Kas teie vara on ohutu, kui teie või abikaasa lähete hooldekodusse?

V

Kuigi nii paljud inimesed on rahaliselt valmis pensionipõlveks vajaliku summa jaoks, ei mõtle paljud, kuidas nende olukord puude tõttu muutuda võib. Kahjuks on puue kõige levinum põhjus hooldekodusse paigutamisel. Harides end asjakohaste Medicaidi seaduste ja erinevate varade kaitse meetodite osas, saate säilitada oma elatustase, kui teie abikaasa vajab pikaajalist hooldust.

Varade kaitsmine on alati keeruline olukord, nii et see võib teile kasulikuks osutuda rääkige finantsnõustajaga kes on praktikas hästi kursis.

Mis juhtub teie varaga, kui teie abikaasa läheb hooldekodusse?

Kui teie abikaasa läheb hooldekodusse, võib tal olla õigus saada Medicaid oma hoolduse eest tasumiseks. Osariik, kus te elate, otsustab teie abikaasa abikõlblikkuse üle ja arvestab Medicaidi abikõlblikkuse arvutamisel ainult teie abikaasa varasid. Abikaasal, kes ei ela hooldekodus (tuntud kui nn kogukonnaabikaasa), on tavaliselt lubatud säilitada kuni pool paari varast. Tuntud kui kogukonna abikaasa ressursitoetus (CSRA) lubab see määrus kogukonna abikaasal saada kuni 137,400 XNUMX dollarit paari varast.

Välja arvatud juhul, kui nende sissetulek ületab teatud piiri, ei pea kogukonna abikaasa hooldekodu kulusid katma isegi siis, kui ta veel töötab. Vastupidiselt, kui kogukonna abikaasa sissetulekute tase on madal, võib neil olla õigus saada osa hooldekodusse mineva abikaasa sissetulekust (tuntud kui "institutsionaliseeritud abikaasa"). Lisaks institutsionaliseeritud abikaasa üldistele seaduslikele õigustele on vara kaitsmiseks ka teisi viise.

Mis on minimaalne igakuine ülalpidamisvajaduste hüvitis (MMMNA)?

Arvutust, mis määrab, kui palju raha kogukonnast abikaasale jääb, nimetatakse minimaalseks igakuise elatisvajaduse toetuseks (MMMNA). Medicaidi abikaasade kaitse seadused näevad ette minimaalselt 2,177.50 dollarit kuus 48 osariigis, sealhulgas Columbia ringkonnas. Hawaii osariik on 2,505.00 dollarit ja Alaska MMMNA 2,721.25 dollarit, kuna mõlema osariigi elukallidus on kõrgem. Maksimaalne summa on 3,435 dollarit kuus. Pärast arvutamist ei arvesta valitsus seda sissetulekuna, kui otsustab, kas institutsionaliseeritud abikaasa vastab Medicaidile.

Lugu jätkub

Lisaks oletame, et teie või teie abikaasa proovite saada Medicaidi ja olete andnud vara oma pereliikmetele viimase viie aasta jooksul. Kingitused võivad muuta hooldekodus viibiva abikaasa teatud perioodiks abikõlbmatuks. Valitsus pikendaks abikõlbmatust vastavalt vara väärtusele ja riigi keskmisele hooldekoduteenuse määrale. Neid asju saab vältida ja ette planeerida, et maksimeerida dollareid, mis nii teile kui teie abikaasale selles olukorras saadaval võivad olla.

Kuidas kaitsta varasid, kui teie abikaasa läheb õendusabi 

Kui teie abikaasa läheb hooldekodusse, ei tähenda see, et peate oma raskelt teenitud raha uputama kokkuhoid ja pensionikontod asutuses oleva abikaasa kuludeks. Selle asemel on järgmised neli võimalust, kuidas saate oma rahalisi vahendeid kasutada, et oma pesamunast mingit kasu saada, samal ajal kui Medicaid maksab hooldekodu kulud.

1. Ostke Medicaidiga ühilduv annuiteet

A Medicaidi nõuetele vastav annuiteet võib aidata institutsionaliseeritud abikaasal kvalifitseeruda Medicaidile. Annuiteedi eest maksmine võib paari ressursid ammendada, mis võib paari selles olukorras tegelikult aidata. Kasu seisneb selles, et institutsionaliseeritud abikaasal on vähem aruandekohustuslikku vara ja ta on tõenäolisemalt abikõlblik Medicaidi abi saamiseks. Lisaks saab kogukonna abikaasa annuiteedist igakuiseid makseid ja kasutab neid hooldekodu kulude asemel meelepäraselt.

2. Koostage oma kinnisvara jaoks eluaegne kinnisvara

A eluvara annab seaduslikult omandiõiguse abikaasale ja annab teisele abikaasale "ülejäänud mehe" staatuse, mis tähendab, et nad on määratud vara vastu võtma abikaasa surma korral. Kui elukinnistus on jõustunud, takistab see osariikide valitsusi püüdmast vara endale võtta. Olenemata sellest, kas abikaasa sureb oma kodus või hooldekodus, pärib ülejäänud mees vara.

Vara üleandmine eluaseme kaudu arvestatakse Medicaidi viieaastase vara üleandmise perioodi sisse. Kui institutsionaliseeritud abikaasa sureb viie aasta jooksul pärast eluaegse pärandvara koostamist, võib kogukonna abikaasa maksta Medicaidile kopsaka trahvi.

3. Ostke pikaajalise hoolduse kindlustus

Pikaajalise hoolduse kindlustus aitab paaridel katta kulusid, mis on seotud asutuses viibiva abikaasaga, kellel on krooniline tervislik seisund või probleem, mille tõttu nad ei suuda enda eest hoolitseda. See kaitse on aga kulukas ja te ei pruugi seda kunagi kasutada, kui teie või teie abikaasa ei lähe hooldekodusse. See tähendab, et pikaajalise hoolduse kindlustuse ostmine võib teie vara kahandada ja aidata hooldekodus viibival abikaasal saada Medicaidi abi.

4. Varjupaiga vara tagasivõtmatu usaldusega

Pöördumatu usaldus – või antud juhul a Medicaidi usaldus – peaks enne loomist andma kellelegi pausi. Märkimisväärse osa varade üle kontrolli loovutamine peaks toimuma vaid mõnel põhjusel: varade hoidmine võlausaldajate käest, maksude vähendamine või valitsuse abikõlblikuks muutumine. Seoses käsitletava teemaga, rikkust ja varasid tühistamatule usaldusfondile määratud ei võeta Medicaidi kvalifitseerumisel arvesse. Seetõttu võivad tagasivõtmatud usaldusfondid aidata teil saada hooldekodukulude katmiseks valitsuse abi.

Kuid pöördumatu usalduse peaksite looma alles pärast plusside ja miinuste kaalumist. Annate kontrolli suurema osa või kogu oma vara üle usaldusisikule. Samuti kaotate suure tõenäosusega juurdepääsu usaldusfondis olevatele vahenditele ja saate tulu ainult usaldusfondi põhisummalt. Lisaks, kui soovite oma kodu maha müüa ja selle suurust vähendada, peate selle allkirjastama oma usaldusisiku.

A  Hoiatuseks  Oma varade kaitsmine

Kui palju sissetulekut kogukonna abikaasa saab, on osariikide lõikes erinev. Üks võimalus limiidist ümber pöörata on see, et iga kogukonna abikaasaga koos elav alaealine või ülalpeetav laps lubab igakuist summat 33% suurendada.

Kuna 1993. aasta koondeelarve ühitamise seadus, Medicaid võib pärast teie surma nõuda teie kinnisvaralt tagasimakset hooldekodu kulude eest. Kui te ei varja oma vara nõuetekohaselt, võib see arestida. Teie vara äravõtmine võib lõppeda sellega, et teie kavandatud kasusaajad jäävad tühjade kätega.

Perekonnale rahaliste kingituste tegemisel on piirangud, enne kui peate maksma makse. Kui teie kingitus mõnele pereliikmele on 2022. aastal sularahas või varades väärt rohkem kui 16,000 XNUMX dollarit, peate esitama IRS-ile kingituse maksudeklaratsiooni.

Buffee

Teie varade kaitsmiseks vananedes on oluline ette planeerida, kas teie või teie abikaasa võib sattuda hooldusasutusse. Kui see juhtub, on olemas viise, kuidas oma rikkust ja vara säilitada, võttes meetmeid aegsasti. Alates pikaajalise hoolduse katte saamisest kuni ostmiseni õige annuiteet, on viise, kuidas end paremasse olukorda seada, kui see juhtub.

Näpunäiteid pensioni planeerimiseks

• Finantsnõustaja võib aidata teil leida pikaajalise hoolduse võimalusi. Kvalifitseeritud finantsnõustaja leidmine ei pea olema raske. SmartAsetsi tasuta tööriist sobitab teid kuni kolme finantsnõustajaga, kes teie piirkonda teenindavad, ja saate tasuta intervjueerida oma nõustajaid, et otsustada, milline neist teile sobib. Kui olete valmis leidma nõustaja, kes aitab teil finantseesmärke saavutada, alustage kohe.

• Pensionile jäämise ja pikaajalise hoolduse planeerimine ei ole alati lihtne. Abi saamiseks vaadake SmartAsseti pensionimaksu kalkulaator mis aitab teil otsustada, milline osariik on maksude seisukohast kõige sõbralikum pensionile jäämiseks.

• Võib tekitada segadust, kui üritate aru saada, kui palju raha teil igal ajahetkel vaja on, et teil oleks pensioniks piisavalt raha. Saate vaadata meie ressurssi aadressil keskmine pensionisääst vanuse järgi et rohkem teada saada ja hinnata, kui lähedal te olete.

Foto krediit: ©iStock.com/dusanpetkovic, ©iStock.com/Ridofranz, ©iStock.com/Cecilie_Arcurs

Postitus Varade kaitse, kui abikaasa läheb hooldekodusse ilmus esmalt SmartAsetsi ajaveeb.