Kas investeerimisfondid on pensionikontod?

Need on kaks erinevat asja, kuid pensionikontole kogutud raha saab investeerida investeerimisfondidesse. Tegelikult on see hea mõte.

Investeerimine ja pensioniks säästmine on täidetud terminitega, mis võivad investorit segadusse ajada, ja selliseid termineid kasutatakse sageli ekslikult vaheldumisi. Selgituseks:

• Saate avada säästukonto, näiteks 401(k) või individuaalse pensionikonto, et investeerida regulaarselt raha oma pensionile.
• Teil on palju võimalusi oma raha investeerimiseks ja investeerimisfondid on tavaliselt nende valikute hulgas. Tegelikult investeerib enamik inimesi, kellel on sellised kontod, kogu oma raha või osa sellest ühte või mitmesse neist fondidest.

Investeerimisfondide mõistmine

Investeerimisfond on paljude investorite rahakogum, mille loob finantsteenuste ettevõte. Fondijuht valib investeeringud, mis võivad olla aktsiate, võlakirjade ja muude varade kombinatsioon. Fondi haldamise ja selle investeeringute kohandamise eest vastavalt vajadusele vastutab valitseja.

Üksikisik investeerib investeerimisfondi, et omandada professionaalsed investeerimisteadmised ja puhas mõju, mida investeerimisfond pakub.

Valikus on tuhandeid. Üha populaarsemaks variandiks on börsil kaubeldav fond (ETF), mis jälgib kindlat indeksit. See tähendab vähem praktilist juhtimist ja madalamaid haldustasusid.

Investeerimine investeerimisfondidesse

Kui teil on ettevõtte toetatud pensionikonto, näiteks 401 (k) plaan, valite mitme ettevõtte pakutava valiku hulgast, kuidas teie raha investeeritakse.

Need valikud hõlmavad tõenäoliselt erinevaid investeerimisfonde, nagu konservatiivsele investorile sobiv võlakirjafond ja investorile, kes on valmis võtma teatud riski, sobiv rahvusvaheline kasvufond. Tõenäoliselt on teil võimalus oma raha jagada mitmeks erinevaks valikuks.

Kui olete füüsilisest isikust ettevõtja, võite investeerida soolo 401(k) või IRA-sse. Saate selle avada peaaegu iga maakleri või muu finantsasutuse kaudu.

Sel hetkel on teie võimalused avatud. Valida on tuhandete investeerimisfondide vahel.

Muud säästud

Investeerimisfondid pole mõeldud ainult pensionikontode jaoks.

Kui soovite raha säästa mis tahes eesmärgil, on investeerimisfondi investeerimine hea valik.

Mõju maksudele

Ükskõik, millesse investeerite, raha 401(k) või IRA kontole paigutamine säästab teie maksude arvelt raha.

• Kui see on traditsiooniline 401(k) või IRA, loetakse teie sisestatud raha maksueelseks. See vähendab teie aasta maksustatavat tulu. Maksud on võlgu alles siis, kui raha välja võtad, arvatavasti siis, kui pensionile jääd.
• Kui see on Roth IRA, maksustatakse teie sissemakstud raha sellel aastal. Kui selle välja võtate, ei võlgne te enam makse.

Igal juhul on piirangud, kui palju saate igal aastal pensionikontole investeerida.

Need reeglid kehtivad ainult valitsuse poolt heaks kiidetud pikaajaliste pensionihoiukontode jaoks, nagu ka 401(k) ja IRA plaanid.

Kui investeerite investeerimisfondi või millessegi muusse väljaspool seda fondi, siis sellist maksusoodustust ei ole.

Miks investeerimisfondid

Investeerimisfondi suhtes kehtivad samad turu kapriisid nagu üksikute investeeringute puhul, kuid investeerimisfondile omane hajutamine muudab selle turvalisemaks ja vähem muutlikuks. Fondi investeerimine annab teile väikese osaluse paljudes erinevates varades.

Ühe ettevõtte järsk kaotus või isegi ebaõnnestumine mõjutab palju vähem investoreid, kes on sellega kokku puutunud vaid investeerimisfondi osana, kuna nende raha on jaotatud kümnete või sadade ettevõtete vahel.

Investeerimisfondid pakuvad investeerimisel mitmekesist lähenemisviisi, mis võimaldab jälgida turuindekseid või sektoreid, nagu tervishoid, väärismetallid, energeetika või tehnoloogia.

Investeerimisfondid pensionikontode jaoks

Mõned investeerimisfondid täidavad pensionipõlve säästvate inimeste konkreetseid rahalisi vajadusi. Pensionifondid on investeerimisfondid, mis ühendavad mitmekesistamise kaitse (sellistes segaosalustes nagu võlakirjad ning suured ja keskmise kapitalisatsiooniga aktsiad) mõõduka kasumi potentsiaaliga.

Näiteks Vanguard's Target Retirement Income Fund on mõeldud investoritele, kes on juba pensionil. See investeerib viide investeerimisfirma indeksifondi, mille varadest on ligikaudu 30% aktsiatesse ja 70% võlakirjadesse.

See ja sarnased fondistrateegiad võivad luua kõige turvalisema tee püsiva tööjärgse sissetulekuni. Tavaliselt on nende eesmärk umbes 4% tootlus, mis on soovitatav iga-aastaste pensionikontodelt väljamaksete suurus.