Kas kasutate rahanduse kuldset suhet?

Puudust pole eelarvestamine ja kulutamisreeglid, kui tegemist on isiklike rahaasjadega. Üks ütleb, et sa ei tohiks kulutada eluasemele üle 30% oma kuusissetulekust. Teine ütleb, et säästke alati 10% oma sissetulekust. Ärge võtke oma pensioni pesamunast välja rohkem kui 4%. Ja siis on kuldse lõikega eelarve. Siin on põhjus, miks Morningstar ütleb, et peaksite seda strateegiat kaaluma.

A finantsnõustaja aitab teil koostada teie vajadustele ja eesmärkidele vastava finantsplaani.

See eelarvestamise lähenemisviis jaotab teie igakuised kulutused, kaaludes, kui suure osa teie kuludest brutopalk läheb teie mineviku, oleviku ja tuleviku poole.

Morningstari sõnul saab teie kulud jaotada järgmisele rahalisele ajakavale:

• Minevik: Maksmine asjade eest, mille olete varem ostnud/tegid

• Praegu: Teie praeguse elustiili rahastamine

• Tulevik: Kogumine tulevase sissetuleku loomiseks

Näiteks inimesel, kes teenib aastas 60,000 2,500 dollarit, on igakuine brutotulu 250 dollarit. Kui ta säästaks pensioniks 250 dollarit ja maksaks oma krediitkaartide eest 10 dollarit kuus, oleks tema kuldne suhe 80-10-10, 10% läheb minevikku (võlg), 80% tulevikku (pension) ja XNUMX% praeguste eluaseme-, toidu- ja muude elamiskulude pealt.

Analüüsides oma kulutusi ja arvutades oma kuldse lõike, saate teha eelarvekontrolli, ilma et peaksite takerduma sellesse, kui palju kulutada toidukaupadele, kui palju bensiinile, kui palju riietele, mobiiltelefonidele, kaabeltelevisioonile ja muudele kulutustele. Selline reaüksuste eelarve võib olla segadust tekitav, hirmutav ja lihtsalt tüütu. Ja see võib heidutada inimesi vaatamast oma kulutustele ratsionaalset pilku ja koostamast plaani, mis suunaks iga dollari sinna, kuhu nad tahavad.

"Konkreetne dollarisumma ei ole kasulik, sest kõigi rahaasjad on erinevad," selgitas Morningstar. Selle asemel jätab kuldlõige vahele kogu kontrollimise ja üksikasjade täpsustamise ning jõuab täpselt selle olemuseni, mida peate teadma: kas teie sularahahaldus on terve? Kas säästate piisavalt?"

Kuigi eelarveskeemil pole rangeid piiranguid, soovitab Morningstar püüda säästa 20%, hoides samal ajal võlamaksed 30% või vähem brutotulust. 30-50-20 eelarve võib olla aja jooksul lõppeesmärk. Kuid pidage meeles ka seda, et teised eksperdid soovitavad "36% reegel”, mis ütleb, et teie võlgade ja sissetulekute suhe ei tohiks kunagi ületada 36%.

Lugu jätkub

Kuldse lõike eelarve kordab laiemalt tuntud 50-30-20 eelarve mis soovitab kulutada 50% oma sissetulekust vajadustele, 30% soovidele ning 20% ​​säästudele ja võlgadele. Kategooria "vajadused" hõlmab eluaset, toitu, kommunaalkulusid, kindlustust, transporti ja muid vajalikke elamiskulusid.

Teine lähenemisviis, mida soosivad käitumuslikud majandusteadlased, soovitab eelarve koostamise täielikult vahele jätta, sest enamik inimesi lihtsalt ei pea kinni ühestki ametlikust kuluplaanist. Selle asemel soovitavad nad automatiseerida säästmise konkreetsete eesmärkide ja summade suunas ning seejärel julgelt ülejäänud kulutada.

“Kui su võlg on terve ja säästueesmärk on saavutatud, siis saad ülejäänu kulutada süümepiinadeta! Pole vahet, kas kulutad selle restoranidele või puhkusele või riietele või mudelrongidele,” ütles Morningstar artiklis, mis seadis isiklikuks eesmärgiks suhte 10-60-30. "Kui teie minevik ja tulevik on heas seisukorras, võite jätta vahele kõik detailid ja piinad ning lihtsalt nautida oma elu ja raha."

Loosung

Kuldse lõikega eelarve jaotab teie igakuised kulutused, kaaludes, kui suur osa teie brutosissetulekust läheb teie minevikule, olevikule ja tulevikule. See lähenemisviis võib aidata teie rahaasjad ajakavale seada ja kohandada eesmärke lühi-, kesk- ja pikaajaliste vajaduste põhjal.

Näpunäiteid finantsplaneerimiseks

• A finantsnõustaja aitab teil võrrelda oma finantsplaani erinevaid eelarvestamisstrateegiaid. SmartAsetsi tasuta tööriist sobitab teid kuni kolme kontrollitud finantsnõustajaga, kes teie piirkonda teenindavad, ja saate tasuta küsitleda oma nõustajaid, et otsustada, milline neist teile sobib. Kui olete valmis leidma nõustaja, kes aitab teil finantseesmärke saavutada, alustage kohe.

• Eelarve koostamise võti on oma rahalise ajakava hea mõistmine. Kui vajate abi eesmärkide seadmisel, vaadake seda juhendit jagab pensionile jäämise eesmärgid vanuse järgi.

Foto krediit: ©iStock/fizkes, ©iStock/kuju laeng

Postitus Kas kasutate rahanduse kuldset suhet? ilmus esmalt SmartAsetsi ajaveeb.