Kas maksate oma finantsnõustajale 1%? See samm võib säästa tuhandeid

Paljud finantsnõustajad võtavad selle alusel, kui palju raha nad teie nimel haldavad, ja 1% teie hallatavast koguvarast on üsna tavaline tasu. Kuid psst: kui teil on üle 1 miljoni dollari, võib kindla tasu olla teie jaoks rahaliselt palju mõttekam, ütlevad profid. (Kas otsite uut finantsnõustajat? See tööriist aitab teil leida teie vajadustele vastava planeerija.)

"Alla 1 miljoni dollari väärtuses investeeritavaid varasid võib kindel tasu kulutada väga suure protsendi nende kontost ja see poleks kliendile mõistlik ega soovitatav," ütleb Paddock. Üldiselt oleks klientidel hea mõista, et protsenditasud toimivad hästi väiksemate saldode puhul, samas kui kindlad tasud on parimad suuremate varade saldode jaoks – ja 1 miljoni dollari suuruse läve kasutamine võib olla lihtne viis kliendi jaoks liiva alla tõmmata. ütleb Kaleb Paddock, Ten Talentsi finantsplaneerimise sertifitseeritud finantsplaneerija.

Teeme matemaatika, et näidata, kui palju see 1% võib teile suurema kontojäägi korral maksta. Kui teil on investeerimiseks näiteks 3 miljonit dollarit ja te palkate finantsnõustaja tavalise tasu eest – 0.8–1%, siis läheb see teile maksma 25,000 30,000–10,000 15,000 dollarit aastas. Kuid kindel tasu võib sageli olla palju soodsam, ütleb Kaleb Paddock, Ten Talentsi finantsplaneerimise sertifitseeritud finantsplaneerija. Ta ütleb, et sellise portfelli puhul võite maksta veidi alla 20,000 XNUMX dollari aastas kindla tasuga, mis "säästaks nad XNUMX XNUMX kuni XNUMX XNUMX dollarit aastas," märgib ta. 

Või nagu märgib Tempus Pecunia sertifitseeritud finantsplaneerija Chris Russell: „Miks peaks 4 miljoni dollariga klient maksma kaks korda rohkem kui 2 miljonit dollarit omav klient? Nad saavad sama või väga sarnast teenust erineva hinnaga, mis on ebaõiglane ja mõttetu,” ütleb Russell. 

Kas arvate, et teie finantsnõustaja nõuab teilt liiga palju? Meil [meiliga kaitstud].

Ja siis mõelge sellele: kui kandsite 500,000 1 dollari suuruse saldo oma 1.5 miljoni dollari suuruse konto kontole – ja nüüd pidite maksma teatud protsendi praegusest 50 miljoni dollari suurusest saldost –, kas see on tõesti seda väärt, et maksta 400% rohkem (see on rohkem kui 1 dollarit kuus) ) lihtsalt sellepärast, et panite kontole rohkem raha? "Kuigi XNUMX% AUM-i tasu on standardne, ei vasta see aja, energia ja teadmistega, mida on vaja erinevatel varade tasemetel igakülgsete finantsnõustamise ja investeeringute haldusteenuste pakkumiseks," ütleb Cody Garrett, Measure Twice Financiali sertifitseeritud finantsplaneerija. 

Kas otsite uut finantsnõustajat? See tööriist aitab teil leida teie vajadustele vastava planeerija.

„Kui teie portfelli väärtus langeb turukorrektsiooni ajal 20%, kas teie nõustaja on andnud 20% vähem väärtust? Protsendipõhine hinnakujundus on taskukohane nii nõustajatele kui ka klientidele väikeses portfelli vahemikus, näiteks 250,000 1 kuni 1 miljon dollarit, ”ütleb Garrett. Kuigi XNUMX% AUM-i tasu on väiksema kontojäägiga klientidele mõistlik, nõuavad enamik nõustajaid konto miinimumi ja lükkavad ära noored akumulaatorid, et säilitada ettevõtte kasumlikkus. 

Kuidas kindlasummaline tasu töötab?

Garrett ütleb, et paljud kindla tasuga nõustajad määravad iga leibkonna jaoks sama summa, näiteks 7,500 dollarit aastas, mida makstakse kuus või kord kvartalis. „See oleks ideaalne aastamaks kliendile, kelle investeeringud ületavad 750,000 2.5 dollarit. Kui kontojääk on 0.3 miljonit dollarit, oleks efektiivne AUM-i protsent 10,000%, mis on palju madalam kui tööstusharu standard. Kui aastamaks ületab XNUMX XNUMX dollarit, peaks teenus kajastama pigem finantsplaneerimise keerukust kui kontojääki ennast,“ ütleb Garrett.

Kas ma saan nõustajale makstava protsendi osas kokku leppida? 

Lühike vastus on jah. Praktilise finantsplaneerimise sertifitseeritud finantsplaneerija Ken Robinson ütleb, et kuigi 1% tasu võib olla tavaline, vähendavad AUM-i alusel tasu võtvad nõustajad üha enam 1% madalamate künniste puhul. 

Kuid kui saate palju teenust, ei ole 1% tasu alati halb. „Mille eest 1% maksab? Investeerimisnõustamine? Investeerimisnõustamine ja elluviimine? Investeerimisnõustamine ja juurutamine ning maksuplaneerimine? Investeerimisnõustamine ja elluviimine, maksuplaneerimine ja sotsiaalkindlustuse planeerimine? Muidugi on hind oluline, kuid nii nagu toote ostmisel, ei ole see ainus kaalutlus ega pruugi isegi kõige olulisem olla,” ütleb Robinson.

Kas arvate, et teie finantsnõustaja nõuab teilt liiga palju? Meil [meiliga kaitstud].