Roth 401(k) muutus just palju atraktiivsemaks

A Roth 401 (k) on hea võimalus pensionikogujatele, eriti neile, kes ei näe pensionile jäädes ette, et nad satuvad madalamasse maksuklassi. Roth 401(k) töötab sarnaselt teiste pensionihoiukontodega – paned oma raha sinna, investeerid erinevatesse aktsiatesse ja võlakirjadesse ning võtad pensionile jäädes välja. Suur erinevus seisneb aga selles, et kannate raha Rothi kontole pärast seda, kui see on maksustatud, mis tähendab, et teie pensionile jäämist ei maksustata. Kuigi Rothil on juba eeliseid, lisab hiljuti vastu võetud SECURE 2.0 seadus veel ühe põhjuse kaaluda Rothi konto loomist – kõrvaldades nõutavad minimaalsed jaotused, mis annab teile veelgi suurema kontrolli oma raha üle.

Täiendava abi saamiseks pensionisäästmise või hiljutiste muudatuste navigeerimise kohta SECURE 2.0 seadus, kaaluge töötades koos finantsnõustajaga.

RMD põhitõed

Nõutavad minimaalsed jaotused (RMD) need on valitsuse poolt paika pandud, et sundida pensionäre oma pensionikontodelt teatud ajal raha välja võtma. Varem algasid RMD-d 70-aastaselt, kuid pärast esimese TURVALISE seaduse vastuvõtmist 2019. aastal tõusis see vanus 72-aastaseks. 2.0. aastal vastu võetud SECURE 2022 seadus tõstab selle 73-ni ja tõstab lõpuks vanuse 75. eluaastani.

RMD-d on paigas, sest enamiku pensionikontode puhul pole raha kunagi maksustatud. Valitsus tahab arusaadavalt kärpeid – ega taha, et säästjad raha liiga kaua maksuvabalt koguksid.

On olemas RMD tabel see näitab teile, kui palju raha peate igal aastal teie vanuse põhjal välja võtma. Vananedes suureneb väljamakstav summa. RMD puudumine võib kaasa tuua tõsiseid karistusi, nii et kui säästate kontole, millele kehtivad RMD-d, veenduge, et oleksite kursis sellega, kui palju peate igal aastal välja võtma.

Roth 401(k) RMD-sid pole enam

Praegu nõutakse RMD-sid enamiku pensionihoiukontode, sealhulgas 401(k) plaanide jaoks, traditsioonilised IRA-d ja Roth 401(k) plaanid. Märkimisväärselt puuduvad sellest loendist Roth IRA-d. Nagu eespool märgitud, on Rothi plaan täidetud rahaga, mis on juba maksustatud, ja väljamakseid ei maksustata. Sel põhjusel pole RMD-sid vaja; Onu Sam on oma lõike juba saanud, nii et võite seda oma plaanis hoida nii kaua, kui soovite.

Lugu jätkub

Roth 401 (k) plaanidele kehtivad aga praegu samad RMD-reeglid kui traditsioonilistele plaanidele. Alates 2024. aastast pole see aga enam tõsi – see tähendab, et kui säästate Roth 401(k) juba maksustatud raha, saate lasta sellel maksuvabalt kasvada nii kaua, kui soovite.

Loosung

Praegu peavad Roth 401(k) kasutajad siiski kinni pidama nõutavast minimaalsest levitamiskalendrist, hoolimata asjaolust, et nad on juba maksnud makse oma kontol olevalt rahalt. SECURE 2.0 seaduse uus reegel aga muudaks seda, võimaldades Roth 401(k) säästjatel hoida oma raha maksuvabalt kasvamas nii kaua, kui nad soovivad.

Pensioniplaneerimise näpunäited

• Finantsnõustaja aitab teil oma pensionisäästuplaanist maksimumi võtta. Finantsnõustaja leidmine ei pea olema raske. SmartAsset tasuta tööriist sobitab teid kuni kolme kontrollitud finantsnõustajaga, kes teie piirkonda teenindavad, ja saate tasuta küsitleda oma nõustajaid, et otsustada, milline neist teile sobib. Kui olete valmis leidma nõustaja, kes aitab teil finantseesmärke saavutada, alustage kohe.

• Kui teie ettevõte pakub tööandja vaste, kasutage seda kindlasti ära – muidu lasete sõna otseses mõttes vaba raha käest, mida keegi teha ei taha.

Foto krediit: ©iStock.com/Moyo Studio, ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/Inside Creative House

Postitus Roth 401(k) muutus just palju atraktiivsemaks ilmus esmalt SmartAsetsi ajaveeb.