Keset inflatsiooni ja majanduslanguse kartusi, 10 rahaliigutust, mida peaksite 2023. aastal tegema

Kuigi inflatsioon jahtub, viitavad prognoosid järgmisel aastal siiski kõrgetele tarbijahindadele. Veelgi enam, majanduslanguse ohud on endiselt kõrged, tööpuudus võib tõusta ja investorid on endiselt taga, et aktsia- ja võlakirjaindeksid langevad aasta jooksul kahekohalise numbriga. Nii et eksperdid ütlevad, et strateegiline lähenemine teie raskelt teenitud dollarile on kriitiline. Siin on 10 asja, mida rahaprofessionaalide sõnul peate 2023. aastal tegema.

1. Veenduge, et teenite oma säästukontolt vähemalt 3%.

Praeguse kõrge intressimääraga keskkonna üheks eeliseks on suhteliselt kõrge aastane intressimäär ehk APY, mis on saadaval tšeki- ja hoiukontodel. "Veenduge, et teie säästukonto tootlus oleks üle 3%. Kui see pole nii, leidke alternatiiv,” ütleb Washingtonis Spokane'is asuva Stewardship Conceptsi sertifitseeritud finantsplaneerija Noah Schwab, kes lisab, et esmatähtis peaks olema tagada, et teie raha töötaks teie jaoks sama palju kui säästmiseks. Kui te ei suuda otsustada, kust leida kõrget intressimäära, siis siin on need viis pangakontod, mis pakuvad APY-d üle 4%. Vaadake siit kõrgeimaid säästukonto intressimäärasid.

2. Ehitage hädaolukorra fond 

"Hädaabifond võib teid kaitsta ootamatute kulude eest ja vähendada stressi," selgitab Top Mobile Banksi asutaja Tommy Gallagher – see on midagi, mida soovite eriti soovida, kui järgmisel aastal jõuame majanduslangusesse.

Arvestades teie elustiili, igakuiseid kulusid, sissetulekuid ja ülalpeetavaid, on selliste ettevõtete nagu Vanguard, Chase ja Wells Fargo hinnangul vaja likviidses hädaabifondis kolme kuni kuue kuu kulusid.

David Edmisten, sertifitseeritud finantsplaneerija ja ettevõtte Next Phase Financial Planning asutaja Prescotis, Arizonas, lisab, et need vahendid peaksid ka intressi teenima. „Tarbijad, kes vaatavad üle sularahasäästmise, hädaabifondide ja lühiajaliste konservatiivsete investeeringute võimalused, võivad teenitud intressisummat oluliselt suurendada, kui nad kasutavad mõnda neist valikutest, võrreldes tavapärase pangakontrolli või säästude kasutamisega. kontosid,” rääkis Edmistena. Vaadake siit kõrgeimaid säästukonto intressimäärasid.

3. Pensionimaksete limiidid tõusevad, seega maksimeerige sissemakseid

Pensionimaksete limiidid tõusevad 2023. aastal tõepoolest. Töötajate jaoks, kes osalevad 401(k), 403(b), enamikus 457 plaanides ja föderaalvalitsuse säästmiskavas, tõuseb limiit 22,500. aasta 20,500 2022 dollarilt 7,500 XNUMX dollarile. -Uus sissemakse limiidid tõusevad vastavalt XNUMX dollarile IRS. Ka järgmisel aastal tõusevad IRA ja Roth IRA sissemakse limiidid 6,500 dollarini, kusjuures iga-aastane elukalliduse korrigeerimine jääb 1,000 dollarile. 

Dennis DeKok, FCM Financiali sertifitseeritud finantsplaneerija Grand Rapidsis, Michiganis, ütleb, et "tööandja 401(k) vaste maksimeerimine on nagu tasuta raha, seega peaks see olema prioriteet number üks." Ta lisas, et "Roth IRA ja HSA sissemaksed peaksid olema maksusoodustuste tõttu järgmised" ja "keskenduma nende sissemaksete maksimeerimisele enne 401 (k) või muude investeerimispanuste tegemist."   

Vanessa N. Martinez, Em-Powered Networki asutaja ja tegevjuht, ütleb, et kõik, kes kvalifitseeruvad, peaksid 2023. aastal kaaluma oma pensionimaksete maksimeerimist ja muude investeerimisvõimaluste otsimist. panustades täielikult."

4. Hinnake oma investeerimiseesmärke ümber ja vajadusel tasakaalustage 

Liiga palju varusid? Võib-olla ei piisa fikseeritud tulust või kinnisvarast? Halbert Hargrove'i rikkuse vanemnõustaja Taylor Sutherland ütleb, et aasta algus on tavaliselt hea aeg oma investeerimiseesmärkide ümberhindamiseks ja portfelli tasakaalustamise kaalumiseks. "Arvestades nii aktsiate kui ka võlakirjade olulist langust, ei pruugi te nii endast väljas olla," ütles Sutherland. "Eelistatavalt teete seda igal aastal, mis oleks tähendanud eeldatavalt ülekaalulise aktsiaportfelli kärpimist 2022. aasta alguses." 

Kui tunnete, et selle tegemine üksi on veidi keeruline, kaaluge oma investeerimisportfelli strateegilisemaks koostamiseks koostööd finantsnõustajaga. (Kas otsite uut finantsnõustajat? See tööriist aitab teil leida nõustaja, kes võiks teie vajadustele vastata.) Robo nõustajad nõuavad ka varade jaotamise strateegiaid, et need vastaksid teie riskitaluvusele. Kui kavatsete seda teha üksi, saavad sihtkuupäeva fondid, mida sageli pakutakse tööandja rahastatud pensioniplaanides, teie eest jaotamise teha ja aja jooksul kohandada sõltuvalt teie vanusest ja sihtaastast. 

5. Pidage kinni oma pikaajalistest eesmärkidest

Tänavune S&P 500 on 14. detsembri seisuga 14. detsembri seisuga aasta algusest kaotanud rohkem kui 500%, mõõdetuna Morningstari andmetel SPDR S&P 13 ETF Trust, tuntud ka kui SPY. Viimase kümnendi jooksul on SPY aga toonud rohkem kui 2023% tulu. Ja kuigi mõned investorid kogesid "märkimisväärset valu", kui lähiajal oodati, nagu on kirjeldatud JP Morgani XNUMX. aasta pikaajalises kapitalituru eeldustes. aru, "majanduskasvu aluseks olevad mustrid näivad stabiilsed."

Profid ütlevad, et võtmetähtsusega on mõelda pikaajaliselt. Pittsburghis asuva JFS Wealth Advisorsi sertifitseeritud finantsplaneerija Caleb Pepperday nõustub, et hoolimata sellest, kui suurt survet investorid 2022. aastal kaotatud kohad tasa ei tunneks – ja võita on üsna palju –, keskendudes pidevalt tulevikule ja pikale. -tähtajaline investeerimisstrateegia on kriitiline. "Üks investeerimise suurimaid eeliseid on liitintress, kuid teil on vaja aega enda poolel," ütles Pepperday. "Me elame kohese rahulduse ühiskonnas ja teie 401(k) või IRA-sse investeerimine ei ole kindlasti see, kuna liitintressi mõju kasvab aja jooksul eksponentsiaalselt."

6. Otsige odavaid aktsiate ja võlakirjade ostmise võimalusi

Arvestades potentsiaalset turu pikaajalist langust 2023. aastal, ütleb Michiganis Sterling Heightsis tegutseva Summit Financiali sertifitseeritud finantsplaneerija Zachary Bachner, kes on vähem riskantsed investeeringud üks valdkondi, kust leida lühiajalist kaitset.

"Turu volatiilsus loob sageli allahindlusi ja odavamaid ostuvõimalusi aktsiatele ja muudele investeeringutele," ütles Bachner ja lisas, et "intressimäärade tõus on võimaldanud garanteeritud fikseeritud intressimääraga investeeringutel muutuda atraktiivsemaks ja need võivad sobida investoritele, kes tunnevad end ebamugavalt. turu hiljutine volatiilsus."  

I-võlakirjad, mille maksimaalne sissemakse limiit on sel aastal 10,000 XNUMX dollarit, on atraktiivsed valik investoritele nendel päevadel kombineeritud aastamääraga 6.89% nende puhul, mis on emiteeritud 1. novembrist 30. aprillini 2023.

7. Jälgige oma kulutusi

Kuigi inflatsioon on viimasel paaril kuul langema hakanud, on hinnad 2023. aastal üldiselt siiski oluliselt kõrgemad kui eelmisel aastal. Toiduainete hinnad on BLS-i andmetel 10.6% kõrgemad kui 12 kuud varem, samas kui bensiin on 10.1% ja kütteõli kulud üle 65% kõrgemad kui 2022. aastal. 

Andrew Gonzales, BusinessLoans.com kaasasutaja ja president, ütleb, et tarbijad peaksid võtma aktiivseid samme, et "kulutada teadlikumalt" ja "moodustada turvatekk" mis tahes elustiili või finantsotsuste korral. "See paneb teid ootamatute sündmuste korral kindlale rahalisele alusele," ütles Gonzales. "Kuigi keegi ei taha oma elu ootele panna, on riskide maandamine sellise ebakindluse ajal ülioluline. Mõistlike rahaliigutuste tegemine ja võimaluse korral investeerimine on suurepärane viis edasiminekuks, et saaksite paremate aegade saabudes olla ennetav.

8. Tehke ülevaade oma igakuistest tellimustest

Kas olete kunagi tundnud, et teie igakuised tellimused lähevad käest ära? Noh, sa pole üksi. Mobiiltelefonide, Interneti, filmide voogesituse rakenduste ja muu igakuiste kulude osas kulutasid ameeriklased 213. aastal iga kuu 2022 dollarit. aru C+R Researchist. See on 133 dollarit rohkem kui keskmine tarbija eeldas, et nad kulutavad sel aastal kuus.

Ütlematagi selge, et Texase osariigis Southlake'is asuva Prestige Wealth Managementi finantsnõustaja Andrew Gold ütles, et lahendus on lihtne: "Me oleme igakuiselt nii kinni, et unustame, kui palju automaatseid makseid seal on." ütles ta ja lisas, et avalduste läbivaatamine peaks olema kõigi jaoks "tavapärane tava". Pärast kuutasude ülevaatamist ühe kliendiga ütles Gold, et nad suutsid kärpida "üle 25-aastaseid, et ta unustas automaatse väljatuleku ja säästis peaaegu 500 dollarit kuus".

9. Kaaluge kohtumist finantsnõustajaga kui tunnete, et vajate täiendavat rahalist abi

Kuna paljud neist strateegiatest nõuavad professionaalset abi, peaks Bachner sõnul olema esmatähtis koostöö finantsnõustajaga. "Kohtumine teie isikliku nõustajaga võib stressirohketel perioodidel sageli tuua meelerahu ja kinnitada, kas hiljutised turukäigud on avaldanud negatiivseid tagajärgi teie üldisele finantsplaanile." Loomulikult ei ole kõigil vaja ja nõuandjaid ning kui tunned end oma rahaoskustes kindlalt, võib üksi minnes raha säästa. (Kas otsite uut finantsnõustajat? See tööriist aitab teil leida nõustaja, kes võiks teie vajadustele vastata.)

10. Värskendage oma CV-d

Pärast Föderaalreservi aastast fiskaalkarmistamist jälgivad majandusteadlased tähelepanelikult tööpuuduse taset – seda on Föderaalreservi esimees Jerome Powell. ütleb peab inflatsiooni lõpuks oma 2% eesmärgi saavutamiseks vähemalt mõõdukalt tõusma. Ja Bloombergi majandusteadlased ennustavad tööpuudust jõudma 4.6% järgmise aasta lõpuks ja New Yorgi keskpanga John Williams hindas seda hiljuti tõusev rohkem kui 5% sellest praegune määr 3.7%, see ei pruugi olla kõige halvem idee varuplaani omamine. 

"Tööturu kokkutõmbumine on alles algamas ja 2023. aastaks on välja kuulutatud koondamised, kuid neid pole veel tehtud," soovitab Gold. "Ei ole kunagi halb mõte uuendada oma CV-d ja kaaluda mõningaid tulevasi muudatusi õitsval tööturul."