Rekordarv ameeriklasi maadleb 1,000-dollariliste automaksetega ja paljud juhid ei suuda sammu pidada – püsige ees, vältides neid kahte laenuviga

Rekordiliselt 16% Ameerika tarbijatest makstes vähemalt 1,000 dollarit kuus oma autode puhul pole üllatav, et juhid hakkavad oma arveid maha jääma.

Vähemalt 60 päeva automaksetega hilinevate laenuvõtjate osakaal on täna suurem kui 2009. aasta suure majanduslanguse kõrgajal.

Ära jäta

Seda suundumust mõjutavad mitmed tegurid. Autode finantseerimiskulud tõusevad, kuna Föderaalreserv jätkab agressiivset intressimäärade tõstmise kampaaniat, et võidelda püsiva inflatsiooniga.

Samal ajal, kasutatud autode hind langeb, jättes võlgnikud ohtu, et neil on rohkem raha, kui nende auto tegelikult väärt on.

Kuna teie igakuised autokulud suurenevad, saate vältida võlgade maksejõuetust, vältides kahte levinud autolaenu viga.

Hilinenud maksed ja tagasivõtmised on tõusuteel

Kasutatud autode hinnad tõusid pandeemia ajal tarneahela probleemide tõttu, mis sundis ostjaid seda tegema võtta suuremaid laene — kõrgema krediidi kulukuse määraga — oma sõidukitele.

Hoolimata sellest, et autode hinnad hakkasid 2022. aasta lõpuks jahtuma, on hakanud esile kerkima murettekitav trend autolaenude maksehäirete ja autode tagasivõtmise osas.

Nende kõrge riskitasemega autolaenuvõtjate protsent, kes hilinesid oma arvetega vähemalt 60 päeva detsembris 5.67%., ületades reitinguagentuuri Fitch Ratingsi andmetel 5.04. aasta jaanuaris suure majanduslanguse haripunktis 2009%.

Ally Financial (NYSE: ALLY), üks USA suurimaid autode finantseerimise pakkujaid, ütles, et üle 60 päeva viivises olnud autolaenude osakaal tõusis 0.89. aasta neljandas kvartalis 4%ni, võrreldes 2022%ga aasta varem.

Lugu jätkub

Samuti on tegemist sõidukite tagasivõtmisega väidetavalt tõusuteel pärast järsku langust pandeemia alguses, kui ameeriklasi turgutasid stiimulikontrollid ja laenuandjad olid rohkem valmis hilinenud maksete suhtes silma kinni pigistama.

"Need tagasivõtmised leiavad aset inimestel, kes võisid endale lubada 500 või 600 dollarit kuus kaks aastat tagasi, kuid nüüd on kõik muu nende elus kallim," ütles Edmundsi ülevaatedirektor Ivan Drury. Jaanuari aruanne Edmundsilt.

Raha säästmiseks on võimalusi, kuna auto omamiskulud muutuvad kohmakamaks.

Näiteks võite vaadata oma praegust autokindlustuspoliisi. Kui teil on juba mõnda aega sama olnud, võib olla aeg seda teha ostle parema hinna eest et aidata neid igakuiseid arveid vähendada.

Kui otsustate autolaenu hankida, on siin kaks levinumat viga, mida vältida.

Loe rohkem: Võite olla Walmarti, Whole Foodsi ja CVS-i majaomanik (ja koguge kord kvartalis rasva toidupoodidest ankurdatud tulu)

Hoiduge negatiivsest omakapitalist

Kui võlgnete oma autolaenu eest rohkem, kui teie sõiduk on väärt (tuntud kui "tagurpidi"), siis on teil negatiivne omakapital.

Näiteks kui teil on autolaenu tasumiseks jäänud 15,000 10,000 dollarit ja teie auto väärtus on nüüd 5,000 XNUMX dollarit, tähendab see, et teil on XNUMX dollari suurune negatiivne omakapital, mida peate veel maksma.

Edmundsi sõnul oli keskmine tagurpidi laenude võlg 4. aasta neljandas kvartalis 2022 dollarit võrreldes 5,341 dollariga 4,141. aasta neljandas kvartalis.

Negatiivse omakapitaliga tegelemine nõuab mõningast planeerimist ja tõenäoliselt võtab teie kuueelarvest suurema osa välja. Kui te ei saa oma vana autolaenu oma taskust tagasi maksta, peate negatiivse omakapitali kandma üle oma uuele laenule. See suurendab teie maksejõuetuse riski, kuna peate tegelema suurema igakuise kuluga, kui maksate korraga kahe auto eest.

"Kui oleme viimastel kuudel liikunud keskkonna poole, kus kasutatud autode väärtus on vähenenud ja intressimäärad tõusnud, on tarbijad nende riskantsemate laenuotsuste suhtes vähem isoleeritud," lisas Drury.

"Me näeme ainult negatiivse aktsiajäämäe tippu."

Ärge otsige kõige pikemat laenuperioodi

Autoostu veebisaidi Edmundsi andmetel uute finantseeritavate sõidukite keskmine aastamäär (APR). tõusis 6.5%-ni 4. aasta neljandas kvartalis (2022. kvartal) võrreldes 5.7%-ga 3. aasta III kvartalis ja 2022%-ga 4.1. aasta IV kvartalis.

Kasutatud autode laenude intressimäärad olid veelgi kõrgemad, jõudes 10. aasta neljandas kvartalis keskmiselt 4%-ni, võrreldes 2022%-ga 7.4. aasta neljandas kvartalis.

Mida pikem on laenutähtaeg, seda väiksemad on igakuised maksed, kuid seda rohkem intressi maksate.

Kuna uute ja kasutatud autode hinnad on hüppeliselt tõusnud, otsib rohkem ameeriklasi laenutähtaegu üle 60 kuu või viie aasta.

Tegelikult on keskmine autolaen nüüd Edmundsi sõnul umbes 70 kuud või lähemal kuuele aastale, mis tähendab, et inimesed rahastavad oma autosid kauem, isegi kui see maksab rohkem.

Lisaks laenult suurema intressi maksmisele on tähtaja pikendamisel ka muid tagasilööke.

Mida vanem on teie auto, seda tõenäolisemalt peate lisaks igakuistele laenumaksetele kulutama raha ka remondile ja hooldusele.

Samuti võite pika laenuperioodi jooksul oma autost tüdineda, jättes teid kinni aastatepikkuste maksetega, mida te ei viitsi teha, või negatiivse omakapitaliga, mida peate teise auto ostmisel üle kandma.

Mida edasi lugeda

See artikkel annab ainult teavet ja seda ei tohiks tõlgendada nõuandena. See antakse ilma igasuguse garantiita.