidevad väljavõtmised suurendavad juhtimisega seotud probleeme," ütleb Taddie. "Praktikas arvan, et 500 1 dollarit on umbes õige tase, mida kaaluda üksikuid aktsiaid kasutava kasvuportfelli jaoks, ja 1,000 miljon dollarit on umbes õige tase, mida kaaluda üksikute võlakirjade portfelli kaasamisel. Paljudele inimestele ei meeldi võlakirjadest rääkida, sest nad löövad mutrivõtmega asjadesse. Võlakirjad kauplevad tavaliselt XNUMX dollari kaupa ja kuigi võlakirjatehingutega ei kaasne nähtavat komisjonitasu, eksisteerib ostuhinna ja müügihinna vahe (erinevus) igal konkreetsel hetkel päeva jooksul. Mida väiksem on korraga kaubeldavate võlakirjade arv, seda suurem on vahe ja vahe on samaväärne komisjonitasuga. Seda lihtsalt ei näe harjumatu silm.

Kui soovite, et rusikareegel aitaks teil otsustada, millal peaksite investeerimistoodetelt üksikutele väärtpaberitele üle minema, peate esmalt tuvastama need tegurid, millel on teie jaoks tähendus.

„Üldiselt sõltub pensionäri portfelli suurus investeerimistoodetelt üksikutele väärtpaberitele tema finantseesmärkidest, riskitaluvusest ja finantsturgude tundmisest,“ ütleb Polanco. "Üldiselt on soovitatav omada portfelli suurust vähemalt 100,000 500,000 dollarit enne üksikutesse väärtpaberitesse investeerimist ja vähemalt XNUMX XNUMX dollarit enne investeerimistoodetest loobumist ning otse aktsiatesse ja võlakirjadesse investeerimist."